2.2 申请大额信用卡的表格，你真的会填吗？

信用卡申请者在申请信用卡时要提交相关的个人申请资料，通常是以表格的形式进行提交，不管是在发卡银行网上信用卡中心进行线上申办，还是在发卡银行营业厅网点进行线下申办，填写申请表格都是必不可少的一环。

而在填写信用卡申请表格时，也是有着大学问的，不仅不同发卡银行的信用卡申请表格的项目会有所不同，不同的信用卡的申请表格也会有所差别。信用卡申请者要充分了解和把握这些差异，在符合实际情况的条件下，让自己的信用卡申办资料最大限度地展现自身的优势，提高自己申请大额信用卡的成功率。

下面笔者就以通常在所有发卡银行的信用卡申请表格上都可以看见的5项基本个人信息为对象，为大家介绍一些填写信用卡申请资料的知识和技巧。

2.2.1 财力证明，最有利的申请武器

财力证明即信用卡申请者的个人资产证明或收入证明，银行是不会将信用卡发给没有还款能力的申请人的，因此发卡银行需要了解信用卡申请者是否具有稳定使用信用卡的能力。

财力证明在发卡银行的信用卡申办表格上通常表现为年收入一项，如图2-2所示。而有的信用卡的申请条件中规定申请人必须是发卡银行的用户，需要有发卡银行的工资代发卡，比如第一章中提到的招商银行经典白金卡。而多数银行在发行大额信用卡时都会给自己的老客户，或者已有信用卡的客户提供或多或少的便利。

银行在接受信用卡申请时，特别是在接受大额信用卡的申请时，往往更青睐那些已有信用卡的申请人，所以很多信用卡申办表格上并没有年收入这一项，而是直接让申请者填写自己已经持有的信用卡信息，如图2-3所示。

填写已经持有的信用卡信息时，若能掌握以下3个技巧，会更容易获得发卡批准，具体如图2-4所示。

此外，还有一些大额信用卡对于申请人的财力证明会有部分比较特别的要求，比如需要申请人提供房产证明，或是要申请人在发卡银行有一定数额的存款。信用卡申请者在遇到此类情况时，最好携带相关财产证明前往发卡银行的线下营业网点进行申办，这样申请的成功率会大大得到提升。

2.2.2 家庭状况，稳定还款的大前提

申请人的家庭状况也是发卡银行需要审查的对象，一般发卡银行在审批大额信用卡申请的时候，都会更加青睐具有稳定家庭的申请人。因为比起单身的独居者或离异者，具有稳定家庭状况的申请人的收入情况通常会更为稳定，还款违约的风险自然也会更低。

家庭状况稳定的信用卡申请者在大额信用卡申请上更具优势，主要是因为以下几点原因。

（1）家庭状况稳定的申请人比较成熟

一般家庭状况稳定的大额信用卡申请人年龄层次多为中年，心智比较成熟，对生活消费有合理的规划，很少会进行不理智的消费行为，因此很少会出现信用卡还款逾期的情况。

（2）家庭状况稳定的申请人消费潜力大

家庭状况稳定的大额信用卡申请人的日常消费不仅包括其自身的支出，也包括其家庭的消费支出，因此家庭情况稳定的申请人不仅能频繁地使用信用卡，还可能需要更多的银行金融服务，比如购买房子和车子的银行信贷服务，而发卡银行就可以通过信用卡进行自身金融服务的延伸，让发卡银行的更多金融服务能更轻松地触达用户。

除了常见的用于购买房子和车子的信贷服务外，稳定的家庭可能还会需要家庭理财服务或者家庭保险服务。

（3）家庭状况稳定的申请人重视信用

对于家庭状况稳定的大额信用卡申请人来说，他们通常都会很重视个人信用记录的维护，因为目前买房买车是家庭的普遍需求，而一般的家庭是不会以一次性消费的方式购买房子和车子的，这时候往往就需要银行提供房贷和车贷服务，而要向银行申请这些信贷服务，就需要良好的个人信用记录，因此家庭状况稳定的大额信用卡申请人的违约风险通常很低。

（4）家庭状况稳定的申请人收入稳定

部分家庭状况稳定的大额信用卡申请人已经贷款购买了房子和车子，所以有还贷需要，并且这类申请人中有一部分有抚养子女的需求，要保持自身有稳定的收入，所以这类申请人不会频繁更换工作和住所，收入比较稳定，通常有能力履行信用卡的还款义务。

而在一般的信用卡申请表中，银行对申请人的家庭状况查询会表现为对其婚姻状况的了解，如图2-5所示。

一般来说，婚姻状况为已婚的信用卡申请者更加容易通过信用卡发卡审批，原因主要有以下几点，如图2-6所示。

对于未婚的信用卡申请人来说，婚姻状况的填写可以根据自己所申请的信用卡来决定，如果申请的是面向年轻人群的信用卡，发卡银行不太关注申请人是否结婚，就可以如实填写。

2.2.3 住宅地址，详细填写一丝不苟

银行的主要业务不是风险投资，其在进行任何金融服务的申请审批时，首先考虑的一定是申请人的稳定性，而住宅地址就可以很好地表现申请人的稳定性。如果申请人居无定所，银行怎么可能相信申请人有足够的能力使用信用卡，所以在信用卡的申请表格中，住宅地址是必填项，并且有的表格还需填写住宅类型，如图2-7所示。

住宅地址自然是越稳定越好，信用卡申请者如果有属于自己名下的房产，住宅地址便可以填写为该房产。如果没有个人房产，那可以填写老家的地址，这样在住宅类型一项中就可以填写为“家庭住宅”了。虽然老家的住宅可能是申请者父母名下的财产，但申请者至少有继承权。并且信用卡申请者居住时间较长的住宅地址也会让发卡银行认为申请人的稳定性更高。

如果信用卡申请者的工作是教师或公务员等稳定性较高的行业，那也可以将住宅地址填写为单位的员工宿舍，这样也能提升发卡银行对申请人稳定性的评判程度。

2.2.4 单位电话，暗中透露职业性质

信用卡申请者所在任职单位的联系方式也是银行需要了解的一项，因为发卡银行需要通过申请人的单位电话进行回访工作，所以单位电话也是信用卡申请表格之中的一个必填项目，如图2-8所示。

工作单位的情况，可以暗中透露出申请人的职业情况，虽然说职业没有高低贵贱之分，只有社会分工的不同，但实际上，发卡银行在审批信用卡申请时，显然是有着职业偏好的，以下几类职业在申请信用卡时，就很容易批准通过。

1. 教育工作者

教师等教育工作者一般学历都比较高，而银行认为学历高的人群一般素质也会高，很少会出现恶意的不良用卡行为，同时银行也认为学历高的人群潜力很大，未来可能会获得更多社会资源，是值得培养的用户群体。

近年来国家大力开展教育改革，不断提升教育工作者的待遇，因此以教师为主的教育工作者不仅学历高，收入还稳定，就更受发卡银行青睐了。

2. 公务员

公务员是出了名的高稳定性工作，被人们称为“铁饭碗”。公务员群体基本上不会逾期还款，因此一直被发卡银行当作优质客户来对待，其在申办信用卡和信贷服务时往往能享受到潜在的优先权。

3. 国企员工

国有企业规模大，在社会主义市场经济体系中有着重要的作用，一般是不会轻易破产和裁员的，因此国有企业员工的工作也是很稳定的，加之国有企业多有政策扶持，营利情况比较好，国有企业员工的工资福利也很不错，其消费能力和还款能力都有保证。

因此国有企业的员工也被各大发卡银行看作优质客户，有这类工作背景的信用卡申请者的申请也会非常容易通过。

4. 知名大企业员工

社会知名的大型企业，如腾讯、美的、小米、格力等名牌企业在社会中都具有很大的影响力，社会认可度很高。知名大型企业的营利情况良好，很少会精减人员，因此知名大企业的员工工作也比较稳定，发卡银行也比较喜欢这类职业的申请人。

5. 企业管理层

不管是不是在国企、名企，信用卡申请者只要属于公司的管理层，都可以比较轻松地申请到信用卡，因为一个公司的管理层员工相对普通员工来说，对公司的作用更为重要，一般公司的人事变动很少波及管理层员工，其工作相对稳定。并且企业管理层员工收入都比较高，一般是不会出现还不起信用卡欠款的情况，所以银行对这类工作的申请人是比较放心的。

6. 银行内部员工

银行的内部正式员工在同等条件下，一般都要比其他人更容易通过信用卡的申请审批，这也是发卡银行给其正式员工的一种福利。并且银行本身就是一个比较稳定的行业，银行员工一般也不会还不起信用卡欠款。

2.2.5 联系好友，信用记录好的基础

联系人也是信用卡申请表中必填的一项，这一项是发卡银行为了应对出现无法与信用卡申请者直接联系的意外情况而特意设置的。联系人不是信用卡申请者的担保者，对申请者出现的信用卡事故或意外不负有连带责任，因此信用卡申请表中的联系人不一定是申请者的家人或者配偶，申请者关系比较好的朋友或同事也是联系人的不错选择，甚至可以是申请者经常来往的邻居。

但是很多发卡银行为了保险起见，都会在其信用卡申请表中设置两个联系人选项，一个是直系亲属联系人，另一个是其他紧急联系人，如图2-9所示。

直系亲属联系人信息栏中申请者可以填写自己的家人、配偶以及子女，虽然亲戚从血缘上不算直系亲属，但从伦理上说也属于和申请者关系比较密切的一类人，因此申请者如果寄住在某个亲戚家中，联系人也可以填写该亲戚。

一般情况下，年轻且没有成家的信用卡申请者，填写父母为直系亲属联系人；已经成家独立的申请者，填写配偶为直系亲属联系人，年龄比较大的申请人也可以填写子女为直系亲属联系人。总之遵循联系人能尽快联系到信用卡申请者的原则。

其他紧急联系人也是以能尽快联系到信用卡申请者为优先选项，多是选择一些身边的朋友和同事。

现在很多人是离开家乡外出打工的，身边并没有什么直系亲属，相比之下人们往往与朋友同事联系更多，但为什么直系亲属联系人在信用卡申请表上的优先级往往要高于其他紧急联系人呢？这是因为如果信用卡申请者获得信用卡之后换了工作，或者被填写为联系人的同事换了工作，就很可能断了联系。并且很多人只身在外地工作，身边没有什么朋友，而与同事也没有太深联系，甚至不知道同事的电话号码也是常有的事。因此比起其他联系人信息，直系亲属联系人信息往往更加可靠。