第34章 无意中被女友看到自拍小视频怎么办？

回到家里，齐姐姐还没回来，黄芳的语音消息已经过来了，“你跑那么快干嘛？我又不吃人，本来中午菜做多了，我师傅师娘回去了，你要不现在过来吃点儿，刚好还有两罐在冰着。”

周致远不敢冒险，万一齐姐姐开车回来，停在金丰苑，看到周致远从黄芳那栋楼出来，被抓个正行，这乐子可就大了。

“下次吧，我酒量不行，喝多了容易误事。”周致远连忙推脱。

黄芳气得想把手机砸了，中午吃饭喝酒，比谁都精神，现在说酒量不行，蒙谁呢？黄芳知道自己不是周致远喜欢的类型，已经放弃和周致远处对象的想法。

不过她知道周致远家里条件不错，工作能力也很强，在周致远的帮助下，她4月份和5月份的业绩加起来超过135万，也成功转正，留在公司。

每个月一两百万的业绩，和师傅许志华、周致远这种顶尖坐席当然没法比，不过一个月七八千的工资，在浦海起码可以存活下来。

黄芳还是蛮会利用自己的性别优势，平常工作中，组长周杰、师傅许志华还有其他男同事也挺关照她。

周杰虽然没有结婚，不过好像有女朋友，只不过没在团队里公布。师傅许志华是有色心没色胆，被师娘陈美玲吃得死死的。

之前许志华帮她打电话去说服客户办理贷款的时候，手掌无意碰到了她的大腿，周五那天她是穿着牛仔裤，还是敏感地避开了师傅的身体接触。

尽管师傅之后没有类似的举动，不过这种程度上的身体接触，很难说许志华到底是不是故意，毕竟连职场性.骚扰都算不上。

从那以后，她在工作中就更多找周致远求助，而非自己师傅。黄芳心想，你老婆每个月给你500元零花钱，搞不好出去玩一趟，开个房，还得老娘掏钱，那黄芳她图什么，图你活儿好长得帅吗？

黄芳对周致远的观感却不一样，虽然周致远年龄小，做事却很靠谱，虽然经常口花花，不过却从来没主动揩她的油。

而且周致远很能挣钱，他还能带你挣钱，这对黄芳可太重要了。光长得帅有什么，她十九岁就被外貌俊朗的前夫给骗了身子，

可是这混蛋男人除了长相还行以外，其他都是缺点，没责任心，不顾家，重男轻，满嘴跑火车，嘴里都是几百万的生意，去足浴店按摩，朋友不肯买单，还打电话叫她去结账。

那个做老婆能受这种奇耻大辱，黄芳二话不说立马离婚，她自己来浦海上班，女儿交给父母抚养。可是这种极品前夫一分钱抚养费也不出，想想黄芳都觉得自己当初是瞎了眼，这种男人又不能挣钱，床上也是银枪蜡烛头，她要他有何用？

所以周致远帮同事们炒股以后，她立马把压箱底的两万块钱拿了出来，这半个月就挣了两三千块钱，一个月生活费就这么出来了，给父母打钱都硬气多了。

她知道父母埋怨她不该把女儿接过来，可是孩子毕竟是父母身上的心头肉，她怎么舍得。虽然她在团队里一直装未婚单身，不过这骗骗齐丽婷这种没结婚的女人还行，骗周佳怡这位精明之极的新妈妈当然没可能。

无奈之下，黄芳只好刻意讨好周佳怡，没事和她聊一下育儿经，不过好在周佳怡虽然看穿了，不过并没有在团队里大肆宣扬。如果整个远程信贷部都知道她离异带有一女，估计很难钓到优质凯子结婚。

她确实有意想交好周致远，起码要建立起超越同事范围的深层友谊。黄芳其实就挺羡慕周致远和陈美玲师徒俩亲密无间的关系，她相信，假如陈美玲找周致远借钱，她能借到的金额肯定比黄芳大不少。

黄芳心里犯嘀咕，周致远这臭小子该不会像曹操一样，专门喜欢别人老婆吧？那这完犊子了，她总不能为了周致远特意再去结次婚吧？不然她三番四次给他制造两人独处的机会，周致远他干嘛老是要溜呢？

看样子两个人能不能来发友情炮，只能看时机和机缘。

周致远当然不知道黄芳的心里变化，他浏览了一下各大视频网站，发现“小白你不懂贷”这个账号又多了不少粉丝，而且有水友已经开始搬运本期视频。

自从4月份周致远开始上传第一个视频，“小白你懂贷”这个视频号，在某站、某酷、某鱼上已经积累了不少粉丝，算是金融领域中略有薄名的短视频博主。

14年时已经有很多年轻人成了信用卡卡奴，他们疯狂办卡，提前消费，却无力偿还，和周致远的堂哥周文员处境很类似。

这两个月来周致远也收到了不少私信求助，他也给粉丝提出了不少切实可行的建议。通常来说，如果你有20万信用卡负债，只要能想办法把8万债务还掉或者变成长期债务，那么剩下12万还是有很多办法可以和银行慢慢协商处理。

当然，林子大了，什么鸟都有，有不少信用卡老赖在直播间叫嚣，“凭本事借的钱，为什么要还？”不但如此，他们还疯狂刷屏，对于这种带节奏的黑粉，他都是一禁了之。

自助者天助之，你得有改变自己困境的想法，别人才能帮你。你愿意踏踏实实找个工作，每个月有收入，有稳定的还款能力，你的家人或者朋友才愿意拉你一把，我们才能想办法找银行协商。你自己天天在家摆烂，逃避现实，难道债务会凭空消失吗？

六月一号这期视频标题为《合同金额与放款金额不一致，小白提醒您，小心“砍头息”陷阱！》。齐丽婷还没回来，周致远把视频点开，欣赏下自己这种不露脸的高清自拍小视频。

视频开始，只见周致远套着大白服装，很自如坐在藤椅上，背景是放着厚厚一排书籍的书柜，类似在自家书房环境里。其实这是周致远找了块绿色幕布，虚化地背景墙效果。

视频开始，先是龚老师的两句歌词，“法海你不懂爱，雷峰塔会倒下来”

前奏结束，镜头拉进，蒙面的周致远开讲，“法海你不懂爱，小白你不懂贷！各位书友晚上好，我是每期科普一个金融陷阱的小白。”

“申请借款5万，下款5万，借款合同要求签6万，业务员和和中介告诉你不用管，欺骗你只需要按照5万来还款，阴阳合同谁来管？”

周致远在这期视频重点说了一下小贷公司的砍头息问题，借款合同的金额，与实际放款金额不一致。举个例子，某个在美上司的公司亿信普惠，它们推出的产品亿人贷就是如此。

你借款10万，月利息说是1.89%，36期归还，三年总共借款利息为68040，总计还款为168040，月供为4667.78元.

可是亿信公司和你签署的合同金额一般都是12万多，为什么？因为亿信公司会将他们平台每期收取的平台管理费和保费计入到合同金额中。

亿信普惠美曰其名是一次性先收取36期平台管理费和保费，如果客户提前还款，到时候再将剩余期数的平台管理费和保费返还。其实这么操作，就是为了掩盖他们借款平台利率突破了24%的利率上限。

假如你在银行借款10万，月利息为2%，年利率为24%，等额本息还款，分36期归还。你申请10万，借款合同就是10万，每个月月供还款为3923.29元。

你现在是不是怀疑人生？为什么银行2%的月利率比亿信普惠的1.89%还高，还款却更少？4667.78元减去3923.29元，你每期多还754.48元就是亿信普惠收取的平台管理费和保费。

这就是说亿信普惠其实和银行实际的借款利率相同，都是年利率24%，只不过亿信普惠每期还款时多收取了平台管理费和保费。

每期754.48元，36期下来，亿信普惠总共收取27161.28元，这也就是为什么你借款10万，到账10万，最后却需要签署一份12.7万左右的借款合同。

当然，业务员或者中介会欺骗客户，这个2万7虽然写在合同上，你提前还款后，那么后面的平台管理费和保费不再收取，会返还给你。

比如你借10万，用1个月，立刻还款，贷款公司也没有收取你12.7万啊，对不对？因为后面35期的平台管理费和保费已经没有收取，提前退给你了，这其实涉及贷款公司新的套路骗局。

你如果老老实实还款，借10万，三年还清，总共支付6万8的利息，小贷公司当然赚地盆满钵满。那么你提前还款，小贷公司难道就不挣钱了吗？当然，他同样挣钱，而且挣得更多，它其实巴不得你提前还款。

还是以亿人贷为例子，你借款10万，只用一个月，实际借款月利率为2%，那么你第一个月的利息是100000乘以2%，也就是2000元，按照平台规定，提前还款需要收取剩余本金3%的违约金。

这个剩余本金可不是按照10万来计算，而是按照127161.28元来计算，违约金为3814.84元，第一期平台管理费和保费754.48元照收，再加上2000元利息，你借款10万，只用一个月，总共还给亿信普惠公司的金额为106567.32元。

看到没有？10万万块，用一个月，支付了6567.32元利息，实际月利息成本超过6个点，贷款平台当然血赚。你在市面上任何一家平台做理财，你都不可能会有这么高的收益！

而且1.89%，还是亿信普惠公司比较优惠的利率，因为他们的客户资质分为A、B、C、D四挡，利率分别为0.89，1.59，1.89和2.29。如果是按照绝大多数客户2.29的利率来计算，10万元，每期利息2290，36期总共归还182440。

3年利息82440，每期月供5067.78元，减去3923.29元，D档客户每个月支付给亿信公司的平台管理费和保费为1144.49元，那么同样放款10万，他们的合同金额就高达141200元。

他们如果用一个月提前还款，提前还款违约金为4236，每期平台管理费和保费为1144.49，第一个月利息为2000，总共需要归还亿信普惠公司107380.49元。

而且这种贷款平台，他们往往并不允许客户提前还款，通常规定客户6个月以后才能提前还款，减免提前还款违约金。

那么就有很多贷款客户选择6个月后提前还款，不想支付提前还款手续费。

那么还是按照2.29%的亿信客户举例，因为是等额本息还款，按照2%月利率等额本息还款，前6期实际支付利息为11407.39元，前6个月的平台管理费和保费为1144.49乘以6，总计6866.94元。

那么你10万元用半年，半年总共还给亿信公司18274.33元.10万元，只用6个月，你同样需要多一万八千多，还没有支付违约金。

“这样各位水友其实就明白了，其实不管你在这家平台借款标注的利率是多少，你实际的借款年利率都是24%，之所以会有还款金额不同，是因为平台收取你平台管理费和保费金额不同。

为什么是24%，因为各地金融监管机构规定消费信贷利率上限为24%，为了掩盖他们实际借款利率远远超过24%的违法事实。”

周致远歇了一会儿，继续说道，“所以他们才千方百计会将平台管理费和保费计入借款合同，也就是俗称的砍头息。

如果按照亿信公司C档客户1.89%的还款计算，这笔贷款实际年化利率是40%以上，所以如果遇到借款合同金额和实际放款金额不一致，要么贷款公司修改合同内容，要么你拿着合同去当地金融监管部门举报他们，贷款平台由各地金融办或者金融局监管，银行由银监会监管。”

“当然，某些借款平台非常狡猾，为了掩盖违法事实，他们会先把合同金额一次性到账，比如你借款5万，合同金额为6万，实际上给你打6万。

6万到账没多久，然后平台又会自动把一万元的平台管理费和保费一次性划走。这样你账面上看起来就到账6万，和借款合同一致，但是这种情况也是阴阳合同。

这种做法同样也是侵害贷款客户权益，遇到这种阴阳合同，还是要毫不犹豫举报平台！”

“法海你不懂爱，小白你不懂贷！本期视频讲解这里，总而言之一句话，办理借款，相信正规借款渠道。比如银行贷款，某呗、某粒贷、某金条和银行旗下的消费金融公司。

一般来说，绝大部分银行渠道都没问题，借款之前先浏览合同内容，不要只关心自己能拿到多少钱，能不能下款。

重点关心合同金额和放款金额一致，有没有额外收取其他费用以及违约条款！好了，各位水友下期见！”

等周致远将这期《合同金额与放款金额不一致？小白提醒你，堤防“砍头息”陷阱！》的视频剪辑好，上传成功以后，周致远不由舒了口气。

14年到18年期间，以亿人贷、信友、中X信、信捷、XX普惠这种小贷公司，他们玩地都是这种套路，来逃避金融机构的利率监管。

当然，互联网金融行业的监管会越来越严格，P2P网贷平台，最巅峰的时候有上万家，最后存量平台也寥寥可数。起码重生前，贷款平台已经不允许出现借款合同金额和实际金额不一致的情况。

假如这个视频形成爆款，那么无疑会具有风向标的意义，可能会倒逼金融主管部门出手干预，使这些小贷公司更加规范化，合法化，不支持砍头息，符合监管规定。

当然，为了防止资本力量的干扰，比如某些借款公司去影响B站、某酷和某鱼的公司高层，要求下架视频。阿狸已经密谋收购某酷，企鹅也在大力推广旗下借款产品。

周致远的这期视频虽然得罪业内不少P2P小贷公司，不过对阿狸、企鹅和某东确实算是利好消息。

因为市场盘子就这么大，把你们这些P2P借款公司搞死，银行和正规借款平台才会获得壮大机会，某站不好讲，起码企鹅视频和某酷是绝对不会下架这期视频，甚至还可能会炒一下热度。

周致远也做好了准备，因为这些视频平台不可能全部被金主收买，毕竟这几年视频网站竞争白热化，某条出圈视频可以增加网站曝光率，变相节省上百万广告费。

周致远已经同步注册了YouTube账号，某站的视频会陆续搬运到YouTube上。假如真的有平台接受了这些贷款公司的金钱公关，那么不好意思，周致远就会直接硬刚网站，点名网站为何下架视频，并且永不更新。

不过周致远觉得视频网站应该不会下架自己的视频，因为自己有没有违反平台管理规定，也没有触犯法律法规，更没有传播不良信息，他更加没有指名道姓去批评某家公司，具体的借款平台。

假如真的有公司愿意众矢之的，去起诉“小白你不懂贷”这个短视频博主，那事情影响力就大了，因为周致远并不是在胡说八道，他只是将这些小贷公司的套路提前曝光，并不是凭空捏造，去损害他们的公司名誉。

假如这件事形成社会影响力，引来金融监管部门和法律相关人士的介入，那么要求起诉的这家公司的下场只能是停业整顿，甚至连小贷公司的牌照都要被注销。周致远上传完视频，就没管它了，而这个视频也在小范围发酵，起码在小贷公司的客户中扩大影响力......

6月10号，华鹏银行鲤城分行个贷经理史思明转发了企鹅上的这期视频，并加了评论，“客户总在鼓吹小贷公司利息低，却白白挨了‘砍头息’！”

齐丽婷看完以后，直接把史思明的这条说说转发到自己朋友圈，然后点了个赞，分享到团队群里，@黄芳，让她好好学习一下，以后就知道怎么说服客户不要办理小贷公司的贷款了。

周致远这才有点慌，在线求助，无意被女友看到不露脸的自拍小视频怎么办？