第一章 个人理财基础知识

引导案例

张先生今年35岁，供职于某公司，任财务经理，每月薪金5 000元，另有年终奖金；目前有金融资产共50万元，其中，银行存款20万元，股票投资30万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭。此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大压力，张先生决定寻求专业理财师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。

在个人理财师看来，从结婚、住房按揭到迎接新生命以及安排子女教育经费等，张先生这些不同的目标需要一份完善周详的计划才可以完成。及早理财，可以使储蓄有足够的时间增长，无须担心孩子的教育经费不足；同时，张先生的其他个人规划（如退休规划）不会因为要应付教育费用而受到影响。

从这个案例可以看出，个人和家庭在其不同的阶段有不同的理财需求，这些需求包括个人财务需求的所有方面，并且与个人和家庭的生命周期紧密联系在一起，具有系统性和连续性。

本章将就个人理财的主要内容进行详细论述。通过本章的学习，应掌握个人理财的定义、内容及作用；了解个人理财在国内外的发展现状，形成对个人理财学科的初步认识；掌握个人理财的基本理论，重点掌握货币时间价值的计算、资产的配置及风险控制。

本章重点知识

1．个人理财的定义、内容和作用。

2．货币时间价值的影响因素及计算。

3．资产配置的基本步骤和组合模型。

4．个人理财所面临的风险类型及相应的风险控制工具。