第1章　公司授信业务

公司授信业务是银行对企业法人和事业法人授予信用的业务，是银行办理时间最早、品种最多、规模最大的业务，是银行利润的最主要来源，也是银行最容易发生损失的业务。银行各级领导和员工都必须高度重视公司授信业务。

在公司授信业务中，银行对借款人的基本要求主要有五点：（1）遵守国家法律法规，符合银行授信政策，行业前景好，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及赢利能力较强，具有竞争优势和发展潜力；（2）符合银行要求的客户评级和债项评级；（3）在银行开立基本存款账户或一般存款账户，结算量符合银行要求；（4）在中国人民银行征信系统中无不良记录；（5）银行要求的其他条件。

银行对授信用途的基本要求是，严防欺诈行为，背景真实可靠。

银行对还款来源的基本要求是，还款意识良好，还款来源可靠。

银行对贷款条件的基本要求是，做到“三恰当”，即金额恰当、期限恰当、利率恰当。

银行对担保条件的基本要求是，担保人资信可靠，押品选得好、估得准、押得住，权属清晰，价值稳定，变现性强。

每笔授信业务都要经过六个阶段：授信调查阶段、授信审查阶段、授信审批阶段、授信放款阶段、授信后管理阶段和授信回收阶段。对于每个阶段，每家银行的办理流程、所需资料等大同小异。尤其是每个授信产品的规章制度、实施细则，各家银行都很详细，我就不在本书一一叙述了。

银行人员在办理公司授信业务时应主要防范这样几种风险：借款人资信不足风险、借款用途不真实风险、借款条件不恰当风险、还款来源不落实风险及担保条件不充足风险等。

公司授信业务是银行授信业务中的主力产品，具有品种多、用途广、金额大、期限长等特点，能满足各行各业的资金需要，广受企业欢迎。下文按不同的划分方法对各个授信业务品种分别进行介绍。