第三章　保险经纪机构的监管

第一节　保险经纪机构监管概述

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．（　　）是保险经纪市场监管的主体。

A．中国保监会

B．财政部

C．中国人民银行

D．国务院

【答案】A

【解析】保险市场监管的主体是国家授权的行政主管部门。在我国，保险中介市场监管机构是中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）。中国保监会作为国务院直属事业单位，经国务院授权统一行使对保险市场的监督管理职责。

2．法律手段作为对保险经纪机构实施监管的手段之一，是指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段。其明显的缺点是（　　）。

A．客观性

B．公正性

C．滞后性

D．强制性

【答案】C

【解析】在对保险经纪机构实施监管的三种手段之中，法律手段具有强制性，效力强，但是法律从制定到颁布实施需要一定的过程，具有一定的滞后性，往往落后于市场发展要求。同时，执法成本也较高。所以，法律手段必须与其他手段结合运用，才能达到有效监管的目的。

3．国家必须用行政手段来对保险经纪市场进行监管，行政手段最为突出的特点是（　　）。

A．最直接、最有针对性

B．主观随意性大

C．强制性

D．滞后性

【答案】A

【解析】行政手段是指政府凭借行政力量直接干预保险经纪活动的一种手段。与其他监管手段相比，行政手段最直接、最有针对性，但也存在主观随意性大和难以完全反映市场情况等不足。

4．国家必须用经济手段来对保险经纪市场进行监管，（　　）是经济手段的突出特点。

A．灵活性

B．盲目性

C．强制性

D．客观性

【答案】A

【解析】经济手段是指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。相比其他监督手段而言，经济手段具有较高的灵活性，从而克服了其他手段的刚性与反作用力。

5．国家必须用经济手段对保险经纪市场进行监管，经济手段通过（　　）调节供需关系。

A．行政机制

B．社会机制

C．法律制度

D．市场机制

【答案】D

【解析】经济手段通过市场机制调节供需关系，形成合理的价格水平，促进公平竞争；通过奖优罚劣，改变保险经纪机构的相对成本，从而调整保险经纪机构的经营方向，达到有效监管的目的。

6．利用各种经济杠杆影响各方面的经济利益以调节保险经纪人行为的一种手段是（　　）。

A．法律手段

B．行政手段

C．经济手段

D．强制手段

【答案】C

【解析】对保险经纪机构实施监管的手段包括：①法律手段，指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段；②行政手段，指政府凭借行政力量直接干预保险经纪活动的一种手段；③经济手段，指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。

7．世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一。根据监管的宽严程度不同，可分为（　　）。

A．公开方式、半公开方式和透明方式

B．公开方式、准则监管方式和实体监管方式

C．公示方式、半公开方式和透明方式

D．公示方式、准则监管方式和实体监管方式

【答案】D

【解析】世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，根据监管的宽严程度不同，可分为以下三种：①公示方式，是一种比较宽松的监督管理形式，国家只是将保险经纪机构的经营状况、服务质量和其他有关事项予以公布，而对其经营不加任何直接监管；②准则监管方式，指由政府制定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等，并监督其实施；③实体监管方式，指国家制定比较完善的法律制度和管理规则，并对保险经纪机构的经营进行全方位的监督管理。

8．采取公示方式对保险经纪市场进行监管的最大优点是（　　）。

A．公众保险知识丰富

B．允许保险经纪机构自由经营

C．公众保险意识较强

D．保险市场主体众多

【答案】B

【解析】公示方式是一种比较宽松的监督管理形式，其优点在于允许保险经纪机构自由经营，使其在自由竞争环境中得到充分发展。公众保险知识丰富与公众保险意识较强是实行公示方式的先决条件。

9．下列监管方式中，被称作“规范监管方式”的是（　　）。

A．现场监管

B．公示监管

C．准则监管

D．实体监管

【答案】C

【解析】准则监管方式是一种比较严格的监管方式，又称“规范监管方式”，是指由政府制定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等，并监督其实施。

10．准则监管方式不涉及保险经纪机构自身的经营管理，因此仍有较大的自由度，其监管的重点是（　　）。

A．业务是否全面

B．形式是否合法

C．管理是否完善

D．经营是否良好

【答案】B

【解析】准则监管方式是指由政府制定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等，并监督其实施。这种监管方式比较注重保险经纪机构在形式上是否合法，而不涉及其自身的经营管理，因此仍有较大的自由度。

11．世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一，（　　）是最严格的监管方式。

A．公示方式

B．准则监管方式

C．实体监管方式

D．公平监管方式

【答案】C

【解析】实体监管方式存在比较明确的衡量尺度，操作起来也比较具体实际。相对于公示方式、准则监管方式而言，实体监管方式更严格、更全面，也比较符合我国保险经纪机构的现行状况。

12．采取实体监管方式对保险经纪市场进行监管的最大特点是（　　）。

A．滞后性

B．广泛性

C．可操作性

D．客观性

【答案】C

【解析】相对于公示方式、准则监管方式而言，实体监管方式存在比较明确的衡量尺度，操作起来也比较具体实际。

13．（　　）是我国对保险经纪市场采用的监管方式。

A．封闭监管方式

B．公示方式

C．准则监管方式

D．实体监管方式

【答案】D

【解析】实体监管方式是我国现行的监管方式，又称“许可方式”，是指国家制定比较完善的法律制度和管理规则，并对保险经纪机构的经营进行全方位的监督管理。