帮助员工思考风险

什么是风险？我们如何看待风险？不是我要刻意简化，风险的概念其实非常直观：我们每天都在管理风险，并且基于风险做出决定，而我们可能很多时候根本就没有意识到风险。作为个体，我们内心有一个指南针来指导我们感知风险。指南针的调整是高度个性化的，让一些人感到惊恐万分的事情，对其他人来说可能稀松平常。因此，人们对风险的反应各不相同。敢于冒险的人可能喜欢追求刺激，而保守的人则倾向于远离危险。

二十多年来，我一直在举办操作风险相关的培训课程，我通常以一个简单的练习开始这些课程：要求学员们谈谈自己经历过哪些有风险的事情，并让每个小组推选出他们团队中经历过最大风险的人。这个练习总是让课堂气氛一下子活跃起来：对于什么是风险，不需要正式的定义或冗长的解释。来自不同文化、国家和地域的学员，总是会讲述精彩纷呈的故事。我常常觉得自己很幸运，能通过培训听到这么多有趣的故事。

这个练习特别管用，因为它能够使学员们思考一些重要的概念，并将它们带入操作风险管理的世界。

冒险以换取收益

这些有趣的故事往往与极限运动有关，如蹦极、山地自行车和跳伞。我很惊奇地发现：很多金融服务领域的专业人士，居然也参加了本质上相当危险的活动，而且毫不畏惧。这些现象诠释了冒险行为——主动寻求风险以获得收益，在享受兴奋和刺激的同时，也认识到它们蕴含着威胁。

风险评估

值得探究的是冒险活动的参与者是如何评估风险的，以及在做出决定（例如，背着降落伞从飞机上跳下）之前，他们采取了哪些预防措施。

这些措施可能包括：

• 考察服务提供商，确保其信誉良好。

• 在参加潜水的时候，要求有高级教练陪同。

• 购买一份保险。

这些预防措施立即引出一系列重要的概念：第一，固有风险的概念，即没有任何相关控制的风险；第二，通过采取控制降低风险的思想；第三，剩余风险的概念，即采取控制后剩余的风险水平，这是个人在选择继续从事这些活动之前就已经打算承担的风险。跳伞这个例子还涉及风险评估的概念，我们将在第5章中详细介绍。

降低风险

我的很多课程是在不同文化和语言背景的国家开设的，有时还会有翻译陪同。在某些语言中，“风险”这个词有负面的含义，常常与“危险”联系在一起，或者，可能个别学员自己认为“风险”带有这种含义。听到“风险”这个词，他们脑海中就会浮现出威胁和危险。因此，他们讲述的故事有时涉及暴风雪、洪水或爆炸。这些例子反过来说明：风险并不总是人们有意寻求的，风险可能带不来任何收益。因此，我们必须穷尽一切手段来降低风险水平。这恰好是对第9章讨论的难题（操作风险到底属于什么性质）的某种回答，即只有降低和缓释风险才是唯一的选择。第9章会让读者思考：操作风险是人们为了获得收益而主动承担的，还是它像暴风雪一样，是由外部施加而不是人们有意寻求来的？

影响和可能性

有些例子是已经发生的风险：也许是一次滑雪事故，万幸的是，只是轻微受伤。如第4章所述，当风险发生时，它就变成了风险事件。这就说明：风险是尚未发生但将来可能（或可能不会）发生的事情。风险的结果同样具有不确定性，包括发生的可能性和影响程度的大小两个维度。在滑雪事故的例子中，影响程度被描述为“轻微”，但在旅行之前，大家都不知道结果会怎样。

风险偏好

我在剑桥大学讲过一门课，我让一组国际学员找出他们中最敢冒险的人。他们立即指向了代表团的团长。这是因为，一到剑桥他就租了辆自行车，独自去探索这个风景如画的小镇。团队成员都认为这个决定“非常冒险”，因为他们不熟悉小镇的布局，更不用说语言障碍了，在遇到困难时很难寻求帮助。与此相反，代表团团长认为，他旅行经验丰富，习惯探索陌生的地方，他将在逗留期间继续这样做。

这个讨论阐明了一个事实，即人们有不同的风险偏好，从保守型到进取型。同样，金融机构也有不同的风险偏好，以适应其规模、性质和业务模式。这个例子还强调了风险对话的重要性，鼓励人们公开谈论风险，并就所承担风险的大小和现有控制的质量进行比较。

操作风险管理的每一个核心概念都可以用这些现实生活中的故事来解释，可以列举的各种相似案例数不胜数。培训课程中入门练习的主要目的是鼓励学员接受风险并且积极讨论这一话题。从亲身经历中引出这些例子表明我们已经在不断地思考与风险有关的问题。在经营一家金融机构时，不应该有什么不同。在公司内部，至关重要的是要找到各种办法，激励员工以尽可能多的方式思考和讨论风险。