1.2 了解信用卡知识

信用卡多由特殊材质制成，虽然各金融机构的卡形各异，但大多都制作精美、便于携带。尽管其本身并非货币，却可通过计算机网络系统广泛地用于支付、消费信贷、结算等领域，故信用卡又被誉为“电子货币”。如图1-1所示为卡片详细解说。

007 卡面

卡的正面有发卡行名称及标志、银联组织标识、卡号、持卡人姓名、有效日期(一般计算到月)等信息。

卡的背面有持卡人签名栏(启用后必须签名)、客户服务热线、卡号末4位号码(防止被冒用)、信用卡安全码(在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末4位号码后的3位数字，用于电视、电话机网络交易等)。

其中由16位数字(运通卡为15位、大莱卡为14位)组成的卡号是收款或付款的认证条码。持卡人姓名一般是用户申请时身份证上名字的汉语拼音(大写)。

008 有效期

信用卡的有效期一般是3～5年，超过有效期的信用卡将无法正常使用。在信用卡卡面上都明确标有该信用卡的有效期，一般标注在信用卡卡号的下方，标注的格式为月/年。例如，02/20表示用户的信用卡有效期为2020年2月。

009 验证码

信用卡背面持卡人签名处有一个验证码，前4位和信用卡后4位相同，后3位为校验码，术语叫CVV2验证码，主要是用于获得银行授权，包括网上、离线、电话等交易方式。一般来说，CVV2和交易密码配套使用最安全。

010 信用额度

信用额度是指发卡行为用户的信用卡核定的透支额度，用户可以在该额度内签账消费和提取现金。

011 可用额度

可用额度是信用卡账户当前可以使用的透支额度。每次消费或取现后，可用额度会相应减少，但每次还款后，用户的可用额度会相应恢复。用户可通过24小时客户服务热线查询可用额度，也可通过以下公式计算可用额度。

可用额度=核定的信用额度-尚未交还的账单上的欠款-未入账但已发生的交易金额-其他相关利息、费用

012 账单日

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结算利息、计算当期总欠款金额和最小还款额，并为持卡人邮寄对账单，同时告知当期还款项的日期。

013 免息还款期

在用户刷卡购物时，从银行记账日起到还款日为免息还款期。例如，用户在5月1日消费，账单日是5月25日，最后还款日是6月13日，那么用户就享有从5月1日到6月13日的免息还款期，共计43天。

014 最后还款日

发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期称为最后还款日。每月账单中都会明确列出最后还款日。

015 本期应还额

信用卡本期应偿还的总金额即为本期应还额，也就是在本期内已入账，免息期内所有的消费额度。

016 最低还款额

最低还款额即发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，。不同银行的计算方法不同，应注意查看信用卡账单上列出的最低还款额。如果用户本期仅偿还最低还款额，本期所有消费均不享受免息还款期。

017 超限费

根据中国人民银行的有关规定，对于持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收取超限费。

018 滞纳金

根据中国人民银行的有关规定，如果持卡人在到期还款日实际还款额低于最低还款额，银行对于未能按期偿还的最低还款额部分将收取滞纳金。

019 溢缴款

溢缴款指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，比如说用户只欠银行1000元，但偿还2000元，多存的1000元就是溢缴款。

取出溢缴款一般银行是要收取手续费的，个别几家银行，如民生银行，在柜台取出溢缴款是免费的。