前言 Preface

为什么要写这本书

作为一位资深的金融数据要素应用专家，我深知大部分金融机构从业者至今依然不懂如何在市场上找到有效、合规的数据源，这无疑极大地阻碍了金融行业全业务流程的反欺诈及风险防控体系的建设。

即使到了2022年，《中华人民共和国数据安全法》等已落地多时，各地数据交易场所积极成立并开始对外提供服务，数据供需双方信息不对称导致的数据信息孤岛现象也依然普遍。

数据信息孤岛现象存在的主要原因有：一是金融机构反欺诈及风险防控相关部门（如技术、产品、策略及数据采购部门）人员的金融数据素质，与现今数据要素开放流通的速度不匹配。二是合规数据源方，如政府机构、国企等，因无专门的数据服务综合团队，不能充分满足实体经济发展的数据需求，导致各机构、企业均采取保守的数据开放策略。仅部分机构、企业在国家政策的引导下，陆续为金融等多行业提供数据产品服务，并不断挖掘数据要素潜能，研发更有竞争力的数据产品。

多年来，我通过“大数据猎人”订阅号陆续发布了数十篇与权威数据源、反欺诈及风险防控相关的原创分析文章，得到了保险、消费金融、互联网金融、金融科技等行业机构和人员的关注与认可。

但我之前分享的系列文章，内容体系还不够完善，更多与金融业务需求及数据应用逻辑相关的核心内容并未对外公开。另外，我发现市场上只有与技术模型相关的智能风控类书籍，缺少以合规数据源视角切入的智能风控类书籍。因此，我结合近几年的实际数据业务实践经验，编写了本书。我期望本书可以给金融机构供需双方人员提供一点参考和启示。

本书内容

本书分为四篇：

第一篇从政策及行业发展背景角度分享数据合规对于金融机构的意义，以及合规数据源的选择要点和合规数据采购的要点。

第二篇主要介绍14类权威数据来源情况，包括机构情况、开放背景及现有产品形态。

第三篇从业务数据应用实践角度出发，介绍消费金融、车险、物流金融及小微企业金融四大主流金融场景，目的是让读者了解各类合规数据源在不同场景下的反欺诈及风险防控应用逻辑。

第四篇从新数据和新逻辑两个方面展开讲解。新数据方面主要分享车联网及工业互联网两类新型数据源的情况；新逻辑方面主要围绕合规数据流通交易，对市场背景、政策背景、技术要求及交易场所进行介绍。

读者对象

本书适用于以下读者：

❑金融行业从业者及与金融行业相关的其他人员

❑各级数据管理部门中从事数据产品研发的人员

❑关注数据交易应用业务的律师事务所、产学研机构人员

勘误和支持

由于我的水平有限，书中难免会出现一些错误或者不准确的地方，恳请各领域专家和广大读者批评指正。大家可以通过订阅号“大数据猎人”或邮箱305673669@qq.com将发现的问题反馈给我，期待得到你们的真挚反馈。

致谢

感谢我的领导及同事，感谢汤寒林、张培、谭坤、叶玉婷、朱晨君、卢烨、江翔宇、苏子芳等数据交易行业中的大咖，是你们在日常交流中给予我指导和支持。感谢公众号“数据交易网”负责人张瑶对本书的大力支持，感谢各数据源相关方的无私奉献及支持。

谨以此书献给我最亲爱的家人，以及关注金融行业发展的朋友们！