讓孩子們從小樹立健康的理財觀念

麥蒔龍

如果說，作為剛從大學廣告專業畢業涉世未深的青年作家，麥曉帆創作《拜金二世祖》的原始動機，只是他出於對現實商品社會無處不在的不實廣告的反感和反思，出於他對「量入為出、積穀防饑」這種中國傳統理財觀念的認同的話，那麼他在這部帶有黑色幽默色彩的荒誕小說中對某種更深層面的財經理念的揭示，怕是作者本人都不曾想到的。表面看來，《拜金二世祖》「尖酸刻薄」的風格和匪夷所思的構想，似乎與目前以「擴大內需鼓勵消費」來對抗金融海嘯的經濟格局不盡吻合，但仔細想想，小說實際上是通過對現實商品社會中司空見慣的「敗家式」消費現象的無情抨擊，為尚未受大多數消費者尤其是青少年羣體認同崇尚的「興家式」消費搖旗吶喊、鳴鑼開道。

在席捲全球的金融海嘯無情襲擊之下，世界經濟陷入了空前的危機，美國長期以來奉行的消費拉動型經濟，被越來越多的人重新審視和質疑。美國推動經濟發展的模式曾被譽為是最完美的，在這個由「刺激消費——擴大需求——拉動國民生產總值增長」三部分組成的模式中，消費和需求是核心動力，當經濟不景氣時，政府總設法刺激消費；而當收入不能支付消費時，就極力鼓勵人們負債消費以拉動經濟。長期以來這個模式頗為有效，使人們對此模式深信不疑，視之為一副有絕對療效的靈丹妙藥。但正在持續的金融海嘯打破了這個神話，使人們不得不重新審視這個直接導致次貸危機的經濟模式，深思這種消費拉動所隱含的弊端。

不能說消費拉動模式全錯全壞，因為它畢竟給商業社會帶來過長期的繁榮；也不能說消費拉動模式全對全好，因為它又確實導致了今日這場百年不遇的金融危機。問題的關鍵是如何掌握好平衡點，也就是掌握好適度的負債率，說明白一點，就是摒棄「敗家式」消費，提倡「興家式」消費。

在現實生活中，常常可以見到兩種人，一種是敗家者，一種是興家者。前者的消費多是無節制的「先使未來錢」，大筆大筆地靠借錢欠債去吃喝玩樂花天酒地；而後者則精打細算「量入為出」，他們並不絕對地拒絕欠債，例如用「按揭」方式向銀行借錢供樓，也算是一種「先使未來錢」，但會是適度的（同樣充分考慮到「量入為出」的原則，避免過度負債）、有節制的，並且都花在了能對未來發展有好處的地方。

興家式消費拉動的政策，可以使整體經濟的發展處於持續的狀態。就個體消費者而言，興家式消費可以使他在適度的欠債狀態下，提前獲得物質的享受而無礙於個人的理財規劃，甚至可以因為個人的合理消費而對整體經濟的發展作出了貢獻。這種理財方式是聰明的、良性的、值得提倡的。

相反，如果敗家式消費成風，人人都去大量地負債消費，而且消費的都是沒有未來價值的東西，例如造成美國次貸危機的「按上按」借次貸買豪宅、刷信用卡無節制地進行奢侈消費、借錢購買對未來發展沒有好處的消費品等，雖然也可以暫時性地拉動經濟造成一時的表面繁榮，但一旦惡性循環資源遏盡，經濟的發展便失去了持續的動力，走進了死胡同，最終出現經濟的蕭條衰退和嚴重的金融危機。

此類屬於經濟領域的理論性東西，顯然不符合未成年人的閱讀趣味。但可喜的是，《拜金二世祖》用青少年們喜聞樂見的小說體裁，用他們易於接受的幽默風趣的寫作風格，用生動的人物形象和出人意表的故事情節，向這一巨大的消費羣體（也可以說是「敗家式消費」最易於繁殖的社會羣體）舞動了對這種不良消費模式說「不」的旗幟，讓青少年讀者在不經意間學到一點有益於整體社會發展的經濟知識，從小樹立起健康的理財觀念，這在香港青少年讀物中還是不多見的。

（作者是作家、資深傳媒人）