/第二章/ 财务管理：理财要从小开始学习

放手让孩子试着自己管钱

每个人的成长都是从童年一路走来的，相信大部分人在童年时对金钱的印象都是被妈妈收缴的压岁钱。

许多家长喜欢以“替你保管”为名剥夺孩子对财务的管理权，他们的心理很好理解：担心孩子乱花钱。但是，剥夺了孩子对财务的管理权，真的能确保孩子不乱花钱吗？事实往往是相反的。

孩子越少接触金钱，越少有自主管理金钱的意识，他的财商发展就越迟缓，这对孩子来说并不是一件好事。有的孩子可能在被管理中渐渐丧失对金钱的感知和支配能力；有的孩子则可能变得叛逆，开始与父母抬杠，甚至养成偷窃的坏毛病。

任何管理中，“堵”永远不如“疏”更有意义。

之前跟一个同行朋友大杨子交流的时候，她告诉我，在她孩子西西小时候，她就尝试着“让孩子自己管钱”——在西西上幼儿园的时候，她开始每个月定期给西西5元零花钱，提前让孩子认识钱，帮助孩子识数。

西西是大杨子的独女，但她却没有过度娇惯孩子，更绝不由着孩子的性子买礼物。

起初，西西看着其他小朋友的爸爸妈妈毫无节制给他们买礼物也会有点儿不开心。大杨子知道后，及时对西西进行疏导：“其他小朋友可没有零花钱，如果你真的很想买，就把零花钱攒起来自己买，这样才是独立、聪明的小朋友。”

西西在大杨子的教育下，渐渐懂事了，开始养成攒零花钱的习惯。攒的时间越长，西西就越发懂得取舍，久而久之也就养成了良好的生活习惯：她要花钱的地方可“多”着呢——给好朋友买生日礼物，偶尔要买小零食，不能轻易乱花。

大杨子的这种教育方式，在许多家长中绝对算得上比较开明。从西西的成长来看，让孩子从小自己把控金钱其实并不是一件坏事，家长在其中所扮演的角色就是调整者。

家长要负责调整孩子的权力范围。例如，幼儿园的西西每月只能有5元的零花钱，年幼的孩子拥有过多的零花钱势必造成滥用。等孩子再大一些，每月5元的零花钱显然不够，家长就应该适当为孩子“涨”点儿。

我的一位邻居曾很苦恼地告诉我，她下班回家后发现自己放在餐桌上准备存进孩子储钱罐的50元钱不见了。经过调查，才知道钱是被自己9岁的儿子小白拿走了。

擅自拿钱几近于偷，邻居越想越气，就把小白训了一顿。可是小白也很委屈：“明明这50元钱准备存进我的储钱罐，为什么我花自己的钱却被视为‘偷’呢？”两方僵持不下，小白生气地离家出走了。邻居找了很久，才把孩子找回家。

那么，孩子私自挪用自己储钱罐的钱究竟算不算“偷”呢？

气头上的父母势必会觉得答案是肯定的，但是冷静后发现，这完全是强盗逻辑，因为在孩子看来那就是他的钱，根本称不上“偷”。

相信很多父母做过这样的事情：明面给孩子零花钱，实则强行霸占孩子对零花钱的使用权，这很容易让孩子陷入认知混乱：为什么用自己的钱也算“偷”呢？久而久之，他就会丧失“花钱”的能力，这可不是一件好事。

所以，在给孩子上财务管理课之前，请先收起你的控制欲。

1．制订详细的零花钱发放计划

在孩子的每个成长阶段，零花钱额度都要有所不同，这就是所谓的零花钱发放计划。制订零花钱计划是必不可少的，最好让孩子也参与进来。

在与孩子讨论的过程中，或许会有不同的见解，但是不用担心，这是你引导孩子认识金钱、正确使用金钱的好机会，也是亲子沟通的绝佳时机。孩子也能感受到参与感，对这份零花钱发放计划也更有认同感。

2．孩子花零花钱的时候少插手

在孩子花零花钱的时候，家长要尽量管住自己，最好不要过度干涉，更不应该对孩子的支配指手画脚。否则，零花钱就失去了本该有的意义。

不用担心孩子乱花钱，因为提前规划好了零花钱发放计划，孩子的花费就在可控范围内。一旦发生超支，将会影响他日后使用零花钱。

等孩子在零花钱超支上吃了苦头，他也就渐渐学会量入为出了。当然，当孩子有困惑时，家长要以参谋的身份给孩子一些意见。

有些时候，家长对孩子乱花钱的担心是多余的。而且，过多管控更容易成为囚禁孩子的牢笼。如果你真的想让孩子学会财务管理，不如先学会放手让他自己管理。