1.3　政策环境

近年来，消费对经济的拉动作用不断上升。同时，国家战略层面利好政策的出台和普惠金融战略的推进，为消费金融行业的发展提供了良好的外部环境和政策支持。

2013年，党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次提出“发展普惠金融”，表明普惠金融是我国今后金融改革的重点和发展方向。而消费金融是普惠金融体系的重要组成部分，在促进消费结构升级、推动经济发展转型等方面发挥着积极作用。

《消费金融公司试点管理办法》于2009年正式出台。随后的几年，我国陆续出台了若干有关消费金融的文件。国务院常务会议于2015年6月明确将消费金融试点扩大到全国，由此，消费金融行业步入了快速发展期。

2017年8月24日，国务院发布的《关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见》提出，坚持需求拉动的原则，以满足人民群众期待和经济社会发展需要为出发点和落脚点，进一步加大网络提速降费力度，扩大信息消费覆盖面，促进新一代信息技术向消费领域广泛渗透，用安全、便捷、丰富的信息消费助力经济升级和民生改善。该指导意见在网络建设、终端普及、提升技能等方面提出了未来发展方向和工作重点，对我国在信息网络建设、智能终端普及、消费者信息技能提升等方面起到了重要作用，为网络金融的发展奠定了基础。

2020年消费金融行业迎来新一拨政策红利。《政府工作报告》明确指出：消费金融行业的发展有利于提高民众生活质量。中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）加大政策红利释放力度，宽松是大方向，为消费金融的发展营造良好环境。各地陆续出台了地方性政策，提高行业渗透率。

在2020年12月的中央经济工作会议上，坚持扩大内需被定为2021年八项重点任务之一。此前，国家发展和改革委员会联合财政部等13部委也发布了《关于印发〈近期扩内需促消费的工作方案〉的通知》，明确消费将扮演更重要的角色、承担更多的任务，也必将承载更大的增长空间和动能。

中共中央于2021年3月印发的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出：要全面促进消费，放宽服务消费领域市场准入，并且要倡导绿色健康消费；顺应居民消费升级趋势，把扩大消费同改善人民生活品质结合起来，促进消费向绿色、健康、安全发展，稳步提高居民消费水平；培育新型消费，发展信息消费、数字消费、绿色消费，鼓励定制、体验、智能、时尚消费等新业态、新模式发展；发展服务消费，放宽服务消费领域市场准入，推动教育培训、医疗健康、养老托育、文旅体育等消费提质扩容，加快线上线下融合发展。

李克强总理在2021年3月发布的《政府工作报告》中明确指出：“我国要坚持扩大内需这个战略基点，充分挖掘国内市场潜力。紧紧围绕改善民生拓展需求，促进消费与投资有效结合，实现供需更高水平动态平衡。要稳定和扩大消费；多渠道增加居民收入；健全城乡流通体系，加快电商、快递进农村，扩大县乡消费；稳定增加汽车、家电等大宗消费；发展健康、文化、旅游、体育等服务消费；运用好‘互联网+’，推进线上线下更广更深融合，发展新业态、新模式，为消费者提供更多便捷舒心的服务和产品；稳步提高消费能力，改善消费环境，让居民能消费、愿消费，以促进民生改善和经济发展等。”

通过出台一系列政策，政府释放出促进消费金融发展的积极信号，引导消费金融领域相关各类企业形成优势互补、错位拓展的竞争格局，构建新型金融生态。