第一章 中国银行体系概况

考情分析

本章的高频考点是监管机构、自律组织；比较重要的考点为国家开发银行及政策性银行、外资银行和非银行金融机构；中央银行的职能也是一个易考点。

一、单项选择题

3013年

1.下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集团财务公司 B.信托公司

C.汽车金融公司 D.典当行

2.中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

3.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会 B.中国银行协会

C.中国银行业公会 D.注册银行分析师

4.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

5.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管风险 B.管业务

C.管法人 D.管内控

6.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会 B.会员大会

C.监事会 D.其他委员会

7.下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于1994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

2012年

8.中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.会员大会 B.秘书处

C.理事会 D.常务理事会

9.为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准。以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争、反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

10.银监会的监管措施不包括（）。

A.现场检查 B.监控风险

C.非现场监管 D.信息披露监管

11.银行业金融机构的市场准入不包括（）。

A.机构 B.资金

C.业务 D.高级管理人员

12.我国的银行业自律组织是（）。

A.银监会 B.中国银行业学会

C.中国银行业协会 D.银行业管理联盟

13.国家开发银行经营和办理的业务为（）。

A.办理开户企事业单位的结算

B.发行金融债券

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.办理保险代理等中间业务

14.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行 B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行 D.国家开发银行

15.商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.银行业协会

16.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营性租赁 B.转租赁

C.直接租赁 D.融资租赁

2011年

17.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

18.银监会监管的职责不包括（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

19.（）是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会 B.理事会

C.常务理事会 D.专业委员会

20.（）方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.市场准入 B.监管谈话

C.非现场监管 D.现场监管

21.下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外国银行分行 B.中外合资银行

C.外商独资银行 D.外国银行代表处

22.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。

A.市场准入 B.非现场监管

C.监管谈话 D.信息披露监管

2010年

23.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

24.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

25.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会 B.会员大会

C.监事会 D.其他委员会

26.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

27.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会 B.中国银行协会

C.中国银行业公会 D.注册银行分析师

二、多项选择题

2013年

1.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办理保险代理等中间业务

2.中国的银行业由（）组成。

A.中央银行 B.监管机构

C.投资银行 D.银行业金融机构

E.自律组织

3.中国人民银行的主要职责有（）。

A.维护金融稳定 B.服务工商企业

C.制定货币政策 D.防范金融危机

E.办理居民存款

4.我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.银行业协会 B.中国银监会

C.中国证监会 D.中国保监会

E.中国人民银行

5.中小商业银行包括（）。

A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行

C.城市商业银行 D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

6.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

2012年

7.以下职责属于中国人民银行的有（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.维护支付、清算系统的正常运行

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

8.银行业监管的新理念包括（）。

A.管法人 B.管内控

C.管风险 D.提高透明度

E.管信息

9.申请加入中国银行业协会成为会员的金融机构必须满足（）条件。

A.注册资金在5亿元以上

B.经银监会批准成立

C.具有独立法人资格

D.承认《中国银行业协会章程》

E.国有独资或国有控股金融机构

2011年

10.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括（）。

A.分支机构准入 B.从业人员准入

C.高级管理人员准入 D.法人机构准入

E.业务准入

11.中国银行体系的组成机构包括（）。

A.中央银行 B.监管机构

C.自律组织 D.银行业金融机构

E.投资银行

12.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行 B.外国银行代表处

C.外商独资银行 D.外国银行分行

E.中资商业银行

2010年

13.下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社 B.农村商业银行

C.农村资金互助社 D.村镇银行

E.农村合作银行

三、判断题

2014年

1.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并

提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

A.对 B.错

2010年

2.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

A.对 B.错

【答案与解析】

一、单项选择题

1.D 非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，D选项典当行不属于上述范围。

2.B 除B选项外其他三个选项都是中国人民银行的十大职责中的三个，而B选项是监管机构的职责。

3.A CBA即China Banking Association，中国银行业协会，故答案选A。

4.C 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展，故答案选择C。

5.B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”，故答案为B。

6.B 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，故答案为B。

7.B 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故选项B错误。

8.B 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

9.D 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；（3）对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争、反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。

10.B 银监会的监管措施包括：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。

11.B 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

12.C 我国的银行业自律组织是中国银行业协会（CBA）。

13.C 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

14.D 国家开发银行成立时的主要任务之一就是向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。

15.C 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责包括对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。同时银监会的市场准入包括高级管理人员的准入监管。

16.D 金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用。向承租人收取租金的交易活动。

17.B 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

18.B 根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17项，其中不包括B选项，其为中国人民银行的职责。

19.B 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

20.B 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项做出说明。

21.D 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

22.A 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

23.D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

24.C

25.B 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

26.D 剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

27.A CBA即China Banking Association，中国银行业协会。

二、多项选择题

1.ABDE 中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务，所以ABDE四个选项属于中国农业发展银行的主要业务范畴，而C选项属于中国进出口银行的业务范围。

2.ABDE 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行），中小商业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行，投资银行不属于这个范围，所以答案为ABDE。

3.ACD《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的十项职责，ACD都属于这个范畴，选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

4.BCD 分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会属于专业监管机构，A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构，故答案为BCD。

5.AC 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类，故答案为AC。

6.ABCDE 银监会的监管措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。故答案ABCDE都是正确答案。

7.ABC《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行职责：（1）发布与履行与其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。D、E为银监会的职责。

8.ABCD 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

9.BCD 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

10.ACDE 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

11.ABCD 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

12.ACD 按照《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

13.ABCDE 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

三、判断题

1.A

2.B 2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务；中国进出口银行和中国农业发展银行也要进行内部改革，增强资本实力，为进行全部改革创造条件。故，是国开行（国家开发银行）首先全面推进商业化运作，并非三家一起全面推进商业化运作。