前言
银行资金是企业生存和成长的血液，也是社会经济运转的润滑剂。经济发展需要银行资金的支持，银行资金的支持能够促进经济的发展。每当企业经营生产对银行资金有新的需求时，银行就会创造出新的授信业务品种。
各家银行都高度重视授信业务，因为它具有以下三个方面的重要意义。
第一，支持社会经济的发展。资金是每个企业生产经营活动的血液，也是整个社会化大生产机器运转的润滑剂。银行向企业提供生产经营所需的资金，可以使企业从无到有、从小到大，可以向社会提供丰富多彩的商品和劳务，还扩大了社会就业机会，对促进当地经济发展和提高人民生活水平发挥着重要作用。
第二，为银行创造更多利润。信贷资产是银行资产中所占比重最大、获利最多的资产，贷款利息收入是银行利润最主要的来源，而银行经营利润是国家税收、银行股东分红和银行员工薪酬的根本保证。利润还为银行扩大经营积累了资本，为银行市值的稳定增长打下了基础。
第三，带动客户在银行开展其他业务。银行向自己的基本客户提供授信，可以带动客户在银行开展存款、结算、汇兑、理财等多项业务，从而增加银行中间业务收入和综合效益。
我为什么要编写本书呢？因为我发现目前还没有一本全面介绍中国银行业授信业务品种的书。在搜集本书资料的过程中，令我感到惊奇的是，随着中国经济的快速发展和企业融资需求的多样化，银行能提供的授信品种丰富多彩，甚至可以说多得让人眼花缭乱，出现了日新月异的发展变化，早已和改革开放初期的银行业务不可同日而语了。通俗来讲就是，你想睡觉的时候，就有人给你送上枕头。在做好传统授信业务的基础上，银行正朝着行业化、多元化、专业化、网络化、综合化和跨境化的方向发展。
商业银行的授信品种有成百上千种，如何进行科学合理的分类是一件相当费脑筋的事情。因为我们可以按照不同的区域分，按照不同的行业分，按照不同的客户对象分，按照不同的产品分，按照不同的用途分，按照不同的还款来源分，按照不同的担保方式分，等等。
为了对银行几百种授信业务品种进行合理的归类，我查阅了许多国有银行（包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行的官方网站和规章制度，却发现各家银行都是在按自己的理解分类，全国银行并没有统一的划分标准。
本书针对银行授信业务品种，主要从以下几个维度来划分。
■客户对象。银行客户对象可分为两大类，即法人授信业务（以企业代码为准）和自然人贷款业务（以身份证号码为准）。法人授信业务中的小微企业贷款业务和国际贸易融资业务，由于品种多、数量大，所以又单独各列一章。
■部门设置。目前大部分银行内部对于授信业务机构的设置，主要有公司业务部、小微企业部、国际业务部、投资银行部、个人信贷部等，本书中的授信品种分类，也相应对照。
■行业分工。经济社会是由各行各业组成的，许多银行也是按行业提供授信业务的，本书也按行业进行了划分。
■担保方式。借款人根据银行要求，可能会提供不同类型的担保，但无非也就是保证、抵押、质押这三种方式，因此这也是划分的主要依据。
银行授信业务人员必须掌握每项业务品种的要点，包括业务特征、对客户和银行的好处、各阶段应做的工作、注意事项、风险与防范等，这样才能事半功倍地做好工作。
在银行的经营管理中，人们常使用的几个名词是“授信、信贷、贷款、融资”。大家要注意，它们之间是有区别的。
■“授信”是指银行授予客户信用，信用包括表内的信贷资金和表外的银行信誉，即“表内业务＋表外业务”。表是指银行的资产负债表。
■“信贷”是指银行向客户借出资金使用权，包括表内业务的“贷款＋贴现”。
■“贷款”可以作为动词，是指银行向客户借出资金使用权，并按约定期限和利率收回本息的经营行为，例如银行贷款给客户。“贷款”也可以作为名词，是指能带来增值货币的资金，例如申请的贷款和偿还的贷款等。
■“融资”是指融通资金，常在国际贸易和国内贸易中使用。
本书介绍的授信业务品种，主要选自9家国有银行（包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、12家全国性股份制商业银行、城市商业银行前10家、农村商业银行前10家，可以说基本覆盖了中国商业银行的授信业务品种。本书对读者而言，可说是一书在手，了解授信。
本书对每个授信业务品种都做了入门简介，包括基本概念、业务特征、适用对象、注意事项等。至于每个品种具体的规章制度、操作流程、客户条件、资料清单等内容，有些会在每章前统一描述，有些就不展开介绍了。银行员工应根据各自所在银行的要求办理业务。
本书所出现的一些数据（例如金额、比例、比率等）只是举例参考，各家银行要根据实际情况确定。本书所述授信业务的币种，如无特别说明，均为人民币。
本书介绍的银行授信业务品种，截止时间是2020年6月。该时间之后各家银行再有新推出的品种，请读者自行关注。
许多银行为了便于市场营销，对于新推出的授信产品，尤其是小微企业贷款，往往会起一些好听的市场推广名，比如××宝、××金、××惠、××通、及时雨等，本书统一将其简称为××贷。
中国地域辽阔，各地情况复杂，本书介绍的这些产品，大部分是适用于所有银行和所有客户的，而有些产品可能只适用于某些地区、某些银行和某些客户。银行人员在阅读时应该加以注意。
虽然本书资料来自各方各面、参差不齐，但是我在对各业务品种的介绍中也极力做到统一格式、整齐划一。当然，疏漏之处在所难免，如有不当之处，敬请指正。