1.1 信用卡的神奇之处

一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片有什么神奇之处？

一张小小的卡片，有人能运用得游刃有余，而有些人却常常苦于应付账单，其中的奥妙到底在哪里？

杨蕙如的理财故事风靡台湾岛，她靠刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，被民间奉为“卡神”。但与此同时，背负巨额信用卡债务、甚至连最低应缴还金额都付不出的“卡奴”(俗称)也越来越多。虽然两地金融环境有差异，但杨蕙如的赚钱方法依然能给信用卡持卡人带来不小的启示。

“卡神”靠什么赚钱呢？下面来分析一下杨蕙如赚钱的套路：首先办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数相当于消费积分八倍的优惠，然后在购物台用信用卡购买了六百万元(台币)的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。

这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨小姐只不过做了一番“套利”。从理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。

杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了东森购物台的购物优惠和信托商业银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。

杨蕙如这种细心发掘“套利空间”的思路值得广大信用卡持卡人学习，但要想效仿也不太容易。专家分析说首先需要投入大量资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收取利息，就会大大降低杨蕙如的利润空间。

001 购物刷卡更方便

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是在卡里没有金额的情况下仍然可以进行普通消费，并可享有20～50天的免息期，按时还款则分文利息不收。

目前，多数消费者都将信用卡作为便利的交易工具。

信用卡便于消费者采用另一种购物方式——邮递购物。消费者在家中或公司收到大量的邮购商品目录，可以从中选择自己需要的商品，不必亲自去商店，也不必邮寄支票和订单，只要使用信用卡，拨打免费电话或传真号码，就可从邮寄商品目录的公司订货。

信用卡方便了记录工作，每次购物时，持卡人都会得到一张收据。在信用卡使用之初，银行寄送月结单时，会把商户的原始凭证一起寄出，持卡人可以把自己的收据与商户原始凭证对照，以免有误，这有助于持卡人了解其银行存款余额。这种方式被形象地称为“乡村俱乐部记账”，后来，这种记账方式逐渐改为“描述记账”。而现在，交易情况都反映在月结单上，商户的原始凭证不再提供给持卡人。

002 购物刷卡更安全

信用卡持有者存取款、消费不受区域限制，在特约商户消费时又无须支付现金，因而免除了外出需要携带大量现金带来的麻烦和风险，给经常出差的商业机构或单位人员及运营企业和个体经商者带来方便。这些人经常走南闯北、随机性强，常常要携带几万甚至几十万现金外出，有的还雇用保安人员，非常不便，而且，倘若看货不合适的话，又不得不携带现金返回。而使用信用卡，就可以事先把现金存入银行信用卡账户中，到外地看好货后直接转账。如果是到外地销货，又可以将销货款直接在当地的发卡银行联行机构存入其信用卡账户，这样就不必提心吊胆地携款返回了。

信用卡持卡人可以在全国各地的发卡银行机构存取现金。银行在办理存取现金业务时，要核对持卡人的签名和证件，即使信用卡丢失、被窃，也很难被冒用。持卡人在信用卡丢失或被窃后，立即在当地银行挂失，还可以在当地得到一定金额的现金借款，当挂失一定时间后(通常为24小时)，如信用卡被冒用，则冒用金额由银行负担。

003 超享折扣优惠

购物时刷卡，不仅安全、卫生、方便、享受折扣优惠，还有积分礼品赠送。

陈小姐平日喜欢和好友一起逛街购物，虽然她每月薪水不菲，但对一线品牌只能远远观望，就是二线品牌也常常只有等到岁末打折时才进行疯狂大采购，为此，她一直在想怎样才能少花钱又能买到名牌服装和化妆品。

通过一位姐妹的推荐，陈小姐申办了一张女性信用卡，美容美发、服饰都可以打折。在特别的专卖店买彩妆可以打9.5折，她比较喜欢的几种服装品牌的新产品也可以用8.8折的优惠购买。

陈小姐算了一笔账：去年下半年，用卡消费了大约6000元，享受折扣后，实际花费5200元不到，省了800多元。

另外，陈小姐的信用卡还有“积分奖励计划”，消费所积累的积分不但可以选择兑换奖品，还可以选择抵扣年费。她用积分换到了一大堆小礼物，让她很开心。

004 积累个人信用

积累个人信用是指在用户的信用档案中增添诚信记录，让用户终生受益。当用户使用信用卡时，若每月都按时还款，没有逾期(即拖欠银行的款项)记录，在中国人民银行的个人征信系统里，个人信用记录就会被确定为良好，长期良好的个人信用记录，对于办理房贷或出国签证，都会有所帮助。

005 通行全国无障碍

信用卡是全国发行的银行卡产品，因此，信用卡在有银联标识的ATM机或POS机上均可取款或刷卡消费。

006 全家一起来理财

信用卡特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。给子女办理了附属卡的家长，可以通过主卡掌握子女的消费情况，便于帮助子女建立正确的理财和消费意识。