1.5 研究的创新点

本研究在现有金融科技发展农村普惠金融研究的基础上有所创新，其主要的创新点有：

（1）将支付纳入农村普惠金融的内容，运用信息经济学的基本原理，揭示了金融科技对农村普惠金融提升的内在机理。本研究从农村普惠金融交易的成本、资金流动效率和金融风险管理等方面，系统研究金融科技应用对普惠金融的支付和信贷的作用机理，揭示金融科技在农村普惠金融发展中的重要贡献。因此，本研究丰富了传统农村普惠金融的研究内容，为农村普惠金融的进一步发展提供了新的思路：通过发展低成本、低风险的电子支付培育农村金融市场，提高农户的金融素养，改善农村信贷环境，促进农村普惠金融发展。

（2）将金融机构的金融科技应用作为农村普惠金融发展的重点内容。相比已有文献关注金融科技企业对农村普惠金融的发展，如京东金融等在普惠金融中的贡献，农村金融的弱质性要求金融机构是农村普惠金融的主要推动者，金融机构应通过金融科技创新和应用来发展普惠金融。以四川省为例，本研究采用三个维度测度金融科技应用水平，对金融科技提升农村普惠金融的三个层面的效果进行计量经济分析，比较金融科技对三个层面普惠金融的边际效应的差别，得出了金融科技对提升结算能力效应最大的结论。因此本研究认为应借鉴农村电子商务的发展路径，利用金融科技优化农村普惠金融的发展路径，围绕O2O的农村普惠金融模式不断完善农村普惠金融体系，促进农村非现金交易和优化信贷风险管理，在乡村振兴战略的支持下，促进农村普惠金融和农村经济的协同发展。