1.4 研究内容

本书基于财富管理供求视角，通过系统分析我国家庭财富配置的需求特征与商业银行财富管理业务的供给现状，主要回答以下几个方面的问题：我国家庭财富配置的总体演变趋势是什么？家庭财富配置的动因及影响因素有哪些？不同类型家庭的财富配置需求是什么？目前我国商业银行财富管理业务发展存在哪些问题？商业银行可以从哪些方面开展财富管理业务创新？为此，本书内容主要包含以下几个方面：

（1）对面向我国家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务发展的必要性进行分析。本书基于新时代国家对商业银行的监管政策和宏观经济运行背景，通过对家庭在正规财富管理业务、抗通胀理财、养老理财、分散理财等维度的需求进行分析，揭示商业银行在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）和传统存贷款利差持续缩小的背景下，发展财富管理业务的必要性。

（2）对我国家庭财富配置的总体特征、影响因素及演进趋势进行分析。本书借助已有文献、资料与微观数据，具体分析我国家庭财富配置的现状、总体特征、城乡家庭财富配置异质性等，洞悉家庭财富配置的演变动因。进一步，利用中国家庭金融调查数据及其他相关调研数据，对我国家庭财富配置的影响因素进行系统统计分析，并在此基础上，对未来我国家庭财富配置的演进趋势做出说明。

（3）对我国家庭对商业银行财富管理业务的需求特征进行分析。本书使用中国家庭金融调查等相关数据，对新时代我国家庭对商业银行相关理财产品和服务的需求特征进行统计分析，并对商业银行发展面向家庭财富配置需求特征的财富管理业务提供针对性参考。

（4）对面向家庭财富配置需求的典型商业银行财富管理业务的发展模式与经验进行分析。本书通过梳理与分析欧美发达国家商业银行在财富管理业务方面的发展进程与具体模式，为我国商业银行开展财富管理业务提供参考借鉴；通过对不同规模、不同类型的典型商业银行（如招商银行、中信银行等）进行针对性分析，全面掌握商业银行财富管理产品与服务的类型、渠道与模式等。

（5）对我国商业银行财富管理业务发展的现状、机遇与挑战进行分析。本书全面梳理与总结了我国商业银行财富管理业务的发展现状，并结合政策与市场趋势，对商业银行在财富管理业务发展中所面临的机遇与挑战进行客观分析，为商业银行充分把握机遇、直面挑战，更好地开展财富管理业务提供参考。

（6）对面向家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务的发展问题进行分析。本书基于商业银行财富管理业务的发展现状，从产品、服务、组织架构、营销渠道、科技赋能及人才团队建设等方面，对当前商业银行财富管理业务中存在的问题进行了系统梳理与总结。

（7）对面向家庭财富配置需求的商业银行财富管理业务的发展策略进行研究。本书在充分掌握不同类型家庭财富配置具体动因及需求特征的基础上，结合发达国家和国内典型商业银行在财富管理方面的经验做法，为商业银行更好地开展具有竞争力的财富管理业务提出针对性的策略建议。