善本金融理论的内容
善本金融的提出，是从金融向善到善本金融的范式升维。所谓从“金融向善”到“善本金融”，是将金融服务“善”的认识由叶到根、由表到里、由形到神；在金融服务中从“向善”的主观意识和积极行为升华到“善本”的自觉意识和自在行为，从抽象的思维认识走到具体的金融服务场景里形成一系列生动实践，推动善本金融实现理论和实践上的突破。
抑制资本无序扩张，引导“资本向善”
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。改革开放以来，中国金融体系帮助创造了中国“经济奇迹”，但近年来出现金融脱离实体经济，逐步走到与其博弈甚至争利的局面。一方面，实体经济结构性困境长期积累，在转型发展的道路上艰难地爬坡过坎；另一方面，金融体系存在部分扭曲和错位，结构性套利助推资本无序扩张。这一困局的症结在于，金融和实体经济之间循环流转通道出现了梗阻，金融没有流向实体，反而在投机性领域自我循环。这个问题直接反映在金融机构所服务的客户上，部分企业和金融机构以产融结合为名，行资本扩张之实，甚至进行监管规避和监管套利，形成异化的金融资本，金融杠杆和各种新型金融衍生品成为资本快速扩张的利器，这在前些年的房地产、互联网领域表现得尤其明显。
2021年中央经济工作会议明确要求，正确认识和把握资本的特性和行为规律，为资本设置“红绿灯”，直击资本无序扩张的乱象。要实现这一目标，必须构建规制扩张冲动的制度体系，让资本在明确的边界内有序流转。但法律制度是底线，是一种“下限式”的规定，而且具有一定的滞后性，仅仅守住法律底线依旧挡不住“门口的野蛮人”来敲门，甚至登堂入室。因此，要透过制度抓住金融的初心本源，把严守制度的底线要求转化为向善的价值追求，嵌入金融服务的具体场景中。尤其是要把握好金融机构所服务的客户，不能简单以经营指标、资产规模等技术性指标来衡量，而要对企业和企业家的行为进行可量化可评估的价值分析，并配以相应的资源投入和风险包容度，进而构建“扬善抑恶”的客户评价和服务体系，把资本引流到真正“向善”的客户中。
规范财富积累机制，引导“财富向善”
国之称富者，在乎民丰。财富的创造和分配是世界各国都在面对的重大问题，关乎国民福祉升降、贫富差距扩减乃至阶层固化或流动。中国金融发展的小逻辑内嵌于中国经济发展的大逻辑之中，在服务发展与转型的双重任务中，形成“得不到服务与过度服务”的局面。前者是“不及”，信贷歧视，金融排斥，最需要金融服务的群体反而得不到服务；后者是“过度”，供需错配，结构嵌套，盲目追求高收益，各种复杂产品“乱花渐欲迷人眼”。这种扭曲成为导致财富分配不均的重要因素，与共同富裕的目标背道而驰。
改革开放以来，我国从几乎没有个人财产发展到个人财产的高速积累与显著分化，分配不均更是带来一些社会不公、阶层固化等深层次问题。党的二十大报告首提“规范财富积累机制”，充分彰显了以人民为中心的发展思想，其中蕴含的就是对善的社会的追求。国内外实证研究表明，金融对共同富裕具有“二重性”，不仅能促进财富增长，也会加剧财富分化。从一定意义上说，市场经济的竞争机制必然导致财富在不同群体之间的不均衡分配。因此，共同富裕绝不是均贫富，而是要体现公平合理，让社会发展成果惠及各群体，防止社会撕裂。金融促进共同富裕的基本逻辑，是通过规范财富积累机制驾驭“二重性”，以善为本“扬其利束其弊”。对金融机构来说，一是要提供风险收益相匹配的财富产品，帮助人们进行资产配置，提高财产性收入；二是要通过投资者教育等提高全社会的理财意识和能力，防范金融风险，打击金融诈骗等行为，营造正向的财富生态；三是要加强第三次分配的制度探索，形成财富分化的鸿沟消弭机制，特别是在如何帮助企业家自主可感知做慈善上，有很大的创新空间。
把握守正与创新的边界，引导“科技向善”
技术革新引发的数字化浪潮，改变了经济发展形态，带来了资本的平台化和数智化金融新时代。资本利用平台公司颠覆了传统经济模式，更关注用户之间的社会连接，进行社会关系的再生产，推进了金融服务模式全新变化。一方面，平台资本的用户思维和数据思维很容易走向一种典型的垄断逻辑，形成一个赢家通吃的寡占市场，其在效率提升的同时也容易带来社会资源配置的不均衡和社会分配的两极化。另一方面，数字技术、人工智能的推进，带来了服务的精准性，使普惠金融真正得以高效实现；产业生态的精准分析使得链式金融成为可能，结合资产及经济行为的价值化从而改变以往靠抵押担保的金融服务模式，成为金融供给侧改革和推动产业升级的重要抓手。
数字普惠金融和以链式金融为代表的产业数字金融，为解决“金融排斥”提供了新思路，也是未来金融竞争的制高点。但这其中，同样存在着对“二重性”的把握，需要从社会价值视角审视数字技术变革中金融创新的“善本”原则。资本的平台化和资本的金融化是一个过程的两个方面，前者是以“赢者通吃”为特征的平台经济，后者是利用资本市场工具加大杠杆、扩张信用。其中，尤其需要金融机构在贯彻“善本”原则中实现有效约束，正如自由竞争要防范垄断一样，包括金融在内的各种要素都应该在其中发挥正行正向的作用。平台化数智化时代为“善本金融”开辟了广阔的舞台，也向“善本金融”提出了全新的课题。保障资源的均衡性、保障生态中的共富逻辑，都是平台化数智化时代“善本金融”的着力方向。