第三节 财务自由是什么

财务自由是个很热门、让人很向往的状态，但究竟什么样的人，可以称作财务自由呢？被称为“中国通”的英国人胡润，在每一年的中国百富榜中，都会给一个全中国财务自由的标准。比如在2021年，胡润研究院发布的财务自由门槛是，中国一线城市财务自由的标准从1900万元到1.9亿元不等。

在我看来，资产的数字固然重要，但显然，只有资产的数字其实是远远不够的。一个人是否财务自由，根据字面的定义，表示一个人在做任何决定的时候，由于做好了财务上的准备，不需要受到财务因素的困扰。换句话说，如果一个人可以通过财产性收入来满足自己的持续的财务需求，就可以称得上财务自由了。事实上，有一定的财富积累，有基本的理财常识，通过这样的常识持续地获得需要的财产性收入，并且能够理性消费，也就算是财务自由了。就像巴菲特说过的，人其实只要富一次就可以了。

财务自由包括以下三个基本的因素。

第一，客观上需要有一定的财富积累，这是基础。

第二，具备一定的投资理财的能力，能够产生满足需求的现金流。

第三，合理的财务需求。

前两个因素可以说是相辅相成的。对于两个财务需求基本一致的人来讲，如果一个人有能力持续获得年化10%左右的投资收益率，而另一个人只能持续获得年化5%的投资收益率，第一个人需要的财富基础只有第二个人的一半就可以。换句话说，提升自身的投资能力，有助于降低自身财务自由的门槛。而对于一个不善于投资理财，甚至投资还会亏钱的人来讲，可能再多的钱也难谈财务自由。

在我看来，实现财务自由最难的部分，不在于财富的基础积累，也不在于基本理财常识，而是合理的财务需求。当一个人的消费欲望不夸张时，实现财务自由并不是一件太难的事情。而如果一个人充满了欲望，即便拥有亿万财富，似乎也很难让其满足。同时，对于很多人来讲，追求快速变富的心态会让自己在生活中不断努力的同时，也在不断地踩坑。

那么如何更好地规划自己的财务，我们应该如何理性走好每一步，又应该如何制定自己的财务目标，通过什么样的手段，可以让我们踏踏实实地走好财务规划的每一步呢？我们在第二章从做好合理的财务规划讲起。