帮你赚更多的钱

我的首要任务非常简单明了：帮你赚更多的钱。这里有个例子可能会吊起你的胃口。这个例子中的主角是居住在波士顿的史密斯夫妇。这对夫妇出生于同一天。就在上周，他们都刚满62岁。史密斯一家是一个假定的家庭，也是本书中众多假想家庭中的第一个。本书也会涉及一些真实家庭的案例，但为了保护隐私，我会在书中使用化名。

史密斯夫妇从25岁开始就一直在辛勤工作。如他们的同龄人一样，现如今这对夫妇已经被工作消耗得精疲力竭了。因此他们选择了退休，上周那场精彩的生日派对同时也是他们的退休派对。然而，眼下史密斯夫妇却感到伤心欲绝。退休后，他们终于坐下来审视自己的财务状况，但意外地发现储蓄太少了，这些存款根本无法支撑可能比职业生涯更为漫长的退休生活。他们有着每年去欧洲度假的梦想，还期待拥有避暑别墅、豪华汽车，以及NBA（美国职业篮球联赛）的凯尔特人队比赛季票，这些都仿佛在一个小时内化为乌有了。

为什么史密斯夫妇几年前没有检查自己的财务状况呢？他们原本认为只要拥有社会保障和按照上限向401（k）退休账户中缴款就足够了。和我们大多数人一样，他们认为美国政府以及他们的雇主，会如同父母般一直引导他们的财务行为，政府和雇主会把事情处理好，为他们铺就一条安全无虞的财务之路。在这种一厢情愿的想法之上，史密斯夫妇从未查看过自己的财务状况到底如何。

幸运的是，天无绝人之路。这里有5种安全又简单的方法可以帮史密斯夫妇挽救他们退休后的生活。首先，他们应该等到70岁再开始领取社会保障福利，而不是在62岁退休后立即开始领取；其次，他们应该从现在开始就从401（k）退休账户中提取养老金，而不是等到70岁才开始这么做；同时，他们还应该以联合生存者年金的形式从401（k）退休账户中提款；接下来，他们应该把住房规模从有4间卧室缩减到原来大小的一半；最后，他们应该搬去新罕布什尔州生活，因为在那个州不用缴纳州所得税。

这些退休后的补救措施将会给史密斯夫妇所面临的窘境带来惊人的改变。史密斯夫妇退休后的可持续支出将因此增加一倍以上！他们最初面临的情况是：在支付了住房费用和缴税后，史密斯一家每月能负担得起5337美元的支出。而在新的财务规划下，他们每月的支出可以额外增加11819美元。这是一个巨大的提升，以现值计算，他们的终身支出增加了1578374美元。

换句话说，这个新的财务规划相当于给了史密斯夫妇一个装了约150万美元现金的袋子。这就是金钱魔法，纯粹而简单。