投资理财纠纷典型案例解析

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本分册编委会

作者

序言|PREFACE

第一章 民间理财类

案例一 委托理财合同的成立——未约定经营并管理资产的委托理账行为按委托合同处理

案情回顾

法理分析

（一）好意施惠、委托还是委托理财，王忠与李进之间到底是什么法律关系

（二）委托合同是否可以解除，怎样解除

（三）委托合同法定解除后的法律后果是什么

知识拓展

（一）委托理财合同的成立及生效

（二）委托理财合同中风险承担和资金损失特别条款订立的注意事项

普法提示

（一）提高自身判断能力，理智看清熟人介绍的理财产品

（二）警惕高利诱惑，明确认知理财风险

（三）协商及履行过程处处留痕，及时保全证据

案例二 委托理财合同的投资风险负担——网络平台炒股，股市风险由操盘手自担

案情回顾

法理分析

（一）为何惠众公司与刘山之间构成委托理财合同关系

（二）刘山与惠众公司之间的委托理财关系合法性分析

知识拓展

（一）关于损失由委托人自负条款对刘山是否有约束力

（二）若双方约定由平台填补损失是否有效

普法提示

（一）对于投资者的提示

（二）对于证券公司、期货公司等专业机构的提示

案例三 委托理财合同中保底条款的效力认定及损失负担——合同认定无效时，各自按过错程度承担相应责任

案情回顾

法理分析

（一）孙先生与睿智投资公司签订的委托理财合同中存在保底条款

（二）孙先生与睿智投资公司签订的保底条款无效

（三）保底条款无效导致整个委托理财合同无效

（四）委托理财合同无效后的本金返还与利息支付

知识拓展

（一）准确识别委托理财合同中的保底条款

（二）委托理财合同中保底条款的效力认定

（三）因保底条款认定委托理财合同无效后的损失负担

普法提示

（一）委托理财合同设置保底条款存在被认定无效风险，订立需谨慎

（二）投资者应当提高风险意识

（三）受托人开展委托理财业务应当规范化

案例四 外汇委托理财合同的效力——民间委托外汇理财的合同无效

案情回顾

法理分析

（一）投资者是否可以委托自然人直接进行外汇投资

（二）合同无效后的损失认定以及责任承担

知识拓展

（一）代客境外理财的相关管理规定

（二）缔约过失责任

普法提示

（一）选择有代客境外理财资质的代理商，抵制个人代理行为

（二）准确理解外汇理财产品的内容及内在风险

案例五 委托理财合同终结后，双方就结算所达成的协议效力认定——合法且体现双方真实意愿的结算协议依法有效

案情回顾

法理分析

（一）关于案件款项的性质问题

（二）关于徐小强是否应向谢大角支付2353.7464万元及逾期还款的利息问题

知识拓展

（一）合同生效的一般要件

（二）合同生效的特殊要件

普法提示

（一）协议内容违反效力性强制性规定可能引发合同无效后果

（二）在清算协议中的虚伪表示可能导致合同效力瑕疵

案例六 以入伙协议形式投资理财的法律后果——名为入伙协议实际不符合合伙的特征，不适用合伙企业法

案情回顾

法理分析

（一）双方当事人签订的《入伙协议》及其附件所确认的双方法律关系的性质并非合伙

（二）金华中心应当依据《入伙协议》及《投资确认函》向范勇返还本金及收益

（三）金华中心应当归还的利息金额

（四）通达公司应当承担连带责任

知识拓展

（一）投资期限届满后，合伙企业因无法清偿而出具承诺函，与合伙协议约定不一致的处理

（二）名为入伙协议，实际不符合入伙特征，假设认定为民间借贷纠纷，对收益率的限制

（三）签订入伙协议投资私募投资基金，也会存在“名实不副”的情况

普法提示

（一）对投资者的提示

（二）对投资理财产品提供者的提示

案例七 名为委托理财实为借贷的合同性质认定及法律后果——按照民间借贷法律规定还本付息

案情回顾

法理分析

（一）委托理财关系与民间借贷关系的概念辨析

（二）为何涉案委托理财协议实为借贷关系

（三）名为委托理财协议实为借贷关系的法律后果

知识拓展

（一）在实践应用中需要区分委托理财关系和借贷关系的其他情况

（二）法院在实际审理中的案由确定

（三）名为委托理财协议实为借贷关系的利息处理

普法提示

（一）理财者需要树立风险意识，理财前做好风险评估

（二）理财者需要保持理性意识，理财时进行充分了解

（三）理财者需要坚定维权意识，发现问题后及时采取措施

第二章 涉股票、基金、期货类

案例一 股票投资的法律风险——正常的股票投资风险自担

案情回顾

（一）花甲老人购买股票赔钱

（二）双方当事人对簿公堂