●部门规章及文件

中国保险监督管理委员会行政许可实施办法

（2004年6月30日中国保险监督管理委员会令第5号公布 自2004年7月1日起施行）

第一条 为了规范中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）及中国保监会派出机构（以下简称派出机构）行政许可的实施，提高保险监管效率，维护公民、保险机构、其他法人和组织的合法权益，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条 本办法所称行政许可，是指中国保监会或者派出机构，根据法律、行政法规和国务院决定的授权，对公民、保险机构、其他法人或者组织的申请，依法审查，准予其从事特定活动的行为。

第三条 中国保监会及其派出机构实施行政许可，应当依照法定的权限、范围、条件和程序，遵循公开、公平、公正和便民的原则，提高办事效率，提供优质服务。

第四条 中国保监会可以制定规章，授权派出机构实施行政许可。派出机构在规章的授权范围内，以自己的名义实施行政许可。

中国保监会可以制定规范性文件，委托派出机构实施行政许可。派出机构根据中国保监会的委托，实施行政许可，应当以中国保监会的名义，中国保监会对该行为的后果承担法律责任。

第五条 中国保监会制定规章和规范性文件不得设定行政许可。派出机构制定规范性文件，不得设定行政许可，也不得对实施行政许可作出具体规定。

第六条 中国保监会的规章和规范性文件，可以在法律、行政法规和国务院决定设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定，但应当遵循下列要求：

（一）不得增设违反法律、行政法规和国务院决定的其他条件；

（二）明确列举行政许可的条件；

（三）明确列举需要申请人提供的材料；

（四）不得列举与申请行政许可事项无直接关系的条件和材料。

第七条 中国保监会制定本办法第六条规定的规范性文件，应当予以公布，并及时在中国保监会文告或者全国发行的报纸上刊登。

第八条 保险行业特定资格的考试，由中国保监会统一实施，公开举行。派出机构不得另行增设考试。

中国保监会应当事先公布资格考试的条件、办法、考试科目以及考试大纲。通过考试、符合其他法定条件的，中国保监会应当发给加盖中国保监会印章的资格证明。

保险行业特定资格的许可程序，中国保监会另有规定的，从其规定。

第九条 中国保监会或者派出机构实施行政许可，需要申请人采用格式文本的，应当向申请人提供行政许可申请书的格式文本。

中国保监会应当在机关网站上，公布行政许可事项以及行政许可申请书的格式文本，方便申请人查询下载。

第十条 中国保监会办公厅和派出机构办公室是统一受理行政许可申请的机构（以下简称受理机构）。受理机构履行下列职责：

（一）统一受理属于中国保监会或者派出机构职权范围内的行政许可申请；

（二）对申请材料是否齐全进行初步审查，并可以就是否受理提出建议；

（三）受理社会公众对保险行政许可有关问题的咨询；

（四）督办行政许可事项的处理；

（五）统一送达保险行政许可决定、保险行政许可证件。

第十一条 中国保监会及其派出机构应当在机关网站上公布受理机构的地址和联系方式。

第十二条 受理机构应当配备专职工作人员，在固定的办公场所内，统一受理行政许可申请。

第十三条 受理机构应当在受理行政许可申请的办公场所内，陈列下列材料，供公众查阅：

（一）实施行政许可的依据；

（二）实施行政许可事项的条件、程序和期限等规定；

（三）需要申请人提交的全部材料的目录；

（四）格式申请书的示范文本。

申请人要求对前款规定的公示内容予以说明的，受理机构应当说明、解释，提供准确、可靠的信息。

第十四条 受理机构对申请人提出的行政许可申请，应当根据下列情况分别作出处理：

（一）申请事项依法不需要取得行政许可的，应当即时告知申请人不予受理；

（二）申请事项依法不属于中国保监会或者派出机构职权范围的，应当即时作出不予受理的决定，并告知申请人向有关行政机关申请；

（三）申请材料存在可以当场更正的错误的，应当允许申请人当场更正，并要求申请人在更正处签名确认；

（四）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在五日内制作补正材料通知书，告知申请人需要补正的全部内容；

（五）申请事项属于中国保监会或者派出机构职权范围，申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，应当受理行政许可申请。

受理机构不能当场作出是否受理决定的，收到申请人的申请材料后，应当向申请人出具收文回执和列明材料名称的清单。

第十五条 受理机构作出受理或者不予受理的决定，应当出具加盖行政许可专用印章和注明日期的书面凭证。

受理机构应当将收到完整材料之日作为受理凭证上的注明日期。

第十六条 受理机构应当在补正材料通知书、受理决定或者不予受理决定的作出之日，告知申请人领取有关书面凭证。

申请人拒绝领取的，受理机构可以邮寄送达。

第十七条 中国保监会及其派出机构应当对申请人提交的申请材料进行审查。

中国保监会及其派出机构对行政许可申请进行审查时，发现行政许可事项直接关系他人重大利益的，应当告知该利害关系人。申请人、利害关系人有权进行陈述和申辩。中国保监会及其派出机构应当听取申请人、利害关系人的意见。

第十八条 申请人在行政许可申请受理之后、行政许可决定作出之前，提交补充申请材料的，行政许可的期限应当自受理机构收到补充申请材料之日起重新计算。

第十九条 申请人在行政许可申请受理之后、行政许可决定作出之前，撤回行政许可申请的，应当向受理机构提交书面申请，中国保监会或者派出机构应当及时终止对行政许可申请的审查，并将行政许可申请材料退回申请人。

第二十条 中国保监会授权或者委托派出机构对申请人提出的行政许可申请进行初审的，应当同时授权或者委托派出机构统一受理行政许可申请，统一送达行政许可决定和行政许可证件。

派出机构应当在法定期限内完成初步审查，将初审意见和申请材料提交中国保监会。中国保监会不得另行要求申请人提供申请材料。

第二十一条 中国保监会授权或者委托派出机构实施行政许可，不得延长行政许可的法定期限。

第二十二条 申请人的申请符合法定条件、标准的，中国保监会或者派出机构应当作出准予行政许可的书面决定。中国保监会或者派出机构依法作出不予行政许可的书面决定的，应当说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

中国保监会或者派出机构应当在法定期限内作出准予或者不予行政许可的决定。

第二十三条 中国保监会或者派出机构作出准予行政许可决定，需要颁发保险许可证件的，应当向申请人颁发加盖中国保监会印章的保险许可证件。

第二十四条 中国保监会或者派出机构的行政许可决定、保险许可证件，由受理机构统一送达。

受理机构应当在行政许可的决定作出之日起10日内，送达申请人。中国保监会或者派出机构作出准予行政许可的决定，需要颁发保险许可证件的，受理机构应当在决定作出之日起10日内将保险许可证件送达申请人。

上述期间不包括在途时间。

第二十五条 受理机构送达行政许可决定、保险许可证件，应当直接送达，直接送达有困难的，可以邮寄送达。

受理机构直接送达的，必须有送达回证，由申请人在送达回证上记明收到日期、签名或者盖章。受理机构邮寄送达的，必须保留邮寄凭证。邮寄凭证上注明的收件日期为送达日期。

第二十六条 受理机构无法直接送达或者邮寄送达行政许可决定的，可以公告送达。

受理机构应当通过机关网站或者报纸，公告送达。自发出公告之日起，经过60日，即视为送达。

第二十七条 中国保监会及其派出机构作出的准予行政许可决定，应当在中国保监会文告或者机关网站上公开。

第二十八条 被许可人要求变更行政许可事项的，应当向作出行政许可决定的机关提出申请；符合法定条件的，中国保监会或者派出机构应当依法办理变更手续。

中国保监会及其派出机构应当在法定期限内，办理变更手续。

第二十九条 中国保监会制定实施行政许可的规章或者规范性文件，涉及重大公共利益的，应当向社会公告，并举行听证。

第三十条 行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，中国保监会或者派出机构在作出行政许可决定前，应当告知申请人、利害关系人享有要求听证的权利；申请人、利害关系人在被告知听证权利之日起5日内提出听证申请的，中国保监会或者派出机构应当在20日内组织听证。

第三十一条 中国保监会及其派出机构应当逐步建立健全监督制度，通过核查反映被许可人从事行政许可事项活动的有关材料，履行监督责任。

中国保监会及其派出机构对被许可人从事行政许可事项的活动进行监督检查时，应当将监督检查的情况和处理结果填写记录单，由监督检查人员签字后归档。公众有权查阅该记录单。

第三十二条 中国保监会及其派出机构应当按照监管职责分工，对被许可人实施有效监督。

派出机构应当对辖区内的被许可人实施有效监督。

被许可人异地从事保险违法行为的，由违法行为发生地的派出机构进行查处。负责查处的派出机构应当将被许可人的违法事实、处理结果抄告作出行政许可决定的行政机关和被许可人所在地的派出机构。

第三十三条 中国保监会应当加强对派出机构实施行政许可的监督检查，及时纠正行政许可实施中的违法行为。

第三十四条 有下列情形之一的，中国保监会或者派出机构可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可：

（一）行政许可所依据的法律、法规修改或者废止的；

（二）中国保监会的规章或者规范性文件调整行政许可的条件或者标准的；

（三）准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化；

（四）准予行政许可的行为对公共利益或者保险业发展有重大损害的；

（五）被申请人的资格、条件发生重大变化，不符合行政许可的法定条件或者标准的。

第三十五条 有下列情形之一的，保监会或者派出机构应当依法办理行政许可的注销手续：

（一）行政许可有效期届满未延续的；

（二）赋予公民保险行业特定资格，该公民死亡或者丧失行为能力的；

（三）被许可的法人或者组织依法终止的；

（四）行政许可被撤销、撤回或者行政许可资格被依法吊销的；

（五）因不可抗力导致行政许可事项无法实施的。

第三十六条 本办法规定的实施行政许可的期限以工作日计算，不含法定节假日。

第三十七条 本办法自2004年7月1日起施行。

附件：（略）

保险许可证管理办法

（2007年6月22日中国保险监督管理委员会令2007年第1号 自2007年9月1日起施行）

第一条 为了加强保险许可证的管理，规范保险业许可活动，维护保险市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）负责保险许可证的颁发和管理。

中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内行使保险许可证的颁发和管理职权。

第三条 中国保监会遵循依法、公开、公正、便民、高效的原则，建立保险许可证监督管理制度。

第四条 中华人民共和国境内的下列保险类机构，应当依法取得保险许可证：

（一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；

（二）保险公司及其分支机构；

（三）保险资产管理公司及其分支机构；

（四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；

（五）保险兼业代理机构；

（六）中国保监会规定的其他保险类机构。

第五条 本办法所称保险许可证包括下列几种类型：

（一）保险公司法人许可证和经营保险业务许可证；

（二）保险营销服务许可证；

（三）经营保险代理业务许可证；

（四）经营保险经纪业务许可证；

（五）经营保险公估业务许可证；

（六）保险兼业代理业务许可证；

（七）保险资产管理公司法人许可证和经营保险资产管理业务许可证。

第六条 保险许可证由中国保监会统一设计和印制。未经中国保监会授权，其他任何单位和个人均不得设计、印制、发放、收缴和扣押保险许可证。

第七条 中国保监会对保险许可证实行分级管理。

第八条 中国保监会的派出机构负责辖区内下列机构保险许可证的送达和更换：

（一）保险公司分支机构；

（二）保险资产管理公司分支机构；

（三）保险代理机构及其分支机构；

（四）保险经纪机构及其分支机构；

（五）保险公估机构及其分支机构；

（六）保险兼业代理机构。

第九条 保险许可证记载下列内容：（一）机构名称；

（二）机构编码；

（三）机构住所；

（四）机构业务范围；

（五）机构地域范围；

（六）行政许可决定日期；

（七）颁发许可证日期；

（八）发证机关。

保险许可证加盖中国保监会印章方可生效。

第十条 保险类机构实行全国统一编码。中国保监会按照保险类机构的编码打印保险许可证。

保险许可证的机构编码实行永久制。保险许可证记载事项变更、有效期届满、遗失或者破损，保险类机构申请领取新许可证的，新许可证继续沿用原机构编码。

保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码自动作废。

第十一条 保险许可证记载事项的内容应当与行政许可决定文件的内容保持一致。

第十二条 中国保监会作出准予行政许可决定，需要颁发保险许可证的，应当向行政许可申请人颁发保险许可证。

中国保监会应当在行政许可决定作出之日起10日内，将行政许可决定与保险许可证同时送达行政许可申请人。

第十三条 中国保监会送达行政许可决定、保险许可证，应当直接送达，直接送达有困难的，可以邮寄送达。

中国保监会直接送达的，必须有送达回证，由行政许可申请人在送达回证上注明收到日期、签名或者盖章。邮寄送达的，必须保留邮寄凭证。邮寄凭证上注明的邮寄日期为送达日期。

第十四条 中国保监会直接送达或者邮寄送达行政许可决定有困难的，可以公告送达。中国保监会公告送达行政许可决定的，自发出公告之日起，经过2个月，即视为送达。

行政许可申请人应当自准予行政许可决定公告送达之日起2个月内，向中国保监会领取保险许可证。逾期不领取的，行政许可决定和保险许可证自动失效。

第十五条 保险类机构应当妥善保管保险许可证。

任何单位和个人不得伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证。

第十六条 保险类机构应当将保险许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。

第十七条 中国保监会应当加强保险许可证的信息管理，建立完整的机构管理档案系统，依法披露保险许可证的有关信息。

第十八条 保险许可证记载事项发生变更的，保险类机构应当向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。

前款所称事项变更须经中国保监会批准的，保险类机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新保险许可证；前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险类机构应当自变更事项发生之日起1个月内向中国保监会领取新保险许可证。

第十九条 下列保险类机构的保险许可证不设定期限：

（一）保险控股公司及其分支机构；

（二）保险集团公司及其分支机构；

（三）保险公司及其分支机构；

（四）保险资产管理公司及其分支机构。

除上述保险类机构外，其他保险类机构保险许可证的有效期按照中国保监会的有关规定执行。

第二十条 保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请。

中国保监会应当在许可证有效期届满前作出是否准予延续的决定。中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日起10日内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。

第二十一条 保险许可证损毁的，保险类机构应当向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。

第二十二条 保险许可证遗失的，保险类机构应当自发现之日起10日内在中国保监会指定的报纸上声明作废，并持书面说明及声明作废的相关材料向中国保监会重新申领。

第二十三条 保险类机构向中国保监会领取新保险许可证的，应当提交下列材料：

（一）保险许可证登记事项发生变更的证明文件（原件及复印件）；

（二）保险类机构介绍信或者委托书；

（三）领取许可证人员的合法有效身份证明（原件及复印件）；

（四）中国保监会规定的其他材料。

第二十四条 保险类机构收到保险许可证或者因许可证登记事项发生变更而领取新保险许可证的，应当自收到或者领取保险许可证之日起20日内在中国保监会指定的报纸上进行公告。

公告应当包括下列内容：

（一）保险许可证记载事项；

（二）保险类机构法定代表人或者负责人姓名；

（三）保险类机构的业务范围和经营区域；

（四）保险类机构的住所、邮政编码和联系电话。

第二十五条 保险类机构应当自解散、被依法撤销或者依法宣告破产之日起15日内，向中国保监会缴回保险许可证。

第二十六条 有下列情形之一的，中国保监会应当依法办理保险许可证的注销手续，并予以公告：

（一）保险许可证有效期届满未延续的；

（二）保险类机构依法终止的；

（三）保险许可被撤销、撤回或者保险许可证被依法吊销的；

（四）法律、行政法规以及中国保监会规定的其他情形。

第二十七条 中国保监会应当定期销毁缴回的保险许可证。

第二十八条 保险类机构有下列情形之一的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处以3万元以下罚款：

（一）保险许可证记载的内容发生变更，未按规定缴回原证并领取新保险许可证的；

（二）遗失保险许可证后未按规定向中国保监会报告的；

（三）未按规定在营业场所放置保险许可证的；

（四）未按本办法规定在报纸上登载公告的。

第二十九条 保险类机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，并对直接负责的高级管理人员处以5000元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任：

（一）伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的；

（二）使用过期或者失效保险许可证的。

第三十条 本办法规定的有关期限，除以月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

第三十一条 本办法由中国保监会解释

第三十二条 本办法自2007年9月1日起施行。

关于保留的行政许可项目的通知

（2004年7月7日 保监发〔2004〕84号）

各保监局、保险公司、保险资产管理公司：

根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》、《国务院关于第三批取消和调整行政审批项目的决定》（国发〔2004〕16号）和《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（中华人民共和国国务院令第412号），中国保监会依法实施49个行政许可项目（见附件）。现将中国保监会依法实施的49个行政许可项目予以公布，并就有关事项通知如下：

一、中国保监会根据《中华人民共和国行政许可法》的有关规定，对《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和国务院决定设定的有关事项，依法履行行政许可职责。中国保监会将根据工作需要，授权保监局履行部分许可职责。

二、为做好行政许可工作，中国保监会将发布行政许可规程，明确行政许可的条件、程序、应提交材料、时限等内容。

三、各保险公司、保险中介机构以及其他行政相对人，应按照法律、法规和保险监管机构的规定，依法取得行政许可。

请各保监局接到本通知后，及时转发给辖内各保险公司分支机构、保险中介机构及其分支机构、外国保险机构驻华代表机构、保险行业协会、保险学会。

附件一：

附件二：

保险公司合规管理指引

（2007年9月7日 保监发〔2007〕91号）

第一章 总则

第一条 为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。

第二条 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

第三条 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。

第四条 合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。

合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第五条 中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。

第二章 董事会、监事会和总经理的合规职责

第六条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：

（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；

（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；

（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；

（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；

（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；

（六）公司章程规定的其他合规职责。

第七条 保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责：

（一）审核并向董事会提交公司年度合规报告；

（二）定期审查公司半年度合规报告；

（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；

（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。

保险公司可根据自身情况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。

第八条 保险公司设立监事或者监事会的，监事或者监事会履行以下合规职责：

（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；

（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；

（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；

（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；

（六）公司章程规定的其他合规职责。

第九条 保险公司总经理履行以下合规职责：

（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

（二）审核合规负责人提交的公司合规政策，报经董事会审议后执行；

（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；

（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；

（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；

（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。

保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第（三）和第（五）项规定的合规职责。

第三章 合规负责人和合规管理部门

第十条 保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。

保险公司任命合规负责人，应当根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定申报核准。

保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后10日内向中国保监会报告并说明原因。

第十一条 保险公司合规负责人对总经理和董事会负责，并履行以下职责：

（一）制订和修订公司合规政策并报总经理审核；

（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；

（三）在董事会和总经理领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；

（四）定期向总经理和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总经理和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；

（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；

（六）公司章程规定或者者董事会确定的其他合规职责。

第十二条 保险公司总公司应当设置合规管理部门。保险公司应当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。

保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位及其合规人员，对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门或者合规岗位负责。

保险公司应当以合规政策或者其他正式文件的形式，确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利，规定确保其独立性的措施。

第十三条 保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性，并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。

第十四条 合规管理部门履行以下职责：

（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；

（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；

（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；

（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；

（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；

（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；

（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；

（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；

（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；

（十）董事会确定的其他合规管理职责。

合规岗位的具体职责，由公司参照前款规定确定。

第十五条 保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利：

（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；

（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；

（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告；

（四）董事会确定的其他权利。

第十六条 保险公司应当为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。保险公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。

董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责遭受不公正的对待。

第十七条 保险公司应当为总公司的合规管理部门配备专职的合规人员。有条件的保险公司应当为分支机构的合规管理部门或者合规岗位配备专职的合规人员。

第十八条 合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。

合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动提供合规支持，并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册，进行合规管理。

第十九条 保险公司应当在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。

保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险监测和评估。

第二十条 保险公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。

保险公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门；合规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议。

第四章 合规管理

第二十一条 保险公司应当制订合规政策，经董事会审议通过后报中国保监会备案。

合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括以下内容：

（一）公司进行合规管理的目标和基本原则；

（二）公司倡导的合规文化；

（三）董事会、高级管理人员的合规责任；

（四）公司合规管理框架和报告路线；

（五）合规管理部门的地位和职责；

（六）公司识别和管理合规风险的主要程序。

保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。

第二十二条 保险公司应当制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件，落实公司的合规政策，并为员工和营销员执行合规政策提供指引。

员工和营销员行为准则应当规定公司所有员工和营销员必须共同遵守的基本行为准则，并可对董事、监事和高级管理人员提出专门要求。岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范。

第二十三条 保险公司应当明确合规风险报告的路线，包括：保险公司营销员、公司其他部门及其员工向合规管理部门或者合规岗位的报告路线，各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线，公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线。

保险公司应当规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责，明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。

第二十四条 保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险：

（一）保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；

（二）保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；

（三）保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；

（四）公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；

（五）其他可能引发合规风险的行为。

第二十五条 保险公司重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可。

保险公司合规负责人和合规管理部门应当确保公司重要的内部管理制度、业务规程的合规性。

第二十六条 保险公司合规管理部门应当按照高级管理人员、董事会审计委员会或者董事会的要求，在公司内进行各种合规调查。

合规调查结束后，合规管理部门应当就调查情况和结论制作报告，并报送提出调查要求的机构。

第二十七条 保险公司合规管理部门应当与公司人力资源部门建立协作机制，制订合规培训计划，开发有效的合规培训和教育项目，定期组织合规培训工作。

保险公司董事、监事和高级管理人员应当获得与其职责相适应的合规培训。员工新入司、晋升和转岗，应当接受合规培训。

第二十八条 保险公司应当建立违规事件举报机制，确保每一位员工和营销员都有权利和途径举报违规事件。

第二十九条 保险公司应当建立有效的合规考核和问责制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。

第五章 合规管理的外部监管

第三十条 保险公司合规管理部门负责组织学习中国保监会发布的重要监管文件，进行风险提示，并提出合规建议。

保险公司合规管理部门应当及时向中国保监会咨询，准确理解和把握监管要求，并反馈公司的意见和建议。

第三十一条 保险公司应当在每年4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。保险公司董事会对合规报告的真实性负责。

公司年度合规报告应当包括以下内容：

（一）合规管理状况概述；

（二）合规政策的制订、评估和修订；

（三）合规负责人和合规管理部门的情况；

（四）公司内部管理制度和业务流程情况；

（五）重要业务活动的合规情况；

（六）合规评估和监测机制的运行；

（七）面临的重大合规风险及应对措施；

（八）重大违规事件及其处理；

（九）合规培训情况；

（十）合规管理存在的问题和改进措施；

（十一）其他。

中国保监会可以根据监管需要，不定期要求保险公司报送各种综合或者专项的合规报告。

第三十二条 中国保监会定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。

第六章 附则

第三十三条 本指引适用于股份制保险公司、股份制保险控股（集团）公司、外商独资保险公司以及中外合资保险公司，国有独资保险公司、外国保险公司分公司以及保险资产管理公司参照适用。

保险控股（集团）公司可以参照本指引制订集团统一的合规政策以及员工、营销员行为准则。

第三十四条 中国保监会根据保险公司发展实际，采取区别对待、分类指导的原则，加强督导，推动保险公司建立和完善合规管理体系。

保险公司应当结合自身状况，在中国保监会规定的期限内落实本指引的各项要求。

第三十五条 本指引所称保险公司分支机构，是指保险公司分公司和中心支公司。

第三十六条 本指引由中国保监会负责解释。

第三十七条 本指引自2008年1月1日起施行。

关于印发《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》的通知

（2009年2月28日 保监发〔2009〕24号）

各保监局，保监会机关各部门，各保险公司、保险资产管理公司、保险中介公司，中国保险行业协会：

现将《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》印发给你们，请结合本单位本部门实际，认真贯彻执行。对贯彻实施过程中的意见和建议，请及时报告保监会。

保险监管人员行为准则

为规范监管人员行为，确保依法高效履行监管职责，根据《中华人民共和国公务员法》、《中华人民共和国保险法》以及中国保监会有关规定，制定本准则。

第一条 高举中国特色社会主义伟大旗帜，深入贯彻落实科学发展观，坚决贯彻执行党和国家的路线、方针、政策。

第二条 模范遵守国家法律、法规和中国保监会的规章制度，自觉履行国家工作人员义务。

第三条 依法、科学、有效监管。保护投保人、被保险人和受益人权益，维护市场秩序，防范风险，促进保险业又好又快发展。

第四条 钻研监管业务，把握市场动态，深入调查研究，积极开拓创新，努力提高工作能力。

第五条 认真履行职责，遵守程序，提高效率，接受监督。

第六条 文明、公正执法。统一执法尺度，严格依法办事，公平对待保险市场主体。

第七条 爱岗敬业，团结协作，公道正派，诚实守信。

第八条 清正廉洁，严于律己，遵守廉洁自律制度规定。

第九条 监管事项涉及本人利害关系、夫妻关系、血亲关系以及近姻亲关系的，应按有关规定申请回避。

第十条 不得违反监管工作纪律。不得公开发表与监管政策相悖的言论。

第十一条 不得泄露国家秘密、工作秘密以及保险机构的商业秘密。

第十二条 不得利用职务便利及影响为本人和他人谋取不正当利益。

中国保监会及其派出机构应把遵守本准则情况纳入保险监管人员业绩考核。对表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

本准则自公布之日起施行并由中国保监会负责解释。

保险从业人员行为准则

为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。

第一章 保险从业人员基本行为准则

第一条 应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第二条 应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

第三条 应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

第四条 应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

第五条 应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。

第六条 应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

第二章 保险机构高级管理人员行为准则

第七条 应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。

第八条 应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

第九条 应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条 应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。

第十一条 应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。

第十二条 应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。

第三章 保险销售、理赔和客户服务人员行为准则

第十三条 应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。

第十四条 应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

第十五条 应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。

第十六条 应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。

第十七条 应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。

第十八条 应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。

保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。

中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。

本准则自公布之日起施行并由中国保监会负责解释。

旅行社责任保险管理办法

（2010年11月25日国家旅游局、中国保险监督管理委员会令第35号公布 自2011年2月1日起施行）

第一章 总则

第一条 为保障旅游者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》和《旅行社条例》，制定本办法。

第二条 在中华人民共和国境内依法设立的旅行社，应当依照《旅行社条例》和本办法的规定，投保旅行社责任保险。

本办法所称旅行社责任保险，是指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。

第三条 投保旅行社责任保险的旅行社和承保旅行社责任保险的保险公司，应当遵守本办法。

第二章 投保

第四条 旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。

具体包括下列情形：

（一）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；

（二）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；

（三）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的其他情形。

第五条 中国保监会及其派出机构依法对旅行社责任保险的保险条款和保险费率进行管理。

第六条 旅行社责任保险的保险费率应当遵循市场化原则，并与旅行社经营风险相匹配。

第七条 旅行社投保旅行社责任保险的，应当与保险公司依法订立书面旅行社责任保险合同（以下简称保险合同）。

第八条 旅行社与保险公司订立保险合同时，双方应当依照《中华人民共和国保险法》的有关规定履行告知和说明义务。

第九条 订立保险合同时，保险公司不得强制旅行社投保其他商业保险。

第十条 保险合同成立后，旅行社按照约定交付保险费。保险公司应当及时向旅行社签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容，同时按照约定的时间开始承担保险责任。

第十一条 保险合同成立后，除符合《中华人民共和国保险法》规定的情形外，保险公司不得解除保险合同。

第十二条 保险合同成立后，旅行社要解除保险合同的，应当同时订立新的保险合同，并书面通知所在地县级以上旅游行政管理部门，但因旅行社业务经营许可证被依法吊销或注销而解除合同的除外。

第十三条 保险合同解除的，保险公司应当收回保险单，并书面通知旅行社所在地县级以上旅游行政管理部门。

第十四条 旅行社的名称、法定代表人或者业务经营范围等重要事项变更时，应当及时通知保险公司。必要时应当依法办理保险合同变更手续。

第十五条 旅行社责任保险的保险期间为1年。

第十六条 旅行社应当在保险合同期满前及时续保。

第十七条 旅行社投保旅行社责任保险，可以依法自主投保，也可以有组织统一投保。

第三章 赔偿

第十八条 旅行社在组织旅游活动中发生本办法第四条所列情形的，保险公司依法根据保险合同约定，在旅行社责任保险责任限额内予以赔偿。

责任限额可以根据旅行社业务经营范围、经营规模、风险管控能力、当地经济社会发展水平和旅行社自身需要，由旅行社与保险公司协商确定，但每人人身伤亡责任限额不得低于20万元人民币。

第十九条 旅行社组织的旅游活动中发生保险事故，旅行社或者受害的旅游者、导游、领队人员通知保险公司的，保险公司应当及时告知具体的赔偿程序等有关事项。

第二十条 保险事故发生后，旅行社按照保险合同请求保险公司赔偿保险金时，应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

保险公司按照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知旅行社补充提供。

旅行社对旅游者、导游或者领队人员应负的赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，保险公司应当直接向受害的旅游者、导游或者领队人员赔偿保险金。旅行社怠于请求的，受害的旅游者、导游或者领队人员有权就其应获赔偿部分直接向保险公司请求赔偿保险金。

第二十一条 保险公司收到赔偿保险金的请求和相关证明、资料后，应当及时做出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险公司应当将核定结果通知旅行社以及受害的旅游者、导游、领队人员；对属于保险责任的，在与旅行社达成赔偿保险金的协议后10日内，履行赔偿保险金义务。

第二十二条 因抢救受伤人员需要保险公司先行赔偿保险金用于支付抢救费用的，保险公司在接到旅行社或者受害的旅游者、导游、领队人员通知后，经核对属于保险责任的，可以在责任限额内先向医疗机构支付必要的费用。

第二十三条 因第三者损害而造成保险事故的，保险公司自直接赔偿保险金或者先行支付抢救费用之日起，在赔偿、支付金额范围内代位行使对第三者请求赔偿的权利。旅行社以及受害的旅游者、导游或者领队人员应当向保险公司提供必要的文件和所知道的有关情况。

第二十四条 旅行社与保险公司对赔偿有争议的，可以按照双方的约定申请仲裁，或者依法向人民法院提起诉讼。

第二十五条 保险公司的工作人员对当事人的个人隐私应当保密。

第四章 监督检查

第二十六条 县级以上旅游行政管理部门依法对旅行社投保旅行社责任保险情况实施监督检查。

第二十七条 中国保监会及其派出机构依法对保险公司开展旅行社责任保险业务实施监督管理。

第五章 罚则

第二十八条 违反本办法第十二条、第十六条、第十八条的规定，旅行社解除保险合同但未同时订立新的保险合同，保险合同期满前未及时续保，或者人身伤亡责任限额低于20万元人民币的，由县级以上旅游行政管理部门依照《旅行社条例》第四十九条的规定处罚。

第二十九条 保险公司经营旅行社责任保险，违反有关保险条款和保险费率管理规定的，由中国保监会或者其派出机构依照《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定予以处罚。

第三十条 保险公司拒绝或者妨碍依法检查监督的，由中国保监会或者其派出机构依照《中华人民共和国保险法》的有关规定予以处罚。

第六章 附则

第三十一条 本办法由国家旅游局和中国保监会负责解释。

第三十二条 本办法自2011年2月1日起施行。国家旅游局2001年5月15日发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》同时废止。