家庭理财八大新概念

曾经有理财专家做过这样一个统计，随机挑选了一百位刚刚毕业的同专业大学生，追踪他们十年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：只有二十人能够经济独立，而剩下的八十人或多或少都会感到生活紧张。那么，为什么会有如此大的反差呢？研究发现，那二十个人之所以能够达到经济独立，并不是因为他们有什么超群的能力，只不过是因为他们在日常生活中执行了如下理财概念而已。

概念一：分清“投资”与“消费”

小王、小张是以上调查中的两个对象，他们在工作十年后，两人分别存了200万元。小王在该城市的郊区买了一间小套房，价值200万元万；小张买了一辆高级房车，同样是200万。两人都花光了手上所有的积蓄。五年后，随著经济的成长，小王的房屋市值300万元；小张的高级房车已经沦为二手车，市值不到100万元。

案例中小王、小张二人学历相同，社会经验相同，收入相同，但是由于不同的花费方式，两人的财富累积差距很大。为什么会这样呢？

小王把积蓄花在买房，这属于“投资”行为，钱只不过从自己的手上转到了房子里，以后还是属于自己的。小张把积蓄花在买车上，这属于“消费”行为，钱是花出去给了别人。随著时间的流逝，小张的高级房车会越来越不值钱，而小王的房子则不同，它会随著经济的发展逐渐增值。

这也就是有些人明明收入很高，但财富却很少的原因。

概念二：口袋里的钱不如脑袋里的钱

以上调查中比较有代表性的李某、赵某毕业后进了同一家企业，职位相同，薪水相同。李某生活勤俭节省，每个月把省下的钱存进银行，没有尝试任何投资，在李某看来，钱只有在自己口袋才最保险。赵某与李某相比似乎有些“不务正业”，赵某每个月的薪资分文不存，全花在了买书和参加各种培训上，甚至不惜举债数万元去读在职MBA。后来，随著物价的上涨和银行利率的下降，李某每个月可存的钱越来越少，银行里的利息也越来越少，李某眼看著自己放进口袋的钱在逐渐缩水。而赵某在拿到MBA证书后，跳槽到一家外商担任高级经理职务，薪水比原来多了好几倍，现在赵某拥有的存款早已远远超过了李某。

正所谓“知识就是财富”，小资族应该趁年轻的时候多充实自己，把钱装进脑袋里比把钱存在银行更保险。

概念三：贷款切记不能盲目

“花明天的钱圆今天的梦”可谓是时下最热门的话题之一，贷款消费满足了年轻人钱不够花、又想提前享受的心态。但是，这借来的“银两”毕竟是要连本带息还给银行的，有不少家庭因为还款压力的影响，生活品质明显下降，甚至引发家庭矛盾。当年由美国次级房贷风暴引发的全球性金融海啸就是一个活生生的例子。

前车之鉴后事之师，年轻人在贷款消费时切记要量力而行。对于小资族而言，尽量不要贷款或者在贷款之前做好心理准备，选择自己能承受的小额贷款。

概念四：薪资高不代表富有

同样是以上调查中的实例：小高毕业后选择在向往已久的大城市工作，同乡小陈则选择留在了家乡的乡镇工作。在小高看来，大城市经济发达，在那一定能赚大钱。事实也确实如此，小高在该城市应聘进了一家外商，月薪50000元；小陈则进了家乡城市一家普通企业，月薪30000元。这样看来，小高理应比小陈富有。

可是调查结果显示，十年后，小高是那八十个经常感到生活紧张的个体之一，而小陈成为经济独立的人。为什么会出现这样的结果呢？

原来，大城市经济发达，同样消费水准也高。小高每个月房租20000元，吃饭8000元，娱乐5000元，生活用品和服装8000元，其他花费4000元，这样算下来每到月底就没什么钱了。而小陈因在家乡工作，住房子不用花钱，吃饭在公司的员工餐厅，每个月购物消费在8000元之间，这样每个月至少能有20000元左右的结余。加上乡镇生活节奏没有大城市快，小陈在工作之余经常关注股市，十来年也赚了不少钱。透过比较，你还能说每月50000元的小高比每月30000元的小陈富有吗？

概念五：剩下的才是财富

说起哈佛大学，大家都知道，经哈佛教导出来的人，毕业后有很多都很富有。其实他们的消费习惯和一般的普通百姓没有什么不同，只是有一点不大一样，那就是他们会严格遵守哈佛教条：储蓄30%薪资是基本，剩下才消费。储蓄的钱是每月最重要的目标，只有超额完成，剩下的钱才能多。换句话说，富有的定义不是你每月赚多少，而是你每月剩下多少，剩下的才是财富。

美国著名富豪巴菲特，从6岁起已经开始储蓄，每月30块美金。在他13岁的时候，他用自己的3000块美金积蓄购买了一档股票。巴菲特年年坚持储蓄，年年坚持投资，日复一日，年复一年。如今他已经85岁高龄，他拥有的财富比我们熟知的比尔盖兹还要多。

概念六：花病治病不如投资健康

有句老话“健康是福”，只要身体健健康康的，自然能省下一大笔钱，毕竟你收入的增加赶不上看病住院的花费。如果不懂得爱惜身体而一味的省钱，什么也不舍得花，什么也不舍得吃，无疑陷入了一种因小失大。

因此，可以将花费投资一部分于合理饮食、购买健身器材、外出旅游上，年轻时在健康上多一些投资，年老后就可以节省下一大笔住院看病的花费，实际上这也是一种聪明理财。

概念七：教育好子女也等于赚钱

很多小资族年轻时忙著为孩子以后的教育花费存钱赚钱，而忽视了早教的重要性。等到孩子想上好一点的高中时，要缴一大笔补习费；学测成绩不好时，想要上学又要一笔不菲的教育开销。其实，年轻的父母们可以改变一下只为子女教育存钱的老旧观念，在平时的教育中注重给孩子学习态度、学习某项特长等，从小就把孩子教育好了，以后自然会省去各种各样不必要的开支。

概念八：勤俭持家不如能赚会花

老人们常说，吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。老一辈传下的箴言当然有他的道理，但是在当今这个生活水准日益提高的社会，如果只是一味的节省、存钱，似乎已经落伍了。你会赚钱，还要学会花钱。

当然，这里说的花钱并不是代表无目的性的消费，而是呼吁人们应该发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源。财源多了，财富自然也就多了。财富多了而不懂得消费，那就是不折不扣的守财奴了。健康的生活方式应该是，聪明理财，从而尽情享受赚钱和消费带来的人生乐趣。

理财小叮咛：现金管理是理财的基础

无论是个人还是家庭，理财行为都需要现金流的参与，对现金的有效管理是理财最基础的环节。现金管理主要指对各项收支的经营和管理，其中，“收”包括劳动所得、投资所得、生息收入等确定性收入，还包括额外劳动所得、应收帐款及幸运所得等不确定收入。“支”包括食衣住行用、孝敬长辈、养育儿女及社交支出等必备支出，还包括集会、捐助、兴趣、冲动等随机性支出。要想成功理财，就要对生活中各项“收”、“支”做到心里有数。