第五章　财产保险（一）

一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1．在我国企业财产保险中，属于不保财产的是（　  ）。[2008年真题]

A．矿藏

B．厂房

C．产品

D．仪器

【答案】A

【解析】凡是下列特别列明的财产，无论是否可以成为可保标的，都不能在企业财产保险业务项下予以承保：①土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；②货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；③违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；④在运输过程中的物资；⑤领取执照并正常运行的机动车；⑥牲畜、禽类和其他饲养动物；⑦保险人根据保险业务风险管理的需要声明不予承保的财产。

2．在我国企业财产保险中，属于特保财产的是（　  ）。[2008年真题]

A．房屋

B．空调

C．设备

D．珠宝

【答案】D

【解析】企业财产保险的特保财产是指保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产，主要分为两类：一类是不增加费率，也无须加贴保险特约条款的特保财产，包括：①金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，该类财产的价值不易确定，或市场价格变化较大；②堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等，该类财产发生保险事故的可能性较小。另一类是需要提高费率或需加贴保险特约条款的特保财产，该类财产的风险比一般财产的风险大，如矿井、矿坑内的设备和物资，将这些特约保险财产予以承保主要是为了满足部分行业的特殊需要。

3．下列选项，全部属于火灾保险基本险承保责任的是（　  ）。[2005年真题]

A．火灾、洪水、台风

B．风灾、雪灾、雹灾

C．火灾、爆炸、雷电

D．泥石流、崖崩、滑坡

【答案】C

【解析】火灾保险是一个古老的险种。最初只是保火灾风险，所以叫火灾保险。其后进一步扩展到雷电、爆炸、飓风等各种风险责任，但习惯上还是称作火灾保险。

4．在我国，家庭财产保险理赔一般采取（　  ）赔偿方式。[2005年真题]

A．责任比例分摊

B．责任限额

C．绝对免赠额

D．第一危险

【答案】D

【解析】我国的保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，即凡是属于保险责任范围内的损失均可以在保险金额限度内获得赔偿。实际业务的处理过程是：保险人确定保险财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和当时保险财产损失的市场价值，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金额以保险单规定的保险金额为限。保险财产损失后的残余部分折价后从赔款中扣除，归被保险人所有。

5．某车主为其汽车投保了第三者责任保险，责任限额为50万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为18万元和55万元。保险人按保单第一次赔偿18万元后，对第二次责任事故（　　）。[2005年真题]

A．赔偿18万元之后第三者责任保险的保险责任仍然有效

B．赔偿18万元之后第三者责任保险的保险责任即行终止

C．赔偿50万元之后第三者责任保险的保险责任仍然有效

D．赔偿50万元之后第三者责任保险的保险责任即行终止

【答案】C

【解析】投保人和保险人在投保时可以根据不同车辆的类型自行协商选择确定第三者责任险的每次事故最高赔偿限额。第三者责任险理赔采用连续责任制。连续责任制是在保险期间无论发生多少次保险事故，只要在责任限额内都予以赔偿的制度。

6．被保险船舶遭受承保风险袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请示第三者或第三者自愿前来提供帮助，以解脱其所处危险的行为，由此而引起的费用称为（　　）。[2005年真题]

A．特殊费用

B．额外费用

C．救助费用

D．施救费用

【答案】C

【解析】救助是指被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请求第三者或第三者自愿前来提供帮助其解脱所处危险的行为。由此而引起的费用称为救助费用。

7．以下选项中，不属于标准火灾保险单项下直接承保的责任的是（　  ）。

A．火灾

B．飓风

C．爆炸

D．雷击

【答案】B

【解析】一般标准火灾保险单的保险责任分为：标准火灾保险单项下直接承保的责任和标准火灾保险单项下扩展承保的责任。其中，标准火灾保险单项下直接承保的责任包括火灾、爆炸、雷击。

8．财产保险能够补偿被保险人遭受的（　  ）。

A．经济损失

B．精神损失

C．心理损失

D．所有损失

【答案】A

【解析】财产保险是指以各种有形财产、责任和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。

9．普通财产保险的承保对象是（　  ）。

A．有形财产

B．无形利益

C．各种具有实际价值的物质财富及其有关利益

D．有形的财产和无形的财产

【答案】C

【解析】普通财产保险是指以各种有形财产、无形的责任和利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。

10．财产保险的各类保险的共同点是（　  ）。

A．适用范围相同

B．保险标的相同

C．责任范围相同

D．适用代位求偿原则

【答案】D

【解析】代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故引致的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，一般来说，损失补偿原则主要适用于财产保险合同。而代位求偿属于损失补偿的一个派生原则。

11．狭义的财产保险一般是指各种（　  ）。

A．责任保险

B．意外伤害险

C．信用保证保险

D．财产损失保险

【答案】D

【解析】狭义的财产保险仅指以有形财产以及与此相关的利益作为保险标的的保险，主要包括普通财产保险、海上保险、货物运输保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险和农业保险等。

12．以下不属于可保财产分类标准的是（　  ）。

A．按所有权关系划分

B．以会计科目划分

C．按企业财产项目类别划分

D．按资产的流动性划分

【答案】D

【解析】可保财产一般有三种分类：①按所有权的关系划分；②以会计科目划分，分为固定资产、流动资产、专项资产、投资资产、账外资产五大类；③按企业财产项目类别划分，分为房屋、建筑物及附属装修设备；机器及附属设备等九类。

13．企业财产保险的保险费率不包括（　  ）。

A．基本责任保险费率

B．长期费率

C．附加保险费率

D．短期费率

【答案】B

【解析】企业财产保险的保险费率包括基本责任保险费率、附加保险费率和短期费率。

14．对于已经摊销或不列入账面的财产的保险金额，按财产的（　  ）确定。

A．账面原值

B．实际价值

C．最近12个月的账面平均余额

D．重置价值

【答案】B

【解析】已经摊销或不列入账面的财产是根据企业财务管理的需要，按财产折旧的有关规定已经将财产的账面原值摊销完毕的财产；或者是某些特别情况下由被保险人占用、使用或保管而未列入企业会计科目的财产。对于这些不能按照财务会计科目计算价值的财产，其保险金额的确定则采取由投保人和保险人共同协商的方式，即按财产的实际价值作为保险金额。

15．关于保险财产损失发生后的施救、保护、整理费用支出的说法，错误的是（　　）。

A．施救、保护、整理费用应包括在保险财产的损失赔偿金额之内计算

B．其赔付的最高限额为保险单列明的保险财产的有效保险金额

C．在足额保险或超额保险情况下，赔款等于实际支付的合理施救、保护、整理费用

D．在不足额保险情况下，赔额=实际支付的合理施救、保护、整理费用×保险金额÷财产实际价值

【答案】A

【解析】施救、保护、整理费用不应该包括在保险财产的损失赔偿金额之内而应单独计算。

16．以下不属于固定资产的保险金额的确定方式的是（　  ）。

A．可以按账面原值确定

B．可以按重置重建价值确定

C．可以按账面原值加成确定

D．可以按最近12个月的账面平均余额确定

【答案】D

【解析】我国保险公司在承保国内企业财产中的固定资产时，通常采用三种方式确定固定资产的保险金额：①按照固定资产的账面原值确定；②按照固定资产的账面原值加成确定；③按照固定资产重置重建价值确定。D项，按最近12个月的账面平均余额确定是流动资产保险金额的确定方式。

17．下列不属于财产基本险保险责任的是（　  ）。

A．火灾造成的损失

B．空中运行物体坠落造成的损失

C．雷击造成的损失

D．地震造成的损失

【答案】D

【解析】财产保险基本险条款承保的基本责任有四项：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落。

18．财产保险的保险标的必须（　　）。

A．是现存的财产或利益

B．是可以用货币衡量其价值的财产和利益

C．有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D．是可以用货币衡量其价值的有形财产

【答案】B

【解析】不能用货币衡量其价值的财产为财产保险的不保财产。

19．下列关于财产保险的叙述，不正确的是（　  ）。

A．可附加盗窃险

B．普通财产保险的保险费率，采用分类级差费率制

C．采用第一危险赔偿方式

D．保险金额按账面金额为基数或重置重建价值确定

【答案】C

【解析】只有家财险采用第一危险赔偿方式。其他的财产保险并不一定采用第一危险赔偿方式。

20．企业财产保险的不保财产包括（　  ）。

A．房屋及其附属装修设备

B．机器及其设备

C．电脑资料

D．道路、桥梁

【答案】C

【解析】AB两项为可保财产，D项为特保财产。

21．保险财产发生全部损失时，如果受损财产的保险金额高于实际价值，赔偿金额以不超过（　　）为限。

A．实际价值

B．最高限额

C．保险金额

D．实际损失金额

【答案】A

【解析】全部损失情况下的赔款计算：由于保险财产的保险金额为财产的实际价值，则保险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿；如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。

22．下列属于财产保险基本险可保财产的是（　  ）。

A．运输过程中的物资

B．机器及附属设备

C．水产资源

D．电脑资料

【答案】B

【解析】A项，运输过程中的物资应投保货物运输保险；CD两项为财产保险的不保财产。

23．下列属于财产保险综合险的保险责任的是（　  ）。

A．暴动

B．核子辐射

C．被保险人的故意行为

D．龙卷风

【答案】D

【解析】财产保险综合险条款采取一揽子保险责任的承保方式，通过在保险单中予以列明的方式承保16项意外事故和自然灾害。它除了承保财产保险基本险条款：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落的4项基本责任，还包括12项风险：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡和地面突然塌陷。ABC三项均为财产保险综合险的责任免除项目。

24．以下属于企业财产保险可保财产的是（　  ）。

A．半成品、在制品、产成品

B．土地、矿藏资源

C．有价证券

D．道路、桥梁

【答案】A

【解析】BC两项为不保财产；D项为特保财产。

25．（　　）属于普通家庭财产保险的特保财产。

A．室内装修物

B．化妆品

C．金银、珠宝

D．技术资料

【答案】C

【解析】投保人必须向保险人特约才能投保的财产有如下特征：①财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴定人员或公共评估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等；②不属于普通的家庭财产，为专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用的专业仪器和设备，如无线电测试仪器、专业光学设备等。

26．我国目前开办的家庭财产保险业务实行的是区域范围内的（　  ）费率。

A．统一

B．分类级差

C．差别

D．单一

【答案】A

【解析】我国目前开办的家庭财产保险业务实行的是区域范围内的统一费率，在具体的保险人业务区域内，实行无差别费率，费率的标准为2‰～5‰。

27．在分项总保险金额制方式下，其赔款计算应该使实际赔款控制在（　  ）限度内。

A．分项保险金额

B．分项保险金额和总保险金额

C．投保金额

D．实际资产价值

【答案】B

【解析】由于确定保险金额的方式不同，保险人在处理其赔款时采取的方式也不同：①在单一总保险金额制方式下，其赔款计算主要是使实际赔款控制在保险金额限度内；②在分项总保险金额制方式下，其赔款计算应该使实际赔款控制在分项保险金额和总保险金额限度内。

28．家庭财产长效保险的保险期限结束的条件是（　  ）。

A．保险单生效满1年，保险期限自动结束

B．在保险期限内发生了保险事故，保险人支付了全部保险金额的赔款

C．在保险单生效1年后的任何时间，投保人宣布终止保险合同

D．在投保时规定的保险期限到期

【答案】C

【解析】家庭财产长效保险将家庭财产两全保险单所规定的保险期限进行了调整，只列明保险责任的开始时间，不规定结束时间，其保险期限的结束只有一个条件：投保人只要在保险单生效1年后的任何时间宣布终止保险合同，保险人则退还其以保险费形式交付的储金。如果投保人不要求保险人退还这笔储金，则保险合同长期有效。

29．普通家庭财产保险的可保财产主要有（　  ）等。

A．衣着用品、家用电器、小汽车

B．被保险人自有的古玩字画、家用电器、手工工具

C．衣着用品、珠宝字画、家用电器

D．床上用品、家用电器、室内装修物

【答案】D

【解析】普通家庭财产保险的可保财产有：①衣着用品、床上用品；②家具、用具、室内装修物；③家用电器、文化、娱乐用品；④农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品；⑤由投保人代管或者与他人共有而由投保人负责的上述财产。这里强调了投保人对于投保标的应具有的保险利益，原则上规定了保险人可以承保的财产范围。不符合上述原则的财产，保险人不应予以承保。

30．家庭财产两全保险的“两全”是指（　　）。

A．既保他人代管的财产，又保与他人共有的财产

B．既保自己的家庭财产，又保他人代管的财产

C．保险事故发生后，既可得到保险公司赔款，又可得到保险公司退还的本金

D．既有保险性质，又有到期还本的储蓄性质

【答案】D

【解析】家庭财产两全保险结合储蓄的部分功能，将每千元单位保险金额的保险费设计为储金的方式，在规定的保险期限内，无论是否发生保险事故，保险期限结束时，投保人都可以以领取保险费形式交付给保险人的储金。即使在保险期限内发生了保险事故，保险人已经支付了相当于保险金额的赔款，投保人仍然可得到所支付的保险费形式的储金。

31．（　　）是家庭财产保险的附加保险中最普遍的。

A．附加房屋租金险

B．附加失火保险

C．附加诈骗保险

D．附加盗窃保险

【答案】D

【解析】为满足投保人的各种需要，家庭财产保险开办了多种附加险，最普通的是附加盗窃保险。其保险责任是：①凡存放于保单所载明的保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃行为所致损失；②对存放于保险地址室内、院内、楼道内的自行车遭到全车失窃或部分被盗损失，保险人均负赔偿责任。

32．由（　　）原因造成家庭保险财产的损失，保险人负责赔偿。

A．战争、军事行动或暴力行为

B．空中运行物体的坠落

C．地震所造成的一切损失

D．电器因使用过度造成的本身损毁

【答案】B

【解析】我国家庭财产保险直接承保的基本保险责任：①火灾；②爆炸；③雷击；④空中运行物体的坠落；⑤在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成保险财产的损失和所支付的合理费用。ACD三项均为责任免除项。

33．某保户的家庭财产保险投保彩电一台,保额为3000元，投保时的购价是3500元，发生损失时的市价是4000元。如发生全损，则赔偿金额应该是（　  ）元。

A．5000

B．4000

C．3500

D．3000

【答案】D

【解析】我国的保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，即凡是属于保险责任范围内的损失均可以在保险金额限度内获得赔偿。实际业务的处理过程是：保险人确定保险财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和当时保险财产损失的市场价值，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金额以保险单规定的保险金额为限。保险财产损失后的残余部分折价后从赔款中扣除，归被保险人所有。

34．家庭财产保险的附加保险的保险责任是（　  ）。

A．火灾造成的损失

B．爆炸造成的损失

C．窗外钩物所致的损失

D．保险地址室内的保险财产有明显痕迹的盗窃行为所致损失

【答案】D

【解析】D项为家庭财产保险附加盗窃险的保险责任；AB两项属于家庭财产保险的基本保险责任；C项属责任免除。

35．若某机动车辆投保机动车损失保险，其基本保费为1120元，费率1.6‰，保障金额为30万元，则其保险费为（　　）元。

A．1120

B．1240

C．1440

D．1600

【答案】D

【解析】车辆损失险保险费计算公式为：机动车损失保险费=基本保费+保险金额×费率，所以保险费为1120+300000×1.6‰=1600（元）。

36．车辆损失险和第三者责任险的赔款经保险双方确认后，就应根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，扣除一定比例的赔款，其中，负事故全部责任的（包括单方事故），扣除赔款的（　　）。

A．5%

B．10%

C．20%

D．40%

【答案】C

【解析】被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率。

37．机动车损失保险的主要保险责任是（　  ）。

A．倾覆

B．碰撞

C．爆炸

D．火灾

【答案】B

【解析】机动车损失保险的保险责任包括自然灾害或意外事故造成保险车辆的损失、施救和保护费用。其中，碰撞责任在意外事故中占绝大部分。

38．机动车第三者责任保险的（　　）由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定，主车和挂车连接使用发生保险事故时，保险人在该范围内承担赔偿责任。

A．保险期限

B．责任限额

C．保险金额

D．保险利益

【答案】B

【解析】机动车第三者责任保险的每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。

39．保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负（　　）的赔偿责任。

A．车辆损失保险

B．机动车的第三者责任保险

C．车辆上所载货物掉落险

D．车上责任险

【答案】B

【解析】机动车第三者责任保险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围。

40．某保险车辆，保险金额为12万元，出险时市场重置价值为20万元。该车在保险期内，因驾驶不慎撞上一辆黄河牌货车尾部，该保险车辆负事故全部责任，损失6万元，对方车辆没有损失。保险公司赔偿金额应为（　　）元。

A．28800

B．36000

C．48000

D．60000

【答案】A

【解析】保险公司赔偿金额=60000×（120000÷200000）×（1-20%）=28800（元）。

41．某车辆拖带车在行驶中其拖带车撞倒了某一建筑物，则（　  ）。

A．如果主车和拖带车均未保险，保险公司对行人伤亡不予负责

B．如果主车保险，拖带车未保险，保险公司对行人伤亡予以负责

C．如果主车未保险，拖带车保险，保险公司对行人伤亡予以负责

D．无论何种情况，保险公司均予以负责

【答案】A

【解析】机动车辆拖带车辆（含挂车）或其他拖带物中至少有一个未投保第三者责任险，被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。以上所述属于车辆损失险和第三者责任险共同的责任免除范围。

42．根据我国机动车辆保险条款规定，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失，应属于（　　）。

A．第三者责任险的保险责任

B．无过失责任险的保险责任

C．机动车损失保险的保险责任

D．机动车损失保险的责任免除

【答案】C

【解析】保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载运货物，则车与货视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失属于碰撞责任，为机动车损失保险的保险责任。

43．（　　）是强制保险，商业第三者责任保险是自愿保险。

A．家庭财产保险

B．法人团体财产保险

C．机动车保险

D．机动车交通事故责任强制保险

【答案】D

【解析】根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定：“在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。”同时，要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒保，也不能随意解除交强险合同，但投保人未履行如实告知义务的除外。违反强制性规定的机动车所有人、管理人或保险公司都将受到处罚。因此，交强险是强制保险，商业第三者责任保险是自愿保险。

44．交强险保险责任范围比商业第三者责任保险（　  ）。

A．宽泛

B．一致

C．略窄

D．无法比较

【答案】A

【解析】基于交强险的目的，就保险责任而言，对一部分责任限额内，采用无过错责任原则，即在其责任限额范围内不再探究被保险人有无过错，只要因交通事故造成第三者损害，无论加害人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付；对另一部分，则采用过错责任原则。同时没有免赔规定。而商业三责险则不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。商业三责险的标的是“被保险人对第三者依法应负的赔偿责任”。因而商业三责险条款一般均规定，被保险人依法应承担的赔偿责任，这里采用的归责原则是过失责任原则，只有被保险人对第三者负有赔偿责任，并且该责任属于保险责任，保险公司才负责赔偿。因此，交强险保险责任范围比商业三责险宽泛。

二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项）

1．在厘订机动车辆保险费率时，一般应考虑从车、从人等多种因素，以下属于从车因素的有（　　）。[2008年真题]

A．车辆种类

B．被保险人的驾龄

C．车辆的用途

D．驾驶员的性别

E．车辆安全配置

【答案】ACE

【解析】确定机动车辆保险费率时一般应考虑下述因素：从车因素、从人因素、其他因素。从车因素主要包括：车辆种类、厂牌型号、车辆的用途、车辆新旧、车辆安全配置、行驶区域、排气量、停放地点；从人因素主要包括：投保人（驾驶员）的性别、年龄、驾龄、违章肇事记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好和品行，驾驶员数量。

2．下列属于火灾保险的有（　　）。

A．企业财产保险

B．家庭财产保险

C．利润损失保险

D．营业中断保险

E．机动车保险

【答案】ABCD

【解析】火灾保险是保险人与投保人经合同约定，投保人向保险人交付保险费，保险人对于所承保的房屋建筑物及其他装修设备，或室内存放的财物等标的，在保险期间因火灾、雷击或所承保的其他风险事故发生所致的财产损毁或灭失，在保险金额限度内予以补偿或恢复原状的一种财产保险，又称普通财产保险。如我国目前的企业财产保险、家庭财产保险、营业中断保险等。其中，营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失保险。

3．火灾的条件因不同国度而不同，在我国，构成火灾的条件有（　  ）。

A．有燃烧现象

B．烧了不应烧的东西

C．须为恶意之火

D．由于偶然和意外的事件发生的燃烧

E．燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势

【答案】ADE

【解析】在我国，构成火灾的条件为：①有燃烧现象，即有光、有热、有火焰；②由于偶然和意外事件发生的燃烧；③燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。BC两项分别为在英国和美国构成火灾的条件。

4．火灾保险费率由（　　）决定。

A．材质

B．用途

C．构造

D．位置

E．时间

【答案】BCDE

【解析】火灾保险费率由以下因素决定：①用途：建筑物的使用目的，又称占用性质；②构造：房屋的建筑结构，主要指建筑物的材料及建筑物大小和形式；③防护：包括消防设备和人员的培训；④位置：建筑物的地点和周围环境，建筑物因四周环境而被燃烧的可能性大，则引起火灾的可能性就大。另外，时间也是影响火灾费率的因素，如我国北方的冬季就比夏季遭受火灾的可能性大。

5．我国财产保险基本险条款和财产保险综合险条款对于下列（　  ）基本的责任免除原因所导致的保险标的的损失不予赔偿。

A．战争、敌对行为

B．被保险人及其代表的故意或纵容行为所致

C．保险标的本身的缺陷

D．保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失

E．放射性污染

【答案】ABE

【解析】CD两项属于特定责任免除。

6．企业财产保险基本责任保险费率分为（　  ）。

A．商业类

B．工业类

C．仓储类

D．高新技术类

E．普通类

【答案】BCE

【解析】基本责任保险费率目前为行业费率，财产保险基本险和综合险把企业财产保险的年保险费率分为三大类13个号次。三大类为工业类、仓储类和普通类。

7．下列关于保险期间应交保费的公式，正确的有（　  ）。

A．应交保费=全年应交保费×（1-）

B．应交保费=全年应交保费×（1-）

C．应交保费=全年应交保费×（实际投保天数÷全年天数）

D．应交保费=全年应交保费×（全年天数÷实际投保天数）

E．应交保费=全年应交保费×（保险金额÷财产实际价值）

【答案】AC

8．保险财产遭受损失以后的残余部分，（　  ）。

A．应协议作价折归被保险人

B．只能归被保险人

C．若由保险人回收处理，则保险人应在计算赔款时扣减残值

D．若归被保险人，须在计算赔款时予以扣除

E．应当充分利用

【答案】ADE

【解析】保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在保险人计算赔款时予以扣除，必要时，也可由保险人处理。如果残值归被保险人，则保险人必须在计算赔款时予以扣除；如果由保险人回收处理，则保险人就不应该在计算赔款时扣减残值。

9．财产保险基本险和综合险可附加（　  ）。

A．锅炉压力容器损失险

B．管道破裂损失险

C．盗窃险

D．串味险

E．露堆财产损失保险

【答案】ABCE

【解析】目前，我国财产保险基本险条款和财产保险综合险条款共同受理的附加险有：盗窃、露堆财产损失、锅炉压力容器损失、管道破裂损失。

10．以下属于普通家庭财产保险不保财产的有（　  ）。

A．金银、珠宝

B．货币、票证、有价证券

C．枪支、弹药

D．床上用品

E．无线电测试仪器

【答案】BC

【解析】AE两项为特保财产，D项为可保财产。

11．家庭财产保险金额的确定方式有（　  ）。

A．第一危险金额确定制

B．分类总保险金额制

C．统一总保险金额制

D．单一总保险金额制

E．分项总保险金额制

【答案】DE

【解析】家庭财产保险金额的确定有下列两种方式：①单一总保险金额制，即保险单只列明保险财产的总保险金额；②分项总保险金额制，即保险单列明的总保险金额为各项保险金额之和。

12．长效还本家庭财产保险相比家庭财产两全保险，其优点有（　  ）。

A．简化了手续

B．名称通俗易懂，展业宣传效果较好

C．积累较大量的储金可资运用

D．减少了保险公司内部手续费支出

E．可以返还储金

【答案】ABCD

【解析】长效还本家庭财产保险还有以下几个优点：①简化了手续，保险单到期自动续转，减少了被保险人每年续保和保险人收保险费的工作量；②名称通俗易懂，展业宣传效果较好；③减少了保险公司内部手续费支出，同时因每年不再续保出单，也节省了单证及人力费用；④积累较大量的储金可资运用；⑤易于巩固业务。E项，家庭两全保险也具备返还储金的优点。

13．下列不属于家庭财产保险附加盗窃保险责任的有（　  ）。

A．被保险人虚报冒领欺诈行为

B．上门诈骗致使财产损失的行为

C．被保险人家中雇佣的保姆偷窃行为所致损失

D．封闭阳台内的财产被明显盗窃遭受损失

E．存放于保险单所载明的保险地址室内，遭受外来盗窃所致损失

【答案】ABC

【解析】附加盗窃险，即有明显撬窃痕迹的盗窃行为对于存放在保险单列明地点的除了特约承保的财产之外的保险财产造成的破坏和损失，这是由于盗窃风险的特殊性，故保险人根据业务管理的需要，将其作为特约承保的风险。其责任免除为：被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员盗窃或纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失，保险人均不负赔偿责任。

14．我国家庭财产保险的险种有（　  ）。

A．团体家庭财产保险

B．普通家庭财产保险

C．家庭财产两全保险

D．家庭财产长效保险

E．机动车保险

【答案】ABCD

【解析】按支付保费方式的不同，将支付保费的家庭财产保险称为普通家庭财产保险，而将以保险储金方式支付保费的家庭财产保险称为家庭财产两全保险或定期还本家庭财产保险或家庭财产长效保险。另外，将以团体名义投保的家庭财产保险称为团体家庭财产保险。

15．下列属于机动车附加险的有（　  ）。

A．玻璃单独破碎险

B．全车盗抢险

C．车身划痕损失险

D．自燃损失险

E．机动车第三者责任险

【答案】ACD

【解析】根据“2015版条款”，机动车附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。BE两项属于机动车基本险。

16．按机动车保险条款规定，由于（　  ）造成第三者的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。

A．碰撞

B．恐怖活动、暴乱

C．被保险机动车危险程度显著增加，保险人未得到及时通知

D．被保险机动车自卸系统失灵

E．被保险人允许的驾驶人的故意行为

【答案】BCDE

【解析】BCDE四项均属于机动车第三者责任保险的责任免除范围。A项，碰撞责任属于机动车损失保险的保险责任。

17．对下列损失和费用，交强险负责赔偿和垫付的有（　  ）。

A．被保险机动车被盗抢期间肇事的抢救费用

B．被保险人所有的财产损失

C．驾驶人未取得驾驶资格造成受害人的抢救费用

D．因驾驶人醉酒造成受害人的抢救费用

E．被保险人故意制造交通事故而造成受害人的抢救费用

【答案】ACDE

【解析】《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：①驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；②被保险机动车被盗抢期间肇事的；③被保险人故意制造道路交通事故的。

18．下列属于机动车交通事故责任强制保险与商业三责险区别的有（　  ）。

A．保险合同当事人不同

B．责任限额不同

C．目的不同

D．实施方式不同

E．辅助补偿制度设置不同

【答案】BCDE

【解析】相对于商业第三者责任保险而言，交强险具有以下特点：①实施方式不同；②目的不同；③性质不同；④责任范围不同；⑤责任限额不同；⑥条款、费率制定方式不同；⑦辅助补偿制度设置不同。

19．机动车保险的基本险分为（　　）。

A．发动机涉水损失险

B．不计免赔率险

C．全车盗抢险

D．机动车损失保险

E．机动车第三者责任险

【答案】CDE

【解析】基本险又称主险，机动车保险基本险一般分为机动车损失保险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。机动车辆保险的基本险一般分为车辆损失险和第三者责任险。AB两项均为机动车辆保险的附加险。

20．机动车损失保险的保险责任包括（　  ）。

A．意外事故造成的保险车辆的损失

B．自然灾害造成的保险车辆的损失

C．施救和保护费用

D．人工直接供油

E．自然磨损

【答案】ABC

【解析】机动车损失保险的保险责任包括：①意外事故或自然灾害造成被保险车辆的损失，包括碰撞责任和非碰撞责任；②合理的施救、保护费用。DE两项均属于机动车损失保险的责任免除项目。

21．机动车第三者责任险的责任免除项目包括（　  ）。

A．被保险人所有或代管的财产损失

B．本车上的人员的人身伤亡

C．被保险人允许的驾驶员伤亡

D．本车上财产的损失

E．受本车所载货物撞击的损失

【答案】ABCD

【解析】。E项为机动车损失保险的责任免除项目。

三、案例分析题（由单选和多选组成）

（一）

某单位购进一辆大卡车，并向甲保险公司投保了机动车损失保险、第三者责任险，前者的保险金额为16万元，后者的赔偿限额为50万元；并附加了全车盗抢险、车上人员责任险。在保险有效期内，该车在行驶时因刹车系统失灵，撞坏了一辆正在行驶中的小轿车的尾部，导致小轿车损失2万元，并使小轿车上司机和路上行人某乙受伤，大卡车损失4万元（该车实际价值为16万元），大卡车上的乘车人员也受伤。小轿车未投保。

根据以上资料，回答下列问题。[2005年真题]

1．如果被保险人向甲保险公司索赔，保险公司对大卡车本车的损失应按（　  ）负责赔偿。

A．第三者责任险条款

B．车上人员责任险条款

C．全车盗抢险条款

D．机动车损失保险条款

【答案】D

【解析】机动车损失保险的保险责任包括自然灾害或意外事故造成保险车辆的损失、施救和保护费用，其中，碰撞责任在意外事故中占绝大部分。第三者责任险是指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。

2．如果确定事故的原因由汽车本身质量所致，则汽车损失应由（　  ）赔偿。

A．保险代理公司

B．汽车制造厂

C．保险公司

D．汽车销售商

【答案】BD

【解析】造成保险标的损害的原因只有一个，这个原因就是近因。若这个近因属于被保风险，保险人负保险责任。若该近因属于未保风险或除外责任，则保险人不承担保险赔偿责任。

3．对于本案中的大卡车所乘人员中的抢救费和医疗费属于（　  ）的保险责任。

A．第三者责任险

B．车上人员责任险

C．驾驶员人身意外伤害保险

D．车辆损失险

【答案】B

【解析】根据《机动车商业保险行业基本条款》规定，机动车基本险一般分为机动车损失保险、机动车第三者责任保险、车上人员责任险、全车盗抢险。题中所述的大卡车所乘人员的抢救费和医疗费属于车上人员责任险的保险责任。注意，本车车上人员的人身伤亡属于机动车第三者责任保险的责任免除范围。

4．对于被撞的小轿车，保险公司应（　  ）。

A．扣除免赔额后赔偿

B．按修理费加小轿车司机医疗费赔偿

C．按实际损失2万元赔偿

D．按车辆实际价值赔偿

【答案】AB

【解析】第三者责任险是指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿的保险。

（二）

任某为其家庭财产投保，合同规定在任某所保财产发生损失时，可得到补偿，还可以到期拿到保险储金金额5000元。合同有效期内任某家失窃。

根据上述材料，回答下列问题。

1．任某所参加的保险是（　　）。

A．企业财产保险

B．普通家庭财产保险

C．家庭财产两全保险

D．家庭财产长效保险

【答案】C

【解析】家庭财产两全保险的保险业务结合储蓄的部分功能，将每千元单位保险金额的保险费设计为储金的方式，在规定的保险期限内，无论是否发生保险事故，保险期限结束时，投保人都可以以领取保险费形式交付给保险人的储金。

2．如果参加这类保险后，发生过赔款，那么（　  ）。

A．保险储金不再领回

B．保险储金部分领回

C．保险储金可全部领回

D．保险储金是否领回由双方协商

【答案】C

【解析】参加家庭财产两全保险后，即使在保险期限内发生了保险事故，保险人已经支付了相当于保险金额的赔款，投保人仍然可得到所交付的保险费形式的储金。但领取这笔储金的时间必须是已经生效的保险单规定的保险期限结束的时间，因为保险人经营该种保险业务所获得的实际保费是储金运用所产生的利息收入。

（三）

A一日在家中做饭时，液化气罐突然爆炸，A当场死亡，财物损失5千万。因A曾向B保险公司办理家庭成员人身保险以及家庭财产损失保险，故A的亲属向B保险公司要求支付保险金。

根据上述材料，回答下列问题。

1.A办理的家庭财产损失保险属于（　　）。

A．定期还本家财险

B．家庭财产保险

C．家庭成员人身保险

D．以上答案都不对

【答案】B

【解析】我国家庭财产保险直接承保的基本保险责任：①火灾；②爆炸；③雷击；④空中运行物体的坠落；⑤在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成保险财产的损失和所支付的合理费用。

2．假设，A死前曾向C保险公司为其摩托车办理机动车辆保险，后将车借于有合格驾驶员资格的弟弟。其弟驾车因意外事故撞伤了D，则撞伤D的经济损失的赔偿金应由（　　）按保险合同赔偿。

A．C保险公司

B．A

C．B保险公司

D．A的弟弟

【答案】A

【解析】第三者责任险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿的保险。

（四）

某造纸厂欲对其厂房、机器设备、办公楼、仓储设施和技术资料投保企业财产保险。保险公司在承保时指出技术资料不能包括在财产保险范围内。造纸厂于是对其他财产按账面原价进行投保。保险合同签订生效后的第四个月，该造纸厂因职工玩忽职守而引起火灾。在抢险救灾过程中，本单位职工王某被烧伤，进行住院治疗。经保险公司审核，此次火灾确属保险责任范围，于是保险公司依照保险条款中的规定对造纸厂进行理赔。

根据以上资料，回答下列问题。

1．保险公司指出技术资料不属于可保财产范围的理由是（　  ）。

A．缺乏价值依据，无法确定价值

B．可特约投保

C．该类财产不易遭受损失

D．不是实际的物资，并且无法确定价值

【答案】A

【解析】企业财产保险对于文件、账册、图表、电脑资料、技术资料以及无法鉴定价值的财产不保的原因在于：缺乏价值依据，无法确定价值。

2．造纸厂向保险公司投保财产保险的保险金额（　  ）。

A．只能按账面原价确定投保

B．只能按重置重建价值确定投保

C．可以按最近12个月的平均账面余额确定投保

D．可以按固定资产保险金额的确定方法之一确定投保

【答案】D

【解析】厂房、机器设备、办公楼、仓储设施属于固定资产。我国保险公司在承保国内企业财产中的固定资产时，通常采用三种方式确定固定资产的保险金额：①按照固定资产的账面原值确定；②按照固定资产的账面原值加成确定；③按照固定资产重置重建价值确定。

3．该保险公司在确定保险费率时是按照（　  ）来计算的。

A．工业类

B．普通类

C．仓储类

D．双方协议结果

【答案】A

【解析】企业财产保险的保险费率，包括基本责任保险费率、附加保险费率和短期费率。其中，基本责任保险费率目前为行业费率，财产保险基本险和综合险把企业财产保险的年保险费率分为三大类13个号次。三大类是指工业类、仓储类、普通类。造纸厂适用工业类。