第四节 民营金融机构向民营银行转变的国际经验

一 美国的经验

美国的民营金融机构主要有以信用合作社为代表的合作金融组织、天使投资基金、风险投资基金、中小企业投资公司、非吸收存款类放贷人等。这些民营金融机构的不断涌现，为众多低收入人群和小企业的生活和生产提供了金融支持，有效缓解了长久以来这几类群体从美国大银行融资不足的困境。同时，对那些比较成熟且可以有效应对市场风险的民营金融机构，政府支持其向“社区金融”过渡，转型为“社区银行”。

二 日本的经验

日本的民营金融机构主要有合会（一般称为轮转基金）、互助银行、贷金业协会等，其向民营银行的转变始于1951年5月作为法律依据的《互助银行法案》的颁布实施。5年间，日本大部分合会都转变为互助银行，而转变为互助银行后在本质上具有了开展类银行业务的资格。如在一定范围内吸收社会资金，开展贷款业务和票据业务等。事实上，日本通过颁布法律对民营金融机构的演化做出规定，体现了政府主导将民间金融转变为正规金融的路径，对日本的经济发展起到了积极作用。