第二节 风险

一般情况下，人类开展经济活动的目的是“趋利”。但随着人类社会的发展，人们越来越认识到“驱弊”的重要性，“驱弊”成为获利的重要保证，而“风险”是经济活动中最大的弊害之一而且不可完全避免。因此人们对于有关风险的研究热度不亚于对获利的研究，各种风险理论，风险辨识模型、分析模型、控制模型纷纷出现，这为风险管理奠定了良好的基础。

1.风险的概念

关于风险的定义从不同的角度有很多的说法。广义上讲风险是个体认知能力的有限性和未来事件发展的不确定性。就其利弊来说，这一解释表示风险是一个中性词，风险既可以带来收益也可以导致损失。但日常中基本是从狭义上解释风险，即风险是指一个事件产生我们所不希望的后果的可能性，或者说风险是产生损失的不确定性（可能性）。风险的英文“Risk”在牛津词典的英文解释为“the possibility of something bad happening at some time in the future；a situation that could be danger-ous or have a bad result”，即，“未来某个时段事件变坏的可能性，该事件可能是危险的或结果是糟糕的。”广义和狭义两种解释的相同之处是“事件发展的不确定性”，也正是这种不确定性，带来了对风险辨识、分析、应对研究的真正价值和意义。

2.风险的特性

风险的主要特性有：

（1）客观性 风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。人们只能在一定的范围内改变风险形成和发展的条件，降低风险事故发生的概率，降低损失程度，而不能彻底消除风险。

（2）普遍性 风险是无处不在、无时不有的，只是人们的感知和损失不同。

（3）不确定性和可变性 事件发生的时间、地点和程度不确定，同时风险是变化的，有量的增减，也有质的改变，因此后果的影响也不确定。

（4）预测的可行性 虽然风险具有很强的不确定性，但是运用概率论和模糊逻辑等方法对风险事故的发生是可以进行分析的，以研究风险的规律性。

（5）应对的可能性 在正视风险存在及可能产生危害的前提下，通过科学的方法对风险进行辨识、分析，可以对风险开展及时应对，使可能的损失减小甚至避免。

简单说，风险就是距离损失更靠近一步的事务，通过科学的辨识、分析、研究可以应对并减小可能的损失甚至避免损失。

3.风险的分类

站在不同角度对于风险有不同的分类，不同的行业可能面临的主要风险也不尽相同。

（1）按照性质分类

1）纯粹风险：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，比如火灾风险。

2）投机风险：投机风险是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险，比如在股票市场上买卖股票。

（2）按照标的分类

1）财产风险：财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济或金钱上的损失的风险。比如船舶在航行中，可能会遭受沉没、碰撞、搁浅等风险。

2）人身风险：人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。如人会因生、老、病、死等生理规律和自然、政治、军事等原因而早逝、伤残、工作能力丧失或年老无依靠等。

3）责任风险：责任风险是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险，比如驾车撞人。

4）信用风险：信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，如进出口贸易中，出口方会因进口方不履约而遭受经济损失。

（3）按照行为分类

1）特定风险：与特定的人有因果关系的风险，即由特定的人所引起的，而且损失仅涉及特定个人的风险，比如爆炸、盗窃以及对他人财产损失或人身伤害均属此类风险。

2）基本风险：其损害波及社会的风险。基本风险的起因及影响都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险，比如地震、洪水、海啸、经济衰退等均属此类风险。

（4）按照产生环境分类

1）静态风险：静态风险是指在社会经济正常情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险，比如雷电、地震、火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。

2）动态风险：动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所导致损失或损害的风险，比如人口增长、成本增加、技术变化等。

（5）按照产生原因分类

1）自然风险：自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险，比如地震、火灾以及各种瘟疫等。

2）社会风险：社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为以及故意行为）或不作为而使社会生产以及人们生活遭受损失的风险，如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等。

3）政治风险：政治风险是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订立双方所不能控制的原因可能遭受损失的风险，如国家发生战争、内乱、外汇管制等。

4）经济风险：经济风险是指在生产经营活动中由于受各种市场因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险，比如企业生产规模的增减、价格的涨落和经营的盈亏等。

5）技术风险：技术风险是对技术的发展或现有技术不了解、不掌握、掌握不够或失控等产生的威胁人们生产与生活的风险，如核辐射、空气污染、技术不熟练或根本不掌握等。

在工程建设领域，人们一般按阶段、原因、结果等来分类，常见的四类分类方法如下：

1）按阶段划分：决策风险、投标风险、设计风险、采购风险、施工风险、试运行风险等。

2）按原因划分：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险、管理风险等。

3）按项目系统划分：环境系统风险、技术系统风险、行为主体系统风险、目标系统风险、管理系统风险等。

4）按结果划分：质量风险、进度风险、成本风险、安全风险、健康风险、环境污染风险等。

4.风险频率、 风险程度及风险的影响

风险频率，又称损失频率，是指一定数量的标的，在确定的时间内发生事故的次数。

风险程度，又称损失程度，是指每发生一次事故导致标的的毁损状况，即毁损价值占被毁损标的全部价值的百分比。

就风险造成损失的影响而言，风险是某一特定危险事件发生的可能性和后果的组合。因此，风险的影响就是风险频率和风险程度的结合，风险频率小同时风险程度低，则风险造成的损失就小，反之亦然。

5.风险管理与风险应对

对于风险的管理主要包括四大项内容：风险识别、风险估计、风险评价和风险决策。

风险识别是指在风险发生之前采用各种办法找出可能产生风险的因素，并了解风险的种类和可能产生的后果。

风险估计是指运用概率和数理统计的方法估计某一风险发生的频度和概率，以估计损失的严重性和后果。

风险评价是指在风险识别和估计的基础上，综合考虑风险发生的概率、损失幅度以及其他因素，得出发生风险的可能性及其程度，进行综合比较（与标准、以往经验等比较），确定风险等级。

风险决策是指在经过了风险识别、风险估计和风险评价三个环节（这三个环节在风险管理上也称为“风险分析”）之后，选择科学、经济、合理的理论和方法处理可能发生或已经发生的风险，以最大限度地减少风险可能造成的损失的过程与方法。

风险应对是风险管理最核心的部分，也是风险决策的具体体现。它是决策主体根据风险性质和承受主体对风险的承受能力而制定的回避、承受、降低或者分担风险等相应防范计划、行动措施和实施的过程与反馈及修正。常用的应对风险的措施有：

1）规避风险：通过避免未来可能受发生事件的影响而消除风险。

2）接受风险：维持现有的风险水平，即不采取任何行动，将风险保持在现有水平。

3）降低风险：利用方法或措施将风险降低到可接受的水平。

4）风险转移（分担）：将风险的后果转移给第三方，通过合同或结盟的约定，由保险公司、分包商（供货商）或联合体担保或分担。