前言
Preface

本书表达了我对操作风险学科的热爱，揭示了操作风险管理为公司带来的巨大价值。在金融服务领域，没有任何一个学科范围如此广泛、包罗万象，但同时这门学科也还相对年轻，并且还在不断发展。这些因素叠加在一起，意味着操作风险可能是整个金融行业中最令人兴奋、最有趣也最值得人们去探索的领域。我很高兴能与大家分享我对这个迷人且重要的话题的热爱，并且邀请读者踏上一段阅读之旅，它有三个主要特点：方法实用、概念简洁、见解引人入胜。

方法实用

我接触操作风险是缘于之前在运营部门从事管理工作：在美国运通公司，我负责全天候管理全球外汇和货币市场结算，每天处理量达数十亿美元；在突尼斯花旗银行，我管理那些繁忙的零售分行，客户常常在柜台前排起长龙；在俄罗斯花旗银行，我设立了内部控制部门，招募了十几名员工，从一开始就帮助塑造了这家银行。在这些岗位上的亲身经历告诉我，要用一种务实的方法来管理操作风险。在设计和使用管理框架与工具时，我总是怀疑它们是否能帮助我更好地完成工作。操作风险管理是关于风险的一种价值主张：找到切实可行的方法，将风险管理嵌入公司的经营活动，从而为公司创造更多价值，即增加价值。“增加价值”一直是我担任美国运通公司、渣打银行、VTB资本和德意志银行集团领导职务时的个人信条，包括我为众多客户提供咨询项目时也是如此。

概念简洁

简洁是另一个基本要素。正如爱因斯坦所说：“如果你不能简单通俗地解释某个事物，你就还没有充分地理解它。”从很小的时候起，我就习惯于处理复杂的问题并将其简单化。我的父母是核物理学家，我的兄弟在激光物理领域学习和工作，而我自己的专业选择了应用数学，我欣赏逻辑和秩序的美感。在讲授操作风险课程时，我一直致力于寻找一种方法：用简单的方式传递复杂的信息，并以吸引人且容易理解的语言进行交流。我的许多培训课程，例如在中国的课程，都是由熟悉相应语种的翻译人员来帮助完成的。这就要求我在构思和表达思想时，要特别清晰和简洁。研究表明，人类大脑通常只能同时处理三大块信息。因此，在本书中，你会发现一些简单的三步法，它们有助于解释不同的概念，比如实施操作风险管理的三个步骤，风险识别的三类问题，“范围—方法—整合”三部曲……

见解引人入胜

在我看来，实施操作风险管理的另一个要点是操作风险从业者之间的公开讨论和经验分享，这一点至关重要，尤其是在该学科蓬勃发展的时期。为此，十多年来，我一直在推动行业的操作风险实践活动，首先是在伦敦的外资银行协会担任操作风险专家小组主席，负责圆桌讨论，监督良好实践工作小组，审查相关研究报告。直到今天我仍然在履行这些职责，我为此感到骄傲和自豪。随后，我牵头创建了操作风险最佳实践论坛，该论坛由来自全球50多家金融机构的资深风险从业人员组成。新冠疫情期间出现了一个积极进展：随着我们的会议转移到网上，论坛的规模进一步扩大了。我很高兴地欢迎许多新的国际参与者，他们从全球各地加入论坛的月度电话会议。在这些电话会议上，我们在严格遵守“查塔姆研究所守则”[1]的前提下，分享各自宝贵的见解和看法。我们还经常开展现场调查，以便快速了解每个操作风险领域的当前做法。论坛的工作成果也反映在本书中，每一章都包含了行业基准，为读者提供了业内人士在每个特定主题上的见解。我还会定期在领英（LinkedIn）上发布见解、报告和简报。如果你对这些感兴趣，可以通过关注我的咨询公司（The Op Risk Company Ltd）来继续阅读。

在行业里工作的这些年，我和同事积累了深厚的友谊，我非常感谢每一位同事。这些年来，他们与我一样对操作风险管理充满热情，我们这群人甚至组建了一个操作风险晚餐俱乐部。

[1]这一守则要求与会者在参加会议时，须严格遵守不泄露他人身份的规定。——译者注