第二节　保险经纪业务程序

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．保险经纪公司开展保险经纪业务工作有一事实上的程序，其程序内容包括（　　）。[2010年8月真题]

A．确定分保比例

B．支付分保保费

C．安排理赔事宜

D．签订委托协议书

【答案】D

【解析】保险经纪公司的业务程序按照经纪业务的开展顺序，包括几个重要环节：①展业宣传；②签订委托协议书；③提供防灾防损、风险管理与咨询服务；④制定保险方案；⑤向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；⑥投保实务操作；⑦协助索赔和客户关系管理等。

2．购买保险是（　　）的一种重要方式。[2010年7月真题]

A．风险自留

B．风险消除

C．风险转移

D．风险分散

【答案】C

【解析】风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。

3．保险经纪人进行展业宣传的目标是（　　）。

A．通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益

B．通过了解和满足人们的保险需求和愿望，为客户选择最佳保险人

C．通过了解和满足人们的保险需求和愿望，制定最为合理的风险保障计划

D．通过了解和满足人们的保险需求和愿望，制定更详细的索赔计划

【答案】A

【解析】作为保险经纪人，应该让客户充分认识到其能够给投保人和被保险人带来的实际利益，使其认识到保险经纪人在风险管理方面的优势和在解决保险市场信息不对称问题上的作用。因此，保险经纪人进行展业宣传的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益。

4．保险经纪人的客户基础一般包括（　　）。

A．财产保险购买者和人寿保险购买者

B．商业保险购买者和机构保险购买者

C．小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者

D．家庭保险购买者和企业保险购买者

【答案】C

【解析】保险经纪人在进行展业宣传的同时，就要着手寻找客户。这一工作从寻找和确定客户基础开始。一般而言，保险经纪人的客户基础可划分为小型商业保险购买者（包括个人保险购买者）和大中型商业保险购买者。

5．以（　　）为客户基础的保险经纪人，必须具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量。

A．小型商业保险购买者

B．大中型商业保险购买者

C．团体保险购买者

D．个人保险购买者

【答案】B

【解析】以大中型商业保险购买者为客户基础的保险经纪人，必须具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量，能够为客户设计包括纯粹风险、财务风险、发展战略风险和经营风险等在内的综合性的风险管理计划，并且能够在全国乃至全世界范围内为客户提供此类服务。

6．下列哪项不属于大中型商业保险购买者的需求特征？（　　）

A．有足够的人力和财力资源保证

B．大多数人视保险为一种商品

C．从事国际性业务，有众多营业场所

D．需要专业化的风险管理服务

【答案】B

【解析】大中型商业保险购买者明显不同于小型商业保险消费者（包括个人保险购买者），具有以下特征：①对风险管理和保险经纪人的经营方法非常熟悉；②往往需要适合其特殊需要的保险保障计划而非传统的定式保险合同；③有些客户从事国际性业务，有众多营业场所；④有足够的人力和财力资源保证，因而能够选择运用除传统保险机制外的其他风险转移方法；⑤大多数企业往往需要专业化的风险管理服务。B项是小型商业保险购买者的需求特征。

7．下列哪项不是小型商业保险购买者（包括个人保险购买者）的需求特征？（　　）

A．往往处于单一场所

B．对保险条款并不熟悉

C．在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限

D．需要专业化的风险管理服务

【答案】D

【解析】小型商业保险购买者（包括个人保险购买者）的需求相对简单，他们具有以下特征：①需要购买标准的保险保障产品；②对保险条款并不熟悉；③在无充分保险的情况下对损失的承受能力非常有限；④大多数人视保险为一种商品；⑤他们往往处于单一场所。D项是大中型商业保险购买者的需求特征。

8．保险经纪人是（　　）的顾问。

A．承保方

B．被保方

C．投保方

D．分保接受方

【答案】C

【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人作为投保方的顾问，一项重要的义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。

9．保险经纪人作为投保方的顾问，（　　）是其重要义务之一。

A．为客户制订投资计划

B．帮助客户选择最大的保险公司

C．完善保险市场体系

D．为客户提供投保前的风险调查服务

【答案】D

【解析】保险经纪人作为投保方的顾问，一项重要的义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。

10．关于保险方案提出时间的说法，正确的是（　　）。

A．须在第一次面谈时提出

B．须在面谈后提出

C．在客户要求时才提出

D．可以在面谈后确定

【答案】D

【解析】保险方案既可以在面谈时提出，也可以在面谈后通过若干次不断反馈来确定选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。

11．根据双方沟通所获得的信息，保险经纪人制定的保险方案应该符合（　　）。

A．保险市场需要

B．客户实际需求

C．保险经纪人的需求

D．保险公司需求

【答案】B

12．下列关于制定保险方案的说法，错误的是（　　）。

A．保险方案既可以在面谈时提出，也可以在面谈后通过若干次不断反馈来确定

B．保险方案要以节约客户的保费支出为重

C．注意分清轻重缓急，先重点设计客户最急需的险种组合和投保方案

D．保险方案设计好之后，就要向客户真实、准确、完整地表达

【答案】B

【解析】B项，保险方案既要符合客户的保险需求，使客户获得最大的保险保障，也要尽量节约保费支出。

13．保险方案设计好之后，保险经纪人要让客户全面充分地理解保险方案有关信息，因为（　　）。

A．必须为客户制定详细的索赔方案

B．既直接关系到眼前经纪业务的成交与否，也事关客户关系的长远发展

C．应该使客户了解方案的各个细节

D．必须使客户对经纪人的业务知识有信心

【答案】B

【解析】保险方案设计好之后，保险经纪人要让客户全面充分地理解保险方案有关信息，如保险的目的、承保范围、保险责任、适用费率、保险期限、赔偿原则、投保人的权利和义务、不同产品的比较以及保险产品提供者与保险经纪机构间的关联关系等，既直接关系到眼前经纪业务的成交与否，也事关客户关系的长远发展。

14．当客户未指定保险人时，保险经纪机构应当（　　）。

A．向与自己有长期业务联系的保险公司询价或招标

B．帮助客户选定价格最高的保险人

C．向多家保险公司进行询价或招标

D．向一家与自己关系最好的保险公司询价或招标

【答案】C

【解析】在开展业务的过程中，保险经纪人会向客户介绍市场上相关保险产品，并制定符合客户实际需求的保险方案，然后就保险方案向客户指定的保险人或多家保险公司（如果客户未指定保险人时）进行询价或招标，汇总分析招标结果，为客户决策提供参考，并结合保险人的综合素质推荐合适的保险人，从而最大限度地维护客户利益。

15．下列有关询价并确定最终保险人的说法，正确的是（　　）。

A．客户未指定保险人，保险经纪机构应当向具有代表性的保险公司进行询价或招标

B．客户未指定保险人，保险经纪机构在询价或招标过程中应向客户透露其他保险人的报价或承保条件

C．报价或竞标结束后，保险人应及时将招标结果进行汇总分析，作为客户决策的参考

D．在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案

【答案】D

【解析】AB两项，如果客户未指定保险人，保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件；C项，报价或竞标结束后，保险经纪人应及时将招标结果进行汇总分析，作为客户决策的参考。

16．在有保险经纪人介入的情况下，最终保险人应当由（　　）来确定。

A．客户

B．被保险人

C．保险经纪人

D．受益人

【答案】A

【解析】报价或竞标结束后，保险经纪人应及时将招标结果进行汇总分析，作为客户决策的参考，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策。

17．在投保实务操作中，下列哪项不属于保险经纪人的责任范围？（　　）

A．核查客户提供的信息是否属实

B．保费代缴

C．仔细检查与客户相关的保险文件的准确性

D．审核保险人传送给客户的相关信息、保险单据和文件并迅速送达至客户

【答案】A

【解析】各项条款谈妥、经客户确认后，保险经纪人可代客户办理投保手续。保险经纪人应仔细检查与客户相关的保险文件的准确性，将客户的投保信息迅速准确地传递给保险人，并做好保费代缴工作。而对于保险人传送给客户的相关信息、保险单据和文件，保险经纪人也有责任进行审核，并迅速送达至客户。

18．（　　）是保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作。

A．迅速向保险人递交出险通知书

B．查找记录并判断损失是否在保单的承保范围之内

C．安排完成索赔申请

D．确定是否已指定公估人

【答案】B

【解析】保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作应是查找记录并判断损失是否在保单的承保范围之内。保险经纪人协助索赔的程序因不同性质、不同损失程度的索赔而有所不同，但无论何种索赔，都要立即通知保险人。

19．在索赔谈判的过程中，保险经纪人应忠实于（　　）。

A．受益人

B．投保人

C．保险人

D．被保险人

【答案】D

【解析】虽然不同性质、不同损失程度的索赔有不同的程序，但无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人。在索赔谈判的过程中，保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿。

20．（　　）是保险经纪人可持续发展的重要保证。

A．稳定的佣金收入

B．有效的客户关系管理

C．良好的保险市场

D．扎实的保险知识

【答案】B

21．某家用电器公司通过保险经纪人购买了一份2年期的企业财产保险，保险经纪人为该家电公司建立了一份独立的客户档案，该档案至少应保存（　　）年。

A．1

B．3

C．5

D．10

【答案】D

【解析】按照《保险经纪机构监管规定》的要求，客户档案应妥善保管，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

22．在保险期间，如果（　　）发生变更，保险经纪人应及时通知保险合同另一方当事人。

A．索赔时效期限

B．保险代理人

C．保险标的和保险合同内容

D．保险经纪人

【答案】C

【解析】在保险期间，如果保险标的和保险合同内容发生变更，保险经纪人应及时通知保险合同另一方当事人。在保险合同期满前夕，保险经纪人还应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项。

23．在保险合同有效期内，客户档案应由（　　）建立。

A．保险经纪人

B．保险代理人

C．保险人

D．保险公司

【答案】A

【解析】在保险合同有效期内，保险经纪人还应继续与保险公司和客户保持联系，为每个客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等。