前言

随着我国经济的持续快速发展，我国国民的收入结构日趋多样化，收入水平稳定上升，截至2016年8月，我国居民的储蓄存款余额已经达到58万亿元人民币。随着财富水平的增加，一些具有一定财富积累的个人和家庭迫切需要把个人暂时闲置和节余的货币收入转化为投资，以实现资产的保值和增值，并为自己的未来生活做出科学的财务安排。这使得我国居民近几年来对理财产品的需求日益扩大。为满足居民个人的理财需求，以商业银行为主体的金融机构设计出各种类型的个人金融理财产品，以适应不同投资者在投资收益预期目标和风险承受能力等方面的不同需求。

本教材将为大家介绍目前常见的几种理财方式和工具，帮助读者进行理财的人生规划。与其他理财类教材比较，本教材具有以下几个特点：

1．不同于以往同名教材编写时侧重金融企业理财或理财师代客理财的视角，本教材从个人自我理财的视角出发，普及相关的基础知识和操作技能。学习者通过学习本教材，即可掌握基本的理财知识和技能，可根据自己的财务状况进行理财规划。本教材既可以作为普通院校个人理财方面的教材，也可以作为普通读者的普及读物。

2．理论和实践相结合，更注重实践性和操作性。与以往同名教材大多侧重于理论知识不同，本教材更侧重于实践性和操作性。每一章都介绍了相关的实务操作过程，使不同的读者在其中都能找到适合自己的理财方式，并能付诸实施。

3．教材编写体现平民化、本土化和通俗化。平民化是指本教材主要介绍常用的理财方式和工具。对于其他同名教材中介绍的一些需要具备专业知识的投资项目如收藏品投资等，本教材只作简单介绍。本土化是指本教材以日常生活中普通人的实际理财需求为例来介绍理财方式和方法。通俗化是指教材内容通过案例资料来呈现，同时尽量利用直观的图表或截图的方式来展现相关的理财知识，使之便于理解和掌握。

4．较强的操作性使得本教材具备理财工具书的特点。本教材从理论到实践，介绍了个人理财的基础知识以及具体操作的方法和手段。直观通俗的介绍使每个人都能够运用理财工具来保障自己的财富安全。

本教材由张红兵提出撰写大纲，具体写作分工如下：第一章：邢士宾，第二章：孟祥彬，第三、第四章：张红兵，第五章：南振梅，第六、第七、第八章：李炜，第九章：张小丹，第十章：康琳婕。本教材的编写参考了部分英文著作，其翻译和整理工作由张丽明完成。

由于编者水平有限，加之编写时间仓促，书中缺漏、错误在所难免，敬请广大师生和读者批评指正。