第三节　以支付宝为例，教你如何查看基金信息

|文　孙振曦

对于普通投资人来说，基金是不错的投资方式。不过有些人可能还没有买过基金，所以我先给大家做个演示，比如我们应该怎样去了解基金的基础信息，去哪些渠道了解，等等。

因为支付宝是最常见的App之一，所以我就以支付宝为例，建议大家打开支付宝，跟着一起操作和查看。在支付宝的首页底部的菜单栏，你可以看到“首页”“理财”“口碑”“消息”和“我的”五个入口，点击“理财”，在页面上方可以看到子栏目“基金”，点击“基金”，就正式进入了基金栏目。

在这个栏目有非常多信息，比如“基金排行”“热门板块”“新发基金”等，在页面的下半部分，还能看到很多精选基金推荐。关于具体的推荐信息就不展开讲了，我主要讲一讲怎么去查看一只基金的关键信息。

大家可以直接搜索自己想要查看的基金名称或代码，进入这只基金的页面后，我们可以看到这只基金近一年涨跌幅、日涨跌幅、净值、晨星评级，以及它的业绩走势和净值估算等信息。

其中，业绩走势又分为不同的时间段，有近1个月、近3个月、近6个月、近1年、近3年。通过这个走势，你可以对这只基金过去3年的业绩有初步了解。

将页面往下拉，我们就能看到基金的“历史业绩”，包括在不同的时间周期里的业绩，以及它在同类基金当中的排名。

在“历史业绩”的边上，是“历史净值”，点进去可以看到两个关键信息，一个是“单位净值”，另一个是“累计净值”。你可以这么理解，大家把钱归拢在一起，成为基金，然后把它切成很多份，按一份一份来卖，而单位净值就是一份基金的价格。原来定价1元，后来基金的投资回报不断增加，基金的价格也不断上升，就变成了我们现在看到的价格。基金过了一段时间之后，可能会有分红，就要从基金的价格里面做折算。比如说基金今年的价格是3元，今年的分红是3毛，那么基金价格拿掉分红之后，就变成了2.7元。另外，除了分红之外，有的基金还会因为净值高做拆分，比如将一份拆成好几份，那么它的净值也会下降。而累计净值就是假设基金在一直没有分红或一直没有拆分的情况下，到现在的累计值是多少。我建议大家买基金的时候，完全不用看净值，只看阶段性收益率就好。因为净值这个数据对于基金投资基本没有任何影响。

回到界面，我们继续往下拉，就能看到“基金档案”这个模块，这里会有一些关于基金自身的信息，包括基金概况、公告、持仓信息、行业信息和分红信息等。

首先来看概况，概况里面有基金的代码、资产规模、成立时间、基金经理、基金的投资理念和策略等信息。我们需要注意一下成立时间和基金经理：最好买成立时间在5年以上的老基金；关于基金经理，主要看他过往的管理业绩，以及他目前在管理的其他基金的业绩情况、投资理念和策略。这里提醒大家，关于投资理念和策略，不必太较真，参考即可。因为有一种常见的现象叫风格漂移，就是说在实际的操作过程中，基金的投资理念和策略可能会发生变化，跟当初写的不一样。

然后是基金公告，基金公告的内容都比较多，包括定期的季度、年度报告，关于基金发行运作的公告，还有一些不定时发布的、与基金本身相关的政策性的公告。在定期报告里面，需要注意的是，它会发布基金的资产配比、主要的持仓股票和行业比例。因为基金定期报告每季度公布一次，所以这些数据是以季度为单位的。比如上一次更新持仓情况在9月30日，下一次就在12月31日，而这中间三个月具体的仓位变化，其实我们是看不到的，只能看到一头一尾两个节点上的情况。

接着是分红情况，我们可以看见基金在哪几年、哪些时间点分了多少次红、每次的分红分别是多少。

在基金详情页面的最后一块内容是“交易规则”，主要确认的是买入的时间和卖出的时间，以及这两个阶段的费用问题。其中，基金的买入时间涉及的环节有三个，包括买入时间、确认份额的时间和查看盈亏的时间。很多人买了基金之后，说自己没有在当天看到基金的盈亏情况，这是因为中间有时间间隔。具体间隔多久，不同的基金有不同的说明。卖出也是同样的，什么时间点确认卖出，什么时间点卖出的资金到账，是到你的支付宝上还是到你的银行卡上，你都能看到具体的说明。

当然了，这里还有个费率问题，不同类型的基金在买入和卖出的环节上有不同的费率。目前基金的通道平台竞争非常激烈，所以在申购费用上，一般打折都非常厉害。比如支付宝，在买入的费用上，一般的基金都是打一折，卖出一般就不太会打折，但是它和时间相关，持有的时间越长，卖出的费用就越低。

此外，基金还有管理费和托管费等费用。一般来说，主动型基金这些费用加起来差不多是每年1.75%；而被动型基金会低一些，每年加起来不到1%。这些算是基金日常的运营管理费用。

以上这些信息，就是我们在基金投资中最需要关注的基础信息。在不同平台之间，比如说支付宝和天天基金网，或者其他的基金平台之间，这些信息会有细微的差别，但总体上来说影响并不大。

了解了这些基本信息后，在具体选择基金的时候，还需要了解更多，下节会逐步介绍。