案例：银行女谈谈，怎么计划5年存50万？

作者：简七小伙伴　幺幺

“我花了5年时间，靠自己存下了50万！”这个很励志的故事，来自一位读者幺幺。

而这，和她5年前，给自己制定的“5年存款计划”，紧密相关。

如果当下的你，对财务目标如何实现，还心存疑虑，不妨看看她的做法。

大家好，我是幺幺，一个坐标上海的92年生女生。我家庭条件一般，富二代、官二代、拆二代三不沾，不然也不必靠自己拼命存钱了。

但我自认是个目标感很强的人，朝一个方向使劲，会很有奔头。

所以，在参加工作第一年，就给自己定下这个“5年存款50万”的宏大目标。看着有点天方夜谭，但根据我当时的测算，机会还挺大的。

于是，我给自己制定了一套详细方案，整体思路总结为：

接下来，我就详细说一下，自己从制定到执行的全过程。

第一步：算收支

你每月的收入-支出，就是能存的钱。这个数要能定下来，之后的计划，基本能做到心里有数。

那时，我刚进银行工作了半年。看似是“铁饭碗”，但起初，税后月薪也只有可怜的4600元。连本职工作，都跌跌撞撞，更不敢想副业，所以收入结构很单纯。

于是，只能从支出这块动脑筋。

我一直有记账习惯，按“衣食住行”来划分，这里来如实报告一下，自己的情况。

衣：支出500元／月

这块包括护肤、化妆、理发一类的，女孩子嘛，理解一下。我在这方面，月均花500元左右，跟身边几个闺蜜比，算少的。

这也跟工作有关，上班统一穿制服，不能染发、做夸张美甲，不知不觉省了好大一笔“臭美钱”。

食：支出1000元／月

虽然单位没食堂，但每天有20元餐贴，够吃了。我呢，习惯家里带饭，所以连餐贴都省下了，偶尔买买星巴克用。

但我有个习惯，每周末要带父母出去吃一顿，两三百是要的，所以在吃上，月均要花1000元。

一来，是想回报他们，二来，我是个吃货（这才是实话）。后来，我也考虑了一下，如果把每月外食频率，减少到2次，还能额外再省500块。

住：支出0元／月

住家，水电煤、房租都没有，省大钱了，感谢父母。另外，手机话费能报销，感谢单位。

行：支出0元／月

我算幸运的，通勤方面，步行20分钟，骑车10分钟可达。买张共享单车包月卡，一月不超20元。单位还有每月300元的交通卡发，所以算不花钱。

另外，说说旅行。其实这件事，我是爱的，但奈何所在网点，几乎全年无休。

所以，我没有双休日，连十一春节，都要调休。刚入行那阵儿，作为小辈，总被老师们要求换班，所以头两年，干脆放弃了旅行的想法。

如今回想，在财富的原始积累过程中，这些银行里的规章制度，反倒都成了我的优势。

总结：每月结余3000～3500元

如果再算年终奖，一年存5万，还是很有希望的。

我清楚地记得，当时算完这笔账后，内心无比振奋。即使是个简单的初步目标，也推着我，在之后的每一步，都走得更坚定了。

第二步：定目标

在计划执行前，我手上已有2万元。多一半来自年终奖，余下是工作半年来，无脑存下的。

这也算是，我的第一桶金了。但接下去，如何分配这笔钱，成了我心中的疑问。

我决定，先从目标梳理开始。

说长远，我肯定是想财务自由的。但这就有点虚了，不利于计划制定，所以，我还是从短期可见的目标入手。

我能想到30岁前，要紧的事，无外乎结婚、买房。虽然是女生，但在我的观念里，经济独立很重要，至少不拖累父母，甚至能回报他们，所以自己努力点很重要。

在上海，入门的刚需房，总价在300万左右，即使按当时30%的首付比例，也要90万。所以，在我的计划里，买房是首要目标，哪怕5年内完不成，至少能给自己攒个敲门砖。

目标清晰了，规划钱的去处，也更得心应手。

按我当时的工资，4600元来算——

日常开销（衣食住行）：1500÷4600=33%

买房目标：57%

养金鹅：10%

对应，每月工资日后，我的财务分配就是——

现金池：1500元存余额宝

目标池：2600元存债基／定期理财

金鹅池：500元定投指数基金

当时我只是误打误撞，如今回看，竟与简七的“财富水池模型”不谋而合。但原谅我，当时风险意识不够，仗着还年轻，没考虑保险，到2018年才补上。

第三步：强执行

说实话，计划做完后，我自己都犯嘀咕：这5年50万，能达成吗？

即使把目标池+金鹅池全算上，5年我最多能存：5×12×3100=18万6，加上年终奖，也跟我的理想数字相去甚远。

当时，我是这么说服自己的：工作才半年，相信自己，将来收入会有增长；另外，日积月累的定投，终有一天，会回报在账户上。

事实，也不出我所料。在此后1年里，我一边努力提升自己的业务能力，一边考取基金、保险、证券的从业资格。

也因此，工作刚满1年，就获得转岗去做理财柜员的机会。这也给我带来了2重好处：

一，是除基础工资外，每季度的绩效奖金增加了不少；二，是能接触更多投资品类，为自己增收。

大概2年，我就存够了20万。本金基数大了，往后的增值，也比我想象中更快。

所以，目标计划，在我眼里是1，但如果没有此后日复一日地枯燥执行，也积攒不出大能量。

最后，再跟大家分享些个人经验。

我发现，任何目标的制定，兴奋点大都在做计划时就耗尽了，执行一定是枯燥的。

我也承认，在这5年间，我经历不止一次想放弃的时刻，工作不愉快也好，过程很无聊也罢。总之，坚持好难。

为了克服这个问题，我给自己定了个规矩：每月工资日，对账户做个复盘。

一般记录3样：当月总收入、总支出，和当下账户总额。

这事对我的意义，有点像跑进度条，每当看到存款较上月又多了些，再忙再累，也烟消云散了。

当然，也有人质疑：女孩年轻时，错过爱美、打扮的机会，可能会抱憾终生。

但我觉得，没必要被年龄框死。在20多岁时打拼，是为自己30多岁的人生，争取更多想象空间。到时候，再谈美、谈品质生活，也更有底气。