3.4 掌握信用卡办理的细节方法

用户不能到用卡的时候才去办卡，因为从申请信用卡到卡片下发需要一定时间，而且用户申请信用卡并不是每一次都会绝对通过。如果用户申请信用卡被拒，那么再次申请会花费更多时间。掌握办理信用卡的细节方法，可以让你的信用卡更快更有效地办好。

072 自由职业者办理信用卡

无论是淘宝店铺的兴起，还是其他网络店铺的出现，或者自媒体的发展，随着自由经济成为普遍现象，国内的自由职业者越来越多。自由职业者同样可以申请信用卡，下面提供一些申请信用卡的攻略，供其参考。

1．资产证明

申请者的资产证明可以有多个方面，其中房产证明、车辆证明等最为常见，即使没有这些证明，用户如果能够调取在银行的流水账单，证明其资金始终稳定，并且额度较高，同样可以作为资产证明。

申请者携带房产证、驾驶证复印件及个人身份证等证件，前往银行营业厅办理申请手续，如果信息填写无误，并且资产证明真实有效，那么通过率会很高。

2．存款证明

如果用户需要通过存款证明来申请信用卡，那么最好是在拥有存款的银行卡所在银行进行申请，通过率更高，尤其是在国有银行申请信用卡时有一定的存款证明直接影响申请信用卡的成功率。

申请者利用存款证明申请时需要注意两个问题，分别是存款的持久性和存款的额度。用户的存款需要在银行卡中已经存储有一定时间，如果用户在招商银行卡中存款有2000万元，并且超过3个月，甚至有可能被银行邀请开通最高级别的黑卡信用卡。

3．朋友帮助

通过这种方式申请仅限求助于熟悉的朋友，申请者不要尝试联系网络上的信用卡代办公司，以免财产损失。对于专业级的不法分子来说，他可能会给出优惠的开通价格，但是其赚取的可能不只是信用卡的手续费，而是会一步步将你的资产掏空。

073 预留办理信用卡的时间

不同的银行办理信用卡所需的时间各有不同，如表3-2所示为部分银行办理信用卡所需的大致时间。

如果用户对于申请信用卡较为急切，那么还可以在申请时注意不同申请渠道的区别。一般情况下，通过线下的银行营业厅申请，时间相对较长，通过银行的网络平台申请，时间相对较短。某些银行会推出新卡即日享活动，活动期间的办卡速度会非常快，但这种活动相对较少，需要用户留意。

074 使用虚拟柜员机办理信用卡

虚拟柜员机，也就是VTM机，是一种通过远程视频的方式来办理用户业务的一体化设备。与传统的柜台功能基本一致，只是工作人员并非位于营业厅内，这种柜员机在许多发达城市中都有。

用户通过虚拟柜员机能够快速申请信用卡，还可以查询、存钱、取钱和转账。国内的中国银行、工商银行、建设银行、光大银行等都推出了虚拟柜员机服务项目，用户可以在这些银行的营业厅内看到这种虚拟柜员机。如图3-19所示为中国银行的虚拟柜员机。

075 提升办理信用卡的成功率

大部分用户都有过申请信用卡被拒的经历，根据笔者了解的信息，即使有一份工作及公司证明，也是有可能被拒的。

笔者在半年内申请了6张不同银行的信用卡，但是没有一张被拒，主要原因在于3个方面，如下所示。

1．恰当的资产证明

对于大部分用户而言，第一次申请信用卡时的额度都比较低，而且成功率也相对较低，主要是因为银行没有用户的任何消费信用记录，对此银行为了降低产生坏账的风险，主要依靠查询用户的收入资产状况来决定。

如图3-20所示为资产证明的6个方面。

即使申请者完全没有这些证明，但是申请者拥有学历证书、技术等级证书以及其他资格证书，那么成功的可能性仍然很高。有些工作无法直接提供收入证明，但是申请者确实有工作，而且是在大公司，那么成功概率仍然很大。

如果工作无法直接提供收入证明，那么普通用户可以适当地提高个人年收入金额，并将数据上报，比如年收入5万元可以上报为年收入10万元。

申请者的年收入金额直接影响申请者信用卡的初始额度，如果申请者所在公司属于影响力较大的公司，那么信用卡的下发会很迅速。

2．填写的表格信息

表格信息中的各个方面内容都会影响银行对申请者的信用评估得分，而评估得分直接影响信用卡的申请成功率。

如图3-21所示为影响评估得分的6个方面。

银行会根据申请人所提交的内容进行综合评估，表格信息是评估的重要依据，但是并非唯一依据，只是如果用户偏离这个标准过多，银行不会通过申请。

3．良好的刷卡习惯

新手用户经常会听到“以卡办卡”的申请方式，这是因为银行在查询个人信息时，会查看用户已有信用卡的额度和等级问题，而信用卡等级很难修改，但是额度却是可以靠刷卡的习惯来保持的，尤其是银行上调用户某张信用卡的永久额度，会对用户申请其他银行的信用卡带来长远效果。

用户申请到某个银行的信用卡之后，要持续地保持良好的使用习惯，每个月的刷卡消费记录最好不要低于10次，同时刷卡额度较可能地高一些。

除此之外，用户还可以根据实际情况合理地进行理财规划，时常消费，按时还款，不要产生还款延期记录。