第四章 保险合同
一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1．保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额是（ ）。[2008年真题]
A．保险价值
B．保险费
C．损失金额
D．保险金额
【答案】D
【解析】保险金额是保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额，也是投保人对保险标的的实际投保金额。
2．除了我国《保险法》另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后（ ）。[2008年真题]
A．投保人可以解除保险合同
B．投保人不得解除保险合同
C．保险人可以解除保险合同
D．被保险人可以解除保险合同
【答案】A
【解析】保险合同成立后，投保人原则上可以任意解除保险合同，但《保险法》另有规定或者保险合同另有约定的除外。
3．从保险合同的特征来看，保险合同是一种（ ）合同。[2008年真题]
A．实定
B．诺成性
C．无偿性
D．单方义务
【答案】B
【解析】保险合同的特征是：①保险合同是射幸合同；②保险合同是最大诚信合同；③保险合同是诺成性合同；④保险合同是不要式合同；⑤保险合同是双务有偿合同；⑥保险合同多是格式附和合同。
4．保险合同权利义务指向的对象称为（ ）。[2008年真题]
A．保险利益
B．保险标的
C．保险责任
D．保险事故
【答案】B
【解析】保险标的是保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体，具体是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。
5．根据我国《保险法》的规定，保险人在收到赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后（ ）日内，履行赔偿或者给付保险金的义务。[2008年真题]
A．10
B．15
C．30
D．60
【答案】A
【解析】根据我国《保险法》的规定，除合同另有约定外,保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
6．财产保险公司终止的以下原因中，错误的是（ ）。[2008年真题]
A．被接管
B．解散
C．被撤销
D．破产
【答案】A
7．保险合同是（ ）约定保险权利义务关系的协议。[2008年真题]
A．保险人与投保人
B．保险人与被保险人
C．保险人与受益人
D．被保险人与受益人
【答案】A
8．根据《中华人民共和国保险法》，当保险公司有（ ）的变更事项时，不须经保险监督管理部门批准。[2005年真题]
A．名称
B．注册资本
C．公司分立或者合并
D．公司中层管理人员
【答案】D
【解析】保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：①变更名称；②变更注册资本；③变更公司或者分支机构的营业场所；④撤销分支机构；⑤公司分立或者合并；⑥修改公司章程；⑦变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；⑧国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
9．保险合同的关系人是指（ ）。[2005年真题]
A．投保人和保险人
B．被保险人和受益人
C．被保险人和保险代理人
D．投保人和受益人
【答案】B
【解析】保险合同的主体可分为基本当事人和关系人。保险合同的基本当事人是指投保人和保险人。保险合同的关系人是指被保险人和受益人。投保人和保险人是保险合同的当事人，保险代理人是保险合同的辅助人。
10．根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，（ ）年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。[2005年真题]
A．2
B．3
C．4
D．5
【答案】A
【解析】合同效力依法中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
11．其财产或人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人是（ ）。[2005年真题]
A．投保人
B．受益人
C．保险人
D．被保险人
【答案】D
【解析】被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。被保险人不是保险合同的当事人，只是保险合同的关系人。
12．经当事人双方协商同意，保险合同的内容可以变更，这里的双方是指（ ）。[2005年真题]
A．投保人和被保险人
B．被保险人和保险人
C．投保人和保险人
D．受益人和保险人
【答案】C
【解析】保险合同的当事人是投保人与保险人，当事人在保险合同的订立过程中，法律地位是平等的，任何一方都不能把自己的意志强加于对方，迫使对方订立保险合同。
13．在保险合同有效期间内，如果不发生保险事故，保险人则不履行赔偿责任，因而保险合同具有（ ）。
A．射幸性
B．有偿性
C．附和性
D．双务性
【答案】A
【解析】射幸合同是指在合同订立时，当事人的给付义务尚未确定的合同。保险合同尤其是财产保险合同是一种典型的射幸合同。投保人要承担交纳保险费的义务，而保险人是否承担赔偿或者给付保险金的义务，则取决于保险事故是否发生并给被保险人造成损失，即保险人的赔偿或者给付义务是以保险事故的发生和造成损失为前提的。
14．最大诚信合同是保险合同的特征之一，最能体现出它的这一特征的是（ ）。
A．财产保险
B．海上保险
C．出口信用保险
D．人身保险
【答案】B
【解析】保险合同又被称为最大诚信合同。在海上保险中则更是如此，因为海上保险的保险标的通常是处于运动状态中的船舶或货物，风险极大。这种合同签订时，与一般财产保险也不同。当事人订立海洋运输货物保险合同或船舶保险合同时，船舶及其所载货物往往远在海外，保险人在承保前是不可能进行实地勘察的，保险人是否决定承保以及怎样确定保险费率，全凭投保人的告知，这就要求投保人具有超过一般合同关系的最大诚意。所以，最大诚实信用原则是维持保险业务正常进行的必不可少的前提条件。
15．在保险合同中，只有投保人或被保险人对保险标的状况是清楚的，保险人则是不甚清楚的。如果投保人欺诈或隐瞒，就很可能导致保险人判断失误和上当受骗。保险合同因其行为的特殊性要求双方当事人必须（ ）。
A．遵守合同规定
B．最大诚信
C．无偿尽义务
D．履约
【答案】B
【解析】保险人主要是依据投保人对保险标的的告知来决定是否承保和保险费率的大小。在保险合同中，只有投保人或被保险人对保险标的状况是清楚的，保险人则不甚清楚。如果投保人欺诈或隐瞒，就很可能导致保险人判断失误和上当受骗。因此，最大诚实信用原则是维持保险业务正常进行的必不可少的前提条件。
16．根据（ ），可将合同分为诺成性合同和实践性合同。
A．合同成立是否以交付标的物为要件
B．合同成立是否以一定的形式为要件
C．合同当事人双方权利、义务的分担方式
D．合同订立时当事人的给付义务是否已确定
【答案】A
【解析】根据合同成立是否以交付标的物为要件，可将合同分为诺成性合同和实践性合同。诺成性合同是指当事人意思表示一致即可成立的合同。除当事人意思表示一致外，还须实际交付标的物才能成立的合同为实践性合同。
17．（ ）不是保险合同的特征。
A．射幸性
B．必然性
C．诺成性
D．有偿性
【答案】B
18．每当保险合同因文字疑义而发生诉讼时，法律总作有利于被保险人的解释。因为保险合同是（ ）。
A．附和合同
B．单务合同
C．有偿合同
D．最大诚信合同
【答案】A
【解析】保险合同多是格式附和合同。附和合同又称为定式合同、标准合同或格式合同等，是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同。其特点有：①附和合同的条款是由单方事先决定的，一般是由提供商品或服务的一方事先决定的，相对人不参与合同条款的制定；②附和合同的相对人只有订立合同的自由，而没有决定合同内容的自由，处于一种附从地位；③附和合同具有广泛的适用性；④附和合同以书面明示为原则。
19．经纪人为企业手写的保险合同，是（ ）。
A．单务合同
B．附和合同
C．商议合同
D．双务合同
【答案】C
【解析】商议合同是指当事人可以就合同条款进行充分协商而订立的合同。商议合同的特点是，当事人不仅有订立合同的自由，而且还有选择相对人和决定合同内容的自由。
20．保险合同属于（ ）。
A．民事合同
B．商议合同
C．单务合同
D．刑事合同
【答案】A
【解析】从民事合同的概念、特征、保险合同的主体、内容等方面分析，保险合同属于民事合同的范畴：①保险合同主体符合民事合同的主体特征；②保险合同的订立要遵循民事合同订立的程序和原则；③保险合同的内容也符合民事合同双务有偿合同的特征。
21．保险合同的订立，一般要通过（ ）两个主要步骤。
A．投保和理赔
B．生效和理赔
C．生效和履行
D．要约和承诺
【答案】D
【解析】保险合同的订立要由投保人和保险人达成协议，这要经过投保和承保两个环节。而投保和承保就是民事合同订立过程中的要约和承诺。
22．支付保险费是（ ）必须履行的义务。
A．投保人
B．受益人
C．被保险人
D．保险经纪人
【答案】A
【解析】投保人承担的义务：①告知义务；②支付保险费的义务；③通知义务。
23．下列不属于保险合同主体的是（ ）。
A．保险人
B．被保险人
C．保险公估人
D．投保人
【答案】C
【解析】保险合同的主体是指保险合同的参加者，即保险合同权利的享有者和义务的承担者。保险合同的主体可分为基本当事人和关系人。保险合同的基本当事人是指投保人和保险人。保险合同的关系人是指被保险人和受益人。
24．保险公司成立后应当按照其注册资本总额的（ ）提取保证金。
A．10%
B．20%
C．25%
D．30%
【答案】B
【解析】保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
25．根据我国《保险法》的规定，必须经被保险人书面同意并认可保险金额才能生效的人身保险合同是（ ）。
A．以疾病为给付保险金条件的合同
B．以住院为给付保险金条件的合同
C．以意外伤害为给付保险金条件的合同
D．以死亡为给付保险金条件的合同
【答案】D
【解析】在人身保险合同中，被保险人享有是否同意其他人为其投保的权利。如果投保人与被保险人无一定的亲属关系，必须获得被保险人的同意，才能取得保险利益。否则，所订立的人身保险合同无效。而且，即使投保人对被保险人具有保险利益，如果投保以死亡为给付保险金条件的合同，还必须经被保险人同意并认可保险金额，否则，所订立的合同仍然无效。
26．在人身保险中，被保险人必须是（ ）。
A．有民事行为能力的人
B．受益人
C．投保人
D．身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人
【答案】D
【解析】被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。无论是财产保险合同，还是人身保险合同，一般都不要求被保险人具有完全民事行为能力。被保险人民事行为能力的有无或是否完全，并不影响保险合同的效力。投保人可以为被保险人，也可以不是。受益人可以是被保险人或者投保人，也可以是被保险人或者投保人指定的其他人。
27．我国《保险法》第六十九条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为（ ）亿元。
A．4
B．3
C．2
D．1
【答案】C
【解析】设立保险公司，其中一个条件是符合《保险法》规定的注册资本最低限额，即设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
28．依照合同约定承担保险责任是（ ）最主要、最基本的合同义务。
A．保险代理人
B．保险人
C．保险经纪人
D．被保险人
【答案】B
【解析】保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。发生保险事故，保险人应当履行给付或赔偿保险金的义务，这是保险人最主要、最基本的合同义务。
29．关于保险合同的中止的说法，正确的是（ ）。
A．中止的保险合同，经保险人与投保人协商并达成协议，并由投保人补交保险费后，其效力可以恢复
B．中止后绝不能恢复
C．保险合同中止期间发生效力
D．中止即终止
【答案】A
【解析】合同效力依法中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
30．保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，优先清偿（ ）。
A．所欠税款
B．赔偿或者给付保险金
C．所欠职工工资和劳动保险费用
D．清偿公司债务
【答案】C
【解析】破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②赔偿或者给付保险金；③保险公司欠缴的除第①项规定以外的社会保险费用和所欠税款；④普通破产债权。
31．根据我国《保险法》的规定，经营（ ）业务的保险公司一般不得解散。
A．财产保险
B．再保险
C．人寿保险
D．健康保险
【答案】C
【解析】保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
32．责任保险合同的保险人享有参与权，关于保险人的这一权利，说法错误的是（ ）。
A．在必要时，保险公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理
B．若被保险人未经保险人的参与，就谨慎合理地与第三人解决赔偿责任问题，保险人可拒绝承担保险责任
C．未经保险公司同意，被保险人不得放弃对责任方的索赔权利
D．未经保险公司同意，被保险人对索赔方不得约定付款
【答案】B
【解析】保险人的参与权并不具有绝对的意义。如果被保险人未经保险人的参与，就谨慎合理地与第三人解决赔偿责任问题，保险人不得以未经其参与为由拒绝承担保险责任。
33．李明生前投了人寿保险，保险合同中明确载明受益人为李明的妹妹李平。李明死亡后，在遗产分配问题上产生纠纷，下列说法中正确的是（ ）。
A．李平应领取李明的保险金
B．李明的配偶应领取保险金
C．保险金应由李平及李明的子女、配偶分享
D．保险金应由李明的单位领取
【答案】A
【解析】受益人是被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险合同中明确载明受益人为李明的妹妹李平，则李平应领取李明的保险金。
34．变更受益人通常由（ ）来决定。
A．保险人
B．投保人
C．投保人或被保险人
D．原受益人
【答案】C
【解析】投保人或者被保险人指定受益人后，仍有权利加以变更，受益人不能反对。
35．下面关于受益人的指定的说法，正确的是（ ）。
A．投保人只能指定一人为受益人
B．受益人的指定必须征得被保险人同意
C．受益人的指定必须征得投保人的同意
D．受益人的指定必须征得保险人的同意
【答案】B
【解析】受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人或者投保人可以指定一人或数人为受益人。
36．下列关于受益人与受益权的说法，正确的是（ ）。
A．受益人所取得的保险金和被保险人的遗产都不能用以抵偿被保险人生前的债务
B．如果受益人先于被保险人死亡，保险金的受益权不能由受益人的继承人继承
C．受益人享有人身保险单质押借款权
D．受益人犯罪被剥夺政治权利的，其享有的受益权随之丧失
【答案】B
【解析】如果受益人先于被保险人死亡，保险金的受益权再转给被保险人，由被保险人的继承人继承，而不是由受益人的继承人继承。
37．对于人身保险合同来说，只能是自然人的是（ ）。
A．保险人
B．受益人
C．投保人
D．被保险人
【答案】D
【解析】对于人身保险合同来说，被保险人只能是自然人。在这一点上，与投保人不同。投保人不限于是自然人，法人和其他不具有法人资格的组织也可以成为投保人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，不是自然人。
38．对于人身保险合同来说，投保人解除合同的，保险人应当自接到解除合同通知之日起（ ）日内，退还保险单的现金价值。
A．30
B．60
C．90
D．180
【答案】A
【解析】保险合同解除时，保险人负有退还保险费或保险单现金价值的义务。对于人身保险合同来说，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
39．保险合同生效的标志是（ ）。
A．保险人签章承保
B．投保人准备投保并填写了投保单
C．保险人即时出具保险单或保险凭证
D．投保人履行告知义务
【答案】A
【解析】承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
40．无保险利益的保险合同属于（ ）。
A．无效合同
B．有效合同
C．双务合同
D．单务合同
【答案】A
【解析】参加保险，投保人或者被保险人对保险标的应当具有保险利益。投保人或者被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效或者不得向保险人请求赔偿保险金。
41．投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示是（ ）。
A．承保
B．投保
C．保险
D．索赔
【答案】B
【解析】投保是指投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求，是保险合同成立的先决条件。
42．保险的要约人是（ ）。
A．承保人
B．受益人
C．投保人
D．第三者
【答案】C
【解析】投保是指投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求，是保险合同成立的先决条件。从合同订立程序来说，投保是一种要约。投保人也即为要约人。
43．下列（ ）形式是投保人对保险人进行要约的书面形式。
A．保险单
B．保险凭证
C．投保单
D．批单
【答案】C
【解析】投保单是指保险人预先备制供投保人提出保险要求时使用的格式文件，一般载明保险合同的主要条款。投保是一种要约。投保可以由投保人本人向保险人提出，也可以由投保人的代理人向保险人提出。在保险实务上，投保体现为投保人向保险人索取投保单并依其所列事项逐一填写，以如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。
44．下列（ ）不是保险合同的主要形式。
A．保险凭证
B．保险收据
C．投保单
D．暂保单
【答案】B
【解析】保险合同的书面形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和其他书面协议。其他书面协议是指投保人和保险人不采用上述形式订立的书面保险合同，是订立保险合同的辅助形式。投保人和保险人本人或其代理人应当在协议上签字或盖章，并注明签字或盖章的日期和地点，保险收据不满足这些条件。
45．由于人的生命或身体不能以金钱来衡量，所以人身保险的保险金额是（ ）的。
A．根据计算确定
B．双方约定
C．任意确定
D．超额投保
【答案】B
【解析】在人身保险合同中，不存在保险标的的价值问题，保险金额由投保人根据自己的需要和交付保险费的能力，选定一个适合于自己的保险金额并和保险人约定，不会发生超额保险的问题。
46．一定的保险金额既是保险人收取保险费的依据，也是赔偿经济损失的（ ）。
A．最高界限
B．加权平均值
C．中间值
D．最低界限
【答案】A
【解析】保险金额是保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额，也是投保人对保险标的的实际投保金额。
47．根据合同效力恢复条款，不属于保险合同的复效条件的是（ ）。
A．投保人提出复效申请
B．投保人申请复效时仍然符合投保条件
C．投保人补交欠交的保险费
D．投保人和被保险人要达成复效协议
【答案】D
【解析】D项，合同效力中止后的复效，虽然是复效前的保险合同的继续，但需要投保人和保险人达成复效协议，而不是投保人和被保险人达成复效协议。
48．保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（ ）日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。
A．20
B．30
C．60
D．90
【答案】C
【解析】保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
49．不能作为索赔权人的是（ ）。
A．被保险人
B．人身保险合同的受益人
C．被保险人的继承人
D．投保人
【答案】D
【解析】索赔权人即享有索赔权利的主体，包括被保险人、人身保险合同的受益人、被保险人或者受益人的继承人。
50．关于我国的诉讼时效期间，说法错误的是（ ）。
A．我国财产保险的诉讼时效为普通诉讼时效
B．一般民事权利的诉讼时效期间为两年
C．寄存财物被丢失或者损毁的适用于普通诉讼时效
D．我国《保险法》确定的人寿保险的诉讼时效属于特别诉讼时效
【答案】C
【解析】我国《民法通则》第一百三十六条对特别诉讼时效作出了规定，其诉讼时效期间为一年，适用情况包括：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的；延付或者拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。
51．保险理赔程序的关键是（ ）。
A．进行责任审核
B．接受出险通知
C．赔偿或给付保险金
D．现场勘察取证
【答案】A
【解析】保险理赔的程序包括接受出险通知、现场勘察取证、进行责任审核和赔偿或给付保险金。其中，责任审核是关键。
52．保险财产因抗洪抢险而搬动，事后原堆存地点又确实被洪水所淹，其搬走和搬回的费用由（ ）负责。
A．保险人
B．被保险人
C．投保人
D．双方当事人分摊
【答案】A
【解析】保险人应支付的有关费用主要包括施救费用、查明和确定保险事故的性质、原因等的费用和支付仲裁或诉讼费用。施救费用是在保险事故发生时，被保险人为防止损失或减少损失而支付的抢救、保护保险标的的必要的、合理的费用。
53．保险合同当事人的任何一方违反最大诚信原则，另一方（ ）。
A．把责任转给第三者
B．诉诸法律，控告对方欺骗
C．解除签订的保险合同
D．继续按合同办事直至保险期满
【答案】C
【解析】保险人可以法定解除保险合同的情况如下：①投保人违反如实告知义务；②被保险人或者受益人的违法行为；③人身保险合同效力中止两年；④保险标的转让导致危险程度增加；⑤投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任；⑥保险标的危险程度增加；⑦保险标的发生部分损失。
54．下列关于人身保险合同转让与指定受益人的说法，正确的是（ ）。
A．人身保险合同转让，尤其是权利的转让，是既得权利的转让
B．受益人的指定必须以受益人同意为前提
C．投保人或者被保险人指定受益人后，经受益人同意，可变更受益人
D．能否成为人身保险合同转让的受让人以民事权利能力为标准
【答案】A
【解析】人身保险合同转让，尤其是权利的转让，是既得权利的转让。而受益人享有的受益权是一种期待权，这种期待的权利是否能实现存在或然性，只有发生保险事故，才能转变为现实的既得权。
55．下列关于财产保险合同转让的说法，正确的是（ ）。
A．财产保险合同的转让一般是因受益人的变动引起的
B．约定转让是指根据投保人或受益人与第三人达成的转让保险标的的协议而进行的转让
C．在大陆法系国家，转让的原因主要是指被保险人的死亡和投保人破产
D．货物运输保险合同保险标的的转让，引起保险合同的当然转让，不需要通知保险人
【答案】D
【解析】A项，财产保险合同的转让一般是因保险标的的转让引起的；B项，约定转让是指根据投保人或被保险人与第三人达成的转让保险标的的协议而进行的转让；C项，在英美法系国家，转让的原因主要是指被保险人的死亡和投保人破产，而在大陆法系国家则仅指投保人的破产，而不包括被保险人的死亡。
56．（ ）是一种法律赋予的当事人解除合同的权利。
A．自然终止
B．全部履行终止
C．约定解除
D．法定解除
【答案】D
【解析】保险合同的法定解除权，是由我国《保险法》规定而产生的解除权，亦即有关保险法律、法规在一定情况下赋予当事人解除合同的权利。
57．根据保险合同规定，保险人在赔偿或给付全部保险金以后，保险合同即告终止。这种保险合同当事人之间权利和义务关系的消失属于（ ）。
A．保险合同的自然终止
B．保险合同的自然注销
C．保险合同义务已履行而终止
D．保险合同的解除
【答案】C
【解析】保险合同的终止原因可分为因解除而终止、因期限届满而终止和因全部得到履行而终止。其中，保险合同因全部得到履行而终止是指保险人的主要义务是在发生保险事故的情况下赔偿或给付保险金。因此，如果发生保险事故，保险人已经按照合同约定的保险金额赔偿或给付了保险金，则保险合同因全部得到履行而终止。
58．保险合同终止，多数是因为（ ）。
A．期限届满自然终止
B．合同解除
C．全部得到履行
D．全部得到履行
【答案】A
【解析】保险合同终止的原因主要有合同解除、期限届满和全部得到履行等。其中期限届满是最普遍的。
二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项）
1．属于投保人享有的权利和承担的义务包括（ ）。[2008年真题]
A．保险合同的变更权
B．保险合同的解除权
C．支付保险费的义务
D．请求给付保险金的权利
E．受益人的指定权
【答案】ABCE
【解析】投保人享有的权利包括：①有权指定和变更受益人；②投保人享有保险合同的变更权；③投保人享有保险合同的解除权；④人身保险合同的投保人享有保险单质押借款和获取保险单红利的权利；⑤投保人享有申请复效权。投保人承担的义务包括：①告知义务；②支付保险费的义务；③通知义务。
2．下面关于受益人的说法，正确的有（ ）。[2008年真题]
A．受益人可以不具有民事行为能力
B．被保险人有权指定受益人
C．投保人指定受益人时应得到受益人同意
D．受益人的受益权可能因一定的法律事实的发生而丧失
E．受益人享有的受益权是一种期待权
【答案】ABDE
【解析】C项，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意，并不是得到受益人同意。
3．下述各项属于被保险人权利的有（ ）。[2005年真题]
A．保险合同的变更权
B．在一定条件下的保险合同解除权
C．请求给付保险金的权利
D．保险单质押贷款
E．指定或变更受益人
【答案】CE
【解析】被保险人享有的权利：①同意权；②保险金请求权；③指定或变更受益人。
4．保险合同终止的原因包括（ ）。[2005年真题]
A．投保人解除保险合同
B．保险人解除保险合同
C．保险公司合并或分立
D．保险合同期限届满
E．保险合同得到全部履行
【答案】ABDE
【解析】保险合同除了因解除而终止外，还可因以下原因而终止：①期限届满，保险合同一般都有保险期限的规定，如果合同期限届满，则合同自然终止；②全部得到履行，保险人的主要义务是在发生保险事故的情况下赔偿或给付保险金。因此，如果发生保险事故，保险人已经按照合同约定的保险金额赔偿或给付了保险金，则保险合同因全部得到履行而终止。
5．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同应当包括（ ）等事项。[2005年真题]
A．保险期间
B．保险金额
C．保险价值
D．保险责任
E．违约责任
【答案】ABDE
【解析】在人身保险合同中，不存在保险标的的价值问题，保险金额由投保人根据自己的需要和交付保险费的能力，选定一个适合于自己的保险金额并和保险人约定，不会发生超额保险的问题。
6．下列属于保险合同特点的有（ ）。
A．保险合同是射幸合同
B．保险合同的有效期与履行期一致
C．保险合同是诺成性合同
D．保险合同是最大诚信合同
E．保险合同是双务有偿合同
【答案】ACDE
7．保险合同的基本含义包括（ ）。
A．投保人缴付约定的保险费
B．当事人之间产生了债权债务关系，权利与义务对等
C．当投保人发生财产损失或人身伤亡、疾病、年老等事故时，保险人依据合同规定补偿其损失
D．投保人与保险人的权利与义务的规定
E．当投保人发生财产损失或人身伤亡、疾病、年老等事故时，保险人依据合同规定给付其约定的保险金
【答案】ACDE
【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险金应当如何给付，保险合同有约定的按照约定；没有约定的，按照法律的规定办理。
8．下列关于实定合同与射幸合同的说法，正确的有（ ）。
A．实定合同以给付是否等价为价值判断标准
B．射幸合同以给付是否等价为价值判断标准
C．对于实定合同，当事人不能以给付不等价即显失公平为由，主张撤销合同
D．对于射幸合同，当事人不能以给付不等价即显失公平为由，主张撤销合同
E．保险合同尤其是财产保险合同是一种典型的射幸合同
【答案】ADE
【解析】区分实定合同和射幸合同的法律意义在于，实定合同以给付是否等价为价值判断标准，而射幸合同不存在这个问题。也就是说，对于实定合同，当事人可以给付不等价为由，主张撤销合同。而对于射幸合同，当事人不能以给付不等价即显失公平为由，主张撤销合同。
9．下列关于附和合同的说法，正确的有（ ）。
A．有不合理地分配合同风险的缺陷
B．是在订立合同时与对方协商拟定的
C．具有手续简便、节省交易费用和交易时间的优点，因此各国政府对其使用不加以限制
D．保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当提请法院或仲裁机构加以解释
E．对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释
【答案】AE
【解析】B项，附和合同又称为定式合同、标准合同或格式合同等，是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同；C项，附和合同存在一定的弊端，如免除或限制条款制定者的责任、加重合同相对人的责任和不合理地分配合同风险，因此，各国法律均对附和合同进行限制；D项，我国《保险法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
10．投保人必须具备（ ）。
A．和受益人是同一人
B．具有相应的民事权利和民事行为能力
C．和被保险人是同一人
D．对保险标的具有保险利益
E．属于保险公司
【答案】BD
【解析】作为保险合同基本当事人的投保人，要具有缔结合同的资格。也就是说，投保人若要订立一个有效的保险合同，必须具有相应的民事权利和民事行为能力。参加保险，投保人或者被保险人对保险标的应当具有保险利益。投保人或者被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效或者不得向保险人请求赔偿保险金。
11．保险人成立的条件有（ ）。
A．主要股东具有持续盈利能力，信誉良好
B．有符合《保险法》和《公司法》规定的章程
C．有符合《保险法》规定的注册资本最低限额，且最低限额为3亿元
D．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员
E．有健全的组织机构和管理制度
【答案】ABDE
【解析】设立保险公司，应当具备下列条件：①主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；②有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；③有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；④有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；⑤有健全的组织机构和管理制度；⑥有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施；⑦法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。C项，设立保险公司，其注册资本最低限额为人民币二亿元。
12．投保人承担（ ）义务。
A．告知义务
B．解约金的返还义务
C．通知义务
D．保险条款的说明义务
E．支付保险费的义务
【答案】ACE
【解析】投保人承担的义务有：①告知义务；②支付保险费的义务；③通知义务。BD两项为保险人的义务。
13．关于指定或变更受益人的说法，正确的有（ ）。
A．指定和变更受益人的权利人在本质上属于投保人
B．一般来说，投保人指定的受益人，被保险人可以随意变更，无须征得投保人的同意
C．指定或变更受益人的权利属于一种形成权，无须征得保险人甚至本人的同意
D．投保人、被保险人必须明确指出受益人的姓名或者名称
E．当第一顺序的受益人先于被保险人死亡，第二顺序的受益人自动取得请求保险金的权利
【答案】BCE
【解析】A项，指定和变更受益人的权利人在本质上属于被保险人，投保人在指定和变更受益人时要受到被保险人的制约，以被保险人是否同意为前提，这是由受益权的内容所决定的；D项，投保人、被保险人也可以不明确指出受益人的姓名或者名称，而采取指明受益人与被保险人关系的办法来确定受益人，如指定子女或配偶为受益人等。
14．下列关于受益权的转让、撤销和丧失的说法，正确的有（ ）。
A．受益权在转化为现实的权利前一般不能转让
B．从实质上来说，受益人在征得被保险人同意的前提下转让受益权，是被保险人变更受益人
C．在我国若受益人先于被保险人或投保人死亡，且被保险人或投保人未重新指定受益人，则受益人的继承人即成为保险金受领人
D．受益权撤销导致原受益人享有的受益权丧失，但同时产生新的受益人
E．即使被保险人或投保人没有变更或撤销受益人的受益权，受益权也可能会丧失
【答案】ABE
【解析】C项，若受益人先于被保险人或投保人死亡，被保险人或投保人可以重新指定受益人，但若被保险人或投保人未重新指定受益人或在行使上述权利之前死亡，有的国家的保险法规定，在这种情况下，受益人的继承人即成为保险金受领人，但我国《保险法》规定，此时的保险金额应作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务；D项，受益人变更导致原受益人享有的受益权丧失，同时产生新的受益人，但受益权的撤销则不一定产生新的受益人。
15．关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题，错误的有（ ）。
A．受益人的指定、变更或撤销，未通知保险人的，不能对抗保险人
B．保险金请求权产生的前提是有效保险合同的存在
C．被保险人与受益人同时死亡时，如果推定被保险人死亡在先，保险人应向被保险人的继承人给付保险金
D．若受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的推定规则，保险人应向受益人的继承人给付保险金
E．指定或变更受益人不仅适用于人身保险合同，也适用于财产保险合同
【答案】CDE
【解析】C项，如果推定被保险人死亡在先，则指定的受益人享有受益权，保险人应向受益人的继承人给付保险金；D项，我国于2009年修订的《保险法》确定了受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的推定规则，即推定受益人死亡在先，则指定的受益人无受益权，保险人应向被保险人的继承人给付保险金；E项，指定或变更受益人仅适用于人身保险合同，一般不适用于财产保险合同，且指定或变更受益人仅适用于有效人身保险合同，在无效人身保险合同中指定或变更受益人视为未指定。
16．关于要约的说法，正确的有（ ）。
A．投保是一种要约
B．投保和承保就是民事合同订立过程中的承诺和要约
C．保险合同的成立总是表现为投保人投保和保险人承诺的简单过程
D．要约须明确表示订约愿望
E．保险合同的成立，不总是表现为投保人投保和保险人承诺的简单过程，有时要经过要约、反要约和承诺这样一个反复协商的过程
【答案】ADE
【解析】投保人和保险人达成协议，要经过投保和承保两个环节。而投保和承保就是民事合同订立过程中的要约和承诺。保险合同的成立，不总是表现为投保人投保和保险人承诺的简单过程，有时要经过要约、反要约和承诺这样一个反复协商的过程。
17．以下属于保险法规定的保险合同无效的情形的有（ ）。
A．恶意的重复保险
B．人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额
C．人身保险中未经被保险人同意的死亡保险
D．合同系代理人订立而不作申明
E．自愿订立的保险合同
【答案】ABCD
【解析】E项，自愿订立的保险合同符合自愿订立原则，所订立的保险合同有效。
18．下列关于保险金额的论述，正确的有（ ）。
A．保险金额是交纳保费的依据
B．保险金额的确定要严格遵循保险利益原则
C．保险金额的确定不得超过保险标的价值
D．保险金额是保险人承担赔偿或给付的最低责任限额
E．在定值保险中，保险金额为当事人约定的保险标的价值
【答案】ABCE
【解析】保险金额是保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额，也是投保人对保险标的的实际投保金额。
19．下列属于保险合同的内容的有（ ）。
A．保险标的
B．合同终止日期
C．保险期限
D．保险金额
E．违约责任和争议处理
【答案】ACDE
【解析】根据我国《保险法》第十八条规定：保险合同应当包括下列事项：①保险人名称和住所；②投保人、被保险人的姓名或者名称和住所以及人身保险受益人的姓名或者名称和住所；③保险标的；④保险责任和责任免除；⑤保险期间和保险责任开始时间；⑥保险金额；⑦保险费以及支付办法；⑧保险金赔偿或者给付办法；⑨违约责任和争议处理；⑩订立合同的日期。这些事项构成了保险合同的基本条款。
20．下列关于人身保险合同特殊条款，说法正确的有（ ）。
A．我国《保险法》规定宽限期间的计算从催告到达投保人时开始
B．我国《保险法》规定保险合同的效力中止仅适用于一次缴清保险费的人身保险合同
C．我国的人身保险单可以设立质押
D．根据可转换权益条款，可将符合条件的保险合同转换为本公司当时认可的任意保险合同而无须核保
E．所谓保险费自动垫交，是指用保险单具有的现金价值自动垫付投保人应交的保险费
【答案】CE
【解析】A项，我国《保险法》规定从催告之日起或交费期限届满时开始计算；B项，我国《保险法》规定保险合同的效力中止仅适用于分期支付保险费的人身保险合同；D项，有的人身保险合同有可转换权益条款，一般内容如下：在保险合同有效期间内，投保人可于保险合同生效满两年后任一年的生效对应日将保险合同转换为本公司当时认可的终身、两全或年金保险合同而无须核保。
21．承诺有效的条件包括（ ）。
A．承诺不能附带任何条件
B．承诺须在要约的有效期内作出
C．承诺须由受约人本人或其合法代理人作出
D．承诺不得对要约进行变更
E．承诺可以在任何时期作出
【答案】ABCD
【解析】保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更。保险人在承诺保险要约时，附加任何条件或对要约进行变更，不发生承诺的效力，构成反要约。
22．下面关于保险费交纳的说法，正确的有（ ）。
A．受益人应当按照合同的约定履行其承担的交纳保险费的义务
B．对于财产保险合同的保险费，保险人可以采取法律允许的任何方式要求投保人交纳
C．保险人对人寿保险的保险费，可以用诉讼方式要求投保人支付
D．对于人寿保险合同来说，保险人不能用诉讼方式要求投保人支付保险费
E．保险合同订立后，投保人应按照合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费
【答案】BDE
【解析】A项，投保人应当按照合同的约定履行其承担的义务，保险合同订立后，投保人应按照合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费，交纳保险费是投保人的主要合同义务；C项，对于财产保险合同的保险费，保险人可以采取法律允许的任何方式要求投保人交纳，包括保险人以诉讼方式强制投保人交纳，投保人不得以保险人未承担任何损失为由，拒绝承担支付保险费的责任。
23．索赔权人在行使保险金请求权时，应履行的义务包括（ ）。
A．通知义务
B．告知义务
C．提供有关的证明和资料
D．须在诉讼时效期间提出索赔
E．防止和减少损失
【答案】ACD
【解析】索赔权人在行使保险金请求权时，应履行以下义务：①通知义务；②提供有关的证明和资料；③须在诉讼时效期间提出索赔。
24．保险理赔程序中的责任审核，包括（ ）。
A．保险合同有无中止或者终止的情形
B．保险合同是否有效
C．赔偿金额是否正确
D．提起索赔的人是否为索赔权人或索赔权人的代理人
E．是否发生了保险事故
【答案】ABDE
【解析】责任审核的主要事项包括：①是否存在保险合同；②保险合同是否有效；③提起索赔的人是否为索赔权人或索赔权人的代理人；④是否属于保险责任范围，有无责任免除的情形；⑤是否发生了保险事故；⑥是否存伪造、变造证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的情形；⑦保险合同有无中止或者终止的情形；⑧索赔权人或其代理人是否在诉讼时效期间内提起索赔。
25．在保险理赔过程中，法定责任免除情形包括（ ）。
A．被保险人故意或者因重大过失不履行如实告知义务
B．投保人、被保险人或者受益人未履行保险事故的通知义务
C．投保人、被保险人故意制造保险事故
D．保险标的转让，投保人或者被保险人未及时通知保险人
E．被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利。
【答案】BCE
【解析】根据我国《保险法》的有关规定，法定责任免除情形包括：①投保人故意或者因重大过失不履行如实告知义务；②投保人、被保险人或者受益人未履行保险事故的通知义务；③投保人、被保险人故意制造保险事故；④被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；⑤被保险人自杀；⑥保险标的转让，被保险人或者受让人未及时通知保险人；⑦保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按照合同约定及时通知保险人；⑧被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利。
26．保险合同的变更是指（ ）。
A．主体变更
B．性质变更
C．客体变更
D．内容变更
E．职能变更
【答案】ACD
【解析】保险合同的变更可以分为主体的变更、内容的变更和客体的变更。主体的变更又可分为基本当事人的变更和关系人的变更。基本当事人的变更是指投保人或保险人的变更，关系人的变更是指被保险人或受益人的变更。
27．保险人如果知晓保险标的危险程度显著增加，一般会选择的策略有（ ）。
A．增加保险费
B．如果保险事故发生，让被保险人赔偿危险增加部分的损失
C．解除保险合同
D．赔偿后再解除合同
E．不解除合同也不赔偿
【答案】AC
【解析】我国《保险法》规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”
28．关于人身保险合同的转让，下列说法中正确的有（ ）。
A．保险事故发生前，人身保险合同的转让仅指被保险人和保险人转让
B．保险事故发生前，保险人对原投保人享有的抗辩，可以对抗受让人
C．保险事故发生后，如果投保人在合同有效期内死亡，他的继承人则作为投保人
D．保险事故发生后，被保险人、受益人和投保人可以转让人身保险合同
E．保险事故发生后，保险人转让人身保险合同，需要征得被保险人或受益人的同意
【答案】BE
【解析】A项，在保险事故发生前，人身保险合同的转让仅指投保人和保险人转让，被保险人和受益人是不能转让的；C项，在保险事故发生前，如果投保人在合同有效期内死亡，他的继承人则作为投保人；D项，在保险事故发生后，被保险人、受益人和保险人可以转让人身保险合同，但投保人不得转让。
29．人身保险合同转让与指定受益人的主要区别在于（ ）。
A．性质不同
B．效力不同
C．程序不同
D．对受让人和受益人的资格要求不同
E．撤销不同
【答案】ACDE
【解析】人身保险合同转让与指定受益人有一些相似之处，但人身保险合同转让与指定受益人是根本不同的，主要区别如下：①性质不同；②程序不同；③撤销不同；④对受让人和受益人的资格要求不同。
30．无论何种形式的保险合同解除都必须符合（ ）条件。
A．保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同
B．保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕阶段
C．保险合同的解除必须有解除行为
D．享有解除权的一方必须在法律规定、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权
E．保险合同履行完毕也存在保险合同的解除问题
【答案】ABCD
【解析】无论何种形式的保险合同解除都必须符合的条件包括：①保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同；②该保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕阶段，保险合同一旦履行完毕，也不存在解除问题，而仅涉及终止问题；③保险合同的解除必须有解除行为；④享有解除权的一方必须在法律规定、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权。
三、案例分析题（由单选和多选组成）
（一）
某甲作为投保人以其妻某乙为被保险人，向保险公司投保意外伤害保险，保险金额为15万元，被保险人某乙指定某丙为受益人，同时某甲经某乙同意，指定某丁为同一顺序受益人，某丙、某丁的受益份额分别为3万元和5万元。在保险期限内，被保险人某乙因意外事故身亡。
根据以上资料，回答下列问题。[2008年真题]
1．该保险合同的当事人为（ ）。
A．某甲和保险公司
B．某乙和保险公司
C．某丙、某丁和保险公司
D．某甲和某乙
【答案】A
【解析】保险合同的主体可分为基本当事人和关系人。保险合同的基本当事人是指投保人和保险人。保险合同的关系人是指被保险人和受益人。
2．假如某甲指定某丁为受益人时未经某乙同意，某乙的继承人可以向保险公司申请给付保险金的数额为（ ）万元。
A．15
B．7
C．8
D．12
【答案】C
【解析】投保人指定受益人时须经被保险人同意。所以丁不是合法受益人。因此丙是惟一的受益人，收益金额由他自己得到。收益金额=3+5=8（万元）。
（二）
某人拟定了一个由政府独立出资人寿保险公司的方案：注册资本为2亿元人民币，包括实物出资5000万元人民币。公司设立股东会和董事会，董事会的成员为7人。
根据以上资料，回答下列问题。[2005年真题]
1．关于该方案，下列提法错误的有（ ）。
A．该公司的组织形式为国有独资保险公司
B．董事会的成员数符合有关规定
C．该公司可以不设立监事会
D．该注册资本已达到最低要求
【答案】C
【解析】设立保险公司，应当具备下列条件：①主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；②有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；③有符合《保险法》规定的注册资本最低限额。设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元；④有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；⑤有健全的组织机构和管理制度；⑥有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施；⑦法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
2．关于该保险公司注册资本的提法，正确的是（ ）。
A．该保险公司的注册资本最低应为2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
B．该保险公司的注册资本出资完全符合要求
C．该保险公司最低注册资本应为5亿元人民币
D．在任何情况下都不能用实物出资
【答案】A
【解析】设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于上述规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
3．该保险公司不可以因（ ）终止。
A．分立
B．合并
C．破产
D．合并和分立之外的原因解散
【答案】D
【解析】保险公司终止的原因主要有解散、撤销和破产。而且，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。故上述人寿保险公司不得因合并或分立之外的原因解散。
（三）
王先生为其女在A保险公司购买人身意外保险，保险金额为10万元。
1．保险合同关系中王先生为（ ）。
A．投保人
B．保险人
C．被保险人
D．受益人
【答案】A
【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
2．投保人的权利包括（ ）。
A．有权任意指定受益人
B．有权变更受益人
C．享有保险合同解除权
D．享有保险合同的变更权
【答案】BCD
【解析】投保人的权利主要有：①有权指定和变更受益人，但是投保人指定和变更受益人时须经被保险人同意；②投保人享有保险合同的变更权；③投保人享有保险合同的解除权；④人身保险合同的投保人享有保险单质押借款和获取保险单红利的权利；⑤投保人享有申请复效权。
3．保险人的权利有（ ）。
A．申请复效权
B．保险合同解除权
C．指定、变更受益人权
D．保险费收取权
【答案】BD
【解析】保险人享有的权利包括：①保险人享有保险费收取权，保险人依据保险合同的约定向投保人收取保险费，是保险人享有的主要合同权利；②保险人享有保险合同的解除权，保险人享有的解除合同的条件包括法定条件和约定条件；③责任保险合同的保险人享有参与权。
4．受益人（ ）造成被保险人死亡或者伤残的，丧失受益权。
A．故意
B．疏忽
C．过失
D．无意
【答案】A
【解析】我国《保险法》第四十三条第二款就规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
（四）
某三资企业老板为其雇员A投保雇主责任保险，第二年雇员A的年薪为12万元，因其工作有可能会危及他的人身健康，保单规定死亡和伤残的最高赔偿限额分别为36个月和48个月的工资，并有免赔额的规定（5天）。
1．雇主责任保险的理赔实务中，保险人的义务不包括（ ）。
A．支付赔款
B．调查损失
C．通知和施救
D．确定责任
【答案】C
【解析】通知和施救是投保人的义务。
2．若雇员A的保险费率为5‰，则雇主应预付1200元保费，到第二年期满前时发现实际A的年薪为10万元，问保险公司是否需退钱（ ）。
A．不需要退钱
B．需退还保费100元
C．需退还保费200元
D．需退还保费400元
【答案】C
【解析】实际A的年薪为10万元，保险公司的应收保费为100000×5‰×2=1000（元），应退还1200-1000=200（元）。
3．若该雇员因工作而造成死亡，则保险公司应赔偿（ ）。
A．36万
B．小于36万
C．大于48万
D．48万
【答案】A
【解析】保单规定死亡的最高赔偿限额为36个月的工资。
4．若该雇员A因工作而造成永久性完全残废，则保险公司应赔偿（ ）。
A．48万
B．小于36万
C．大于48万
D．36万
【答案】A
【解析】保单规定伤残的最高赔偿限额为48个月的工资，永久性完全残废应全额赔偿。
5．若该雇员因工作受伤而造成暂丧失工作能力20天，问保险公司应赔偿（ ）元。
A．2000
B．3000
C．5000
D．6667
【答案】C
【解析】保险公司应赔偿120000/12/30×（20-5）=5000（元）。
（五）
合同，又可称为契约，是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
1．保险合同订立应遵循（ ）。
A．保险利益原则
B．近因原则
C．合法性原则
D．协商一致和公平原则
【答案】ACD
【解析】订立保险合同应遵循如下原则：①协商一致和公平原则；②自愿订立原则；③合法性原则；④保险利益原则；⑤最大诚信原则。近因原则是指判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系从而确定保险赔偿责任或给付责任的一项基本原则，不是订立保险合同的基本原则。
2．投保是一种（ ）行为。
A．承诺
B．邀请
C．要约
D．接受要约
【答案】C
【解析】投保是指投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示，即提出保险要求，是保险合同成立的先决条件。从合同订立程序来说，投保是一种要约。
3．保险价值是确定（ ）的基础。
A．保险金额
B．保险费率
C．可保利益
D．保险当事人
【答案】A
【解析】保险价值是财产保险合同中的概念。保险价值是指保险标的的价值，是确定保险金额的基础。
4．以下所述，不是投保人义务的是（ ）。
A．交纳保险费
B．维护保险标的安全
C．提供单证义务
D．给付保险金
【答案】D
【解析】投保人应当按照合同的约定履行其承担的义务，主要是：①交纳保险费义务；②维护保险标的安全义务；③保险标的危险增加通知义务；④保险事故通知义务；⑤投保人对施救义务；⑥提供单证义务。D项，给付保险金是保险人的义务。
5．《保险法》规定，保险人可以行使法定解除保险合同的情形有（ ）。
A．投保人违反如实告知义务
B．保险标的危险程度增加
C．人身保险合同效力中止一年
D．投保人未按约定履行其对保险标的安全应尽的责任
【答案】ABD
【解析】关于保险合同的法定解除权，根据我国《保险法》的规定，适用的情况如下：①投保人违反如实告知义务；②被保险人或者受益人的违法行为；③人身保险合同效力中止两年；④保险标的转让导致危险程度增加；⑤投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任；⑥保险标的危险程度增加；⑦保险标的发生部分损失。