第1编　重新审视“金融应有的样子”之战

第1章　竞争格局

即将到来的世界

让我们假设一下，现有的传统金融体系遭到破坏，然后被新一代金融体系取代，将是个什么样子。

以无现金支付为代表的金融科技（FinTech）所带给我们的便捷和舒适，相信有不少人已经感受到了。而这，便是本书要谈到的，即将到来的新一代金融体系。

想要全面了解新一代金融体系，原本就不是件容易的事。因为它的进化速度以及相关科技公司的经营战略，都和我们目前熟知的金融体系大相径庭。

例如，2018年乐天Pay和LINE Pay、软银与雅虎共同出资的PayPay等非现金结算服务备受关注，因此人们也称2018年为“去现金化元年”，可以说去现金化的潮流就是从这里开始的。

去现金化4.0

如果我们把信用卡时代叫作“去现金化1.0”，电子货币时代叫作“去现金化2.0”的话，那么现在我们常用的手机支付时代就应该叫作“去现金化3.0”。而即将到来的“去现金化4.0”则应是指刷脸支付、声纹支付以及物联网支付的时代。科技的进步，让这些原本听上去仿若“天方夜谭”的事物今已化作现实，进入我们真实的生活。

相信在支付宝和微信引领下，无现金支付方式飞速发展的中国，将会成为去现金化4.0时代的领路人。在被称为“中国硅谷”的深圳，肯德基甚至已经导入了刷脸支付的无现金结算体系。

在本书最后部分，我将以自己2019年3月在阿里巴巴总部——“智慧城市”杭州的体验为例，剖析中国金融体系的颠覆者阿里巴巴。希望通过我的分析，能让大家感觉到去现金化4.0时代已悄然来临。

物联网支付、声纹支付

自2018年，亚马逊面向消费者推出无人收银便利店Amazon Go以来，不少人已体验了无人化购物和支付。顾客只需用智能手机在类似自动检票机的入口处扫一下二维码，就可以识别自己的亚马逊ID，继而进入店铺购物。在店内，顾客只需从货架上选择所需商品后即可带货离开。离开时，电脑会自动结账，购物明细单同时自动发送到顾客手机上。这种运营模式在技术上就是物联网支付的一种。

同样，亚马逊声纹识别语音助手“Amazon Alexa”也让语音支付成为可能。用户只需对着装有语音助手的手机说一声“Alexa，给我一盒明治巧克力”，就能完成购物和支付。这种便捷性已经超过了手机支付。

尽管手机支付在不断普及，但我们现在已经发展到不需要手机的时代，面对这种更新换代的频率，不知大家能否理解已经出现的高科技企业呢？

真正的创新——价值观

在认识并理解新一代金融业时，我们要注意，这种“新”并不是要去追逐某项飞速发展的功能或服务，而是应体现在价值观上。对于价值观这个问题，我们一定要重新细致分析，而笔者撰写本书还有一个目的是揭示出“金融业应有的样子”。