一 家庭经济状况

家庭经济状况主要是指家庭的收入与支出，本节以家庭为单位，对新白领的家庭经济情况做出分析。

（一）家庭收入

家庭收入一般包括工资、奖金、补贴、分红、股息、经营性纯收入、银行利息、馈赠等多个方面。问卷采用开放式的提问方式，此次调查，有1021人回答了关于家庭收入的调查问题。结果显示：最高收入的家庭为200万元/年，家庭年平均收入为159000万元，折合成月平均收入为13250万元，相比于上海普通家庭，这是一个较高的收入水平。

为了解收入分布范围，我们对家庭收入进行分组整理。分别以5万元、10万元、15万元和20万元为标准分为5个组，得到图2-1的结果。从图2-1可见：家庭年收入处于5万～10万元的新白领家庭所占比例最高，达33.8%；其次为15万～20万元的家庭，占19.9%，20万元以上的家庭占15.3%，两者合计达35.2%。换言之，新白领家庭年收入在15万元以上的占到1/3强，而年收入在5万元以下的白领家庭仅占12.0%。由此可见，从家庭收入的角度看，新白领家庭在上海属于收入较高的群体。

图2-1 2011年上海市新白领家庭年收入（N=1021）

户籍制度是身份认同的重要因素，与之相伴的是一系列的差别性政策，因此户籍对收入会产生较大影响。本次调查主要区分了本市户籍和居住证两类，其余均归入“其他”。由于未对其他类型进行区分，所以其他选项所占的比值也较大。户籍具体情况见图2-2。分析结果显示，白领阶层的户籍状况对家庭收入具有明显的影响。持有本市户籍的新白领家庭年收入最高，平均值为18.4万元，其次是持居住证的家庭，为15万元，而持“其他”类型户籍的家庭收入最低，为14.5万元。

图2-2 2011年上海市新白领户口基本情况（N=1021）

将户籍情况与家庭年收入分组进行交互分析，以考察户籍对不同收入家庭的影响。从表2-1的结果中可以看出，随着收入从最低的“5万元及以下”到最高的“20万元以上”，持有本市户籍的新白领家庭的百分比依次递增，持“居住证”的，在各个收入分组中基本是均匀分布，而户籍是“其他”的新白领家庭，则是百分比依次递减。由此表明，在新白领高收入群体中，具有上海户籍的新白领占多数，而在新白领低收入群体中，则是“其他”户籍的新白领占多数。造成这一现象的原因，可能与户籍相伴随的一系列政策有关，同时拥有本市户籍的人口基本都已经在上海安居，在上海已经有一定的事业和社会网络基础，因而相应地也会有更高的收入。

表2-1 户籍类型与家庭年收入交互表

（二）家庭支出

1.家庭总支出

从表2-2可见，上海市新白领家庭过去三个月的平均月总支出从800元到100000元不等，其平均值为6223.04元，方差为5815.97元，不同家庭之间的差异是非常大的，造成这一差异的一个很重要的原因是家庭规模和家庭结构的不同。从图2-3的分组情况来看，新白领家庭平均月总支出主要集中在2501～5000元（占42%），其次就是5001～7500元，占总数的1/5左右。我们据此判断，上海市新白领阶层的家庭总消费水平在整个上海市属于中上层。

表2-2 家庭月均各项消费支出情况

图2-3 家庭月均总支出分布（N=1038）

2.基本日常开销

上海市新白领家庭每月的基本日常开销（衣、食、水、电、交通）从50元到20000元不等，平均值为2017.18元，方差为1520元，是家庭各项支出中，除住房支出外差异最大的一项。从图2-4可见，上海市新白领家庭的基本日常开销在1000～1999元，占总数的37.7%；其次是2000～2999元，占24.5%。

图2-4 月均基本日常开销分布（N=1038）

3.子女花费与赡养父母花费

由于计划生育政策的贯彻执行，一对夫妇只要一个孩子，这个孩子就成了家里的“小皇帝”“小公主”，父母甚至祖父母都会非常舍得在孩子身上花钱。在有子女的207个上海市新白领家庭中，每月用在子女身上的花费从200元到10000元不等，平均值为1145.89元，方差为1155.09元，差异也是比较明显的。大多数家庭（66.2%）每月花费在子女身上的钱为1000～2000元。而每月在赡养父母方面的花费的平均值只有394.23元，仅占用在子女身上的花费的1/3。所以现在在中国出现了一个独特的现象，即中国人赡养老人的花费远远低于养育子女的花费。造成这一现象的一个很重要的原因是中国的养老项目比较少，而养育子女的项目比较多。养老，重在“养”，只求健康活着，主要项目只有生活费和医药费两项；而养育子女，既要“养”，还要“育”。养且不说，单说这个“育”，从入托开始就是一笔极大的开销。而在本次调查中，这一现象如此明显还有另一个重要原因。那就是我们的调查对象年龄比较小，其父母的年龄相应也就不会太大，身体还都比较健康，这就减少了很多用在父母医疗上的花费。

4.住房费用

住房费用（房租或还房贷）是新白领家庭各项支出中最大的一笔，上海市新白领每月在住房方面的支出平均值为1683.93元，方差为1825.51元，也是差异最大的一项支出。首先看租房费用，在663名租住商品房的上海市新白领中，每月的租金从15元到5000元不等，平均租金为1544.43元，方差为881.02元，差异也是较为明显的。大多数新白领（约43.3%）租住在每月租金801元到1600元之间的房子里，然后是租住在每月租金1601元到2400元之间的房子里，其比重占到1/5多一点，具体分布可以详见图2-5。

图2-5 每月的租金分布^*（N=663）

*百分比合计经常会出现100.1%或99.9%，这是计算误差所致。全书同，以外不再另注。

其次，看一下还房贷的费用，在339名住在已购商品房的上海市新白领中，有131名新白领是不需要还房贷的，其余208名新白领每月需要偿还的房贷数额从100元到15000元不等，平均值为3631.49元，方差为2282.31元，差异非常大。在这些需要每月还房贷的家庭中，约有1/3的家庭每月支付的房贷在1501到3000元，6000元以上的比较少，只占总数的8%，其他三个分组相差不大，各占1/5左右（见图2-6）。

图2-6 每月的还房贷支出分布（N=208）

5.医疗费用

上海市新白领的医疗费用从0元到8000元不等，但其平均值仅为150元。这个平均值也有偏高的嫌疑。因为在1015名被调查者中，每月花费在医疗方面的费用超过600元的仅有36人，其中超过1000元的仅有12人。如果把这些特异值去掉的话，上海市新白领花费在医疗方面的平均值是非常低的，只有88元。并且约有一半的上海市新白领在医疗方面是没有花费的。造成这一现象的原因主要有两个方面。第一，我们的调查对象大都比较年轻，90%以上的调查对象的年龄都在35岁以下，他们的身体一般都比较健康，很少有生大病的可能，所以在医疗方面的费用相应较低。第二，这些新白领大多都有医疗保险，享有公费医疗，所以他们花在医疗方面的费用相应就会比那些没有医疗保险的人群要低得多。

6.人情消费

上海市新白领家庭每月用在人情方面的费用从0元到15000元不等，平均值为537.3元。如果单从这一结果来看的话，我们可能会认为，他们用在人情方面的消费是非常高的。但是如果仔细观察其整体分布情况，我们会发现，这项消费并没有如此之高。出现这一结果，是几个特异值的影响。90%以上的家庭都把人情消费控制在1000元以内，并且在500元以下的家庭占到大概3/4。其具体分布情况详见图2-7。

图2-7 每月的人情消费分布（N=1023）

7.其他消费

其他消费主要包括旅游、健身、娱乐和奢侈品消费等，因为在消费与时尚一章会重点分析这部分消费，所以在这里就不再做较为详细的分析。在旅游、健身和娱乐消费中，大概有3/4的人每月的开支控制在500元以下；而70%的人在奢侈品方面是没有消费的，并且在有这方面消费的人群中，有一半以上的人也都控制在500元以内。

8.家庭支出负担

总体来看，基本日常开销和住房费用在整个家庭支出中所占的比重最大，二者占到整个家庭支出的一半还要多。这一结论我们可以从表2-3中看出来。在负担最重的一项家庭开支中，有近一半的上海市新白领选择了住房费用，1/3还要多的人选择了基本日常开销。而在负担第二重的一项家庭开支中，有近40%的人选择了基本日常开销，1/5还要多的人选择了住房费用。所以我们可以很明显地得出结论，住房费用和基本日常开销是家庭支出中最多的两项支出，也是压力最大的两项支出。在负担第三重的家庭支出项目中，有近1/4的人选择了人情消费，超过1/5的人选择了旅游、健身和娱乐消费。在上海市新白领中，人情消费也是一项很重要的家庭支出，并且压力较大的新白领也都非常重视各种休闲娱乐和健身，以此来缓解工作上的各种压力。

表2-3 负担最重的三项家庭开支

（三）家庭消费的差异分析

1.家庭总支出的差异分析

根据方差分析和回归分析的结果，影响一个家庭总支出的因素比较多，年龄、受教育程度、婚姻状况、所处管理级别、个人收入、家庭总收入都与家庭的总支出有显著的相关性。不过因为受教育程度和所处管理级别与个人收入有很强的共线性，所以在此对它们之间的相关就不再分析，只是分析一下年龄、婚姻状况、个人年收入和家庭年总收入对家庭总支出的影响。对这四个因素的分析主要以回归分析的方式进行。这一部分笔者使用了多元线性回归模型进行分析，需要注意的是在分析婚姻状况对家庭总支出的影响时采用了虚拟变量的形式。分析结果得到的回归方程为：家庭总支出=-2099.5+105.4×年龄+2490.8×婚姻状况+146.0×个人年收入+43.0×家庭年总收入。对这一方程，我们可以这样理解，年龄每增加一岁，每月的家庭总支出就会增加105.4元；婚姻状况由未婚变为已婚，每月的家庭总支出就会增加2490.8元；个人年收入每增加1万元，每月的家庭总支出就会增加146元；家庭的年总收入每增加1万元，每月的家庭总支出就会增加43元。由此我们可以得出以下结论。

第一，婚姻状况对家庭总支出的影响是非常大的。造成这一现象的原因有很多，首先是由于不同婚姻状况的人所在的家庭的生命周期是不同的，未婚者所在的家庭主要是与父母一起组成的生命周期较长的“老家庭”，而已婚者所在的家庭多是与配偶和子女组成的生命周期较短的“新家庭”。所以这两种处于不同生命周期的家庭就会拥有不同的消费模式和消费观念，生命周期较短的“新家庭”可能更主张消费，而“老家庭”可能更主张储蓄。其次是由于那些未婚的被调查对象并没有和父母一起居住，所以他们的家庭支出其实就是被调查对象一个人的支出，而已婚者的家庭支出就真的是整个家庭的支出，或至少两个人的支出。这一原因也是造成未婚者和已婚者家庭支出差异如此大的一个十分重要的原因。

第二，个人年收入对家庭总支出的影响比家庭年总收入对其造成的影响大，这一结果确实有悖常理。笔者认为造成这一现象的原因与婚姻状况对家庭支出影响巨大的第二个方面的原因应该是一致的。

2.各项支出占总支出比重差异分析

这一部分主要是分析基本日常开销和住房费用占总支出的比重差异，不只是彼此之间的差异，还包括不同调查对象之间的差异。

（1）基本日常开销

从表2-4我们可以看出，1/5以上的家庭的基本日常开销占到家庭总支出的一半以上，是所有支出中比重最高的一项支出。并且仅有15%的家庭的基本日常开销占总支出的20%以内。拥有不同年收入的人的基本日常开销占总支出的比重是不同的。从表2-5我们可以看出，个人年收入越高，基本日常开销占总支出的比重就会越小。其实这一现象是非常容易理解的，因为在本次调查中，基本日常开销的比重与恩格尔系数的作用是类似的。人们总是会先去满足基本的日常开销等刚性需求，只有在这些刚性需求得到满足以后，才会根据剩余的钱的多少去安排那些弹性需求所需要的花费。那些收入较低的人，在开支完刚性需求所需的费用后，剩的钱就已经很少了，这就减少了他们的弹性需求的花费数额，相应的基本日常开支在总支出的比重就提高了。

表2-4 基本日常开销和住房费用占总支出的比重

表2-5 基本日常开销占总支出的比重与个人年收入交互表

（2）住房费用

住房费用是上海市新白领家庭的又一项重大开支，不过，与基本日常开销相比，住房费用占总支出的比重是相对比较小的。从表2-4我们可以看出，住房费用占家庭总支出20%以内的家庭比基本日常开支占家庭总支出20%以内的家庭要多出17.4%。同样，住房费用占总支出一半以上的家庭比基本日常开支占总支出一半以上的家庭少6.6%。

住房费用占整个家庭支出的比重与个人年收入和家庭年总收入都没有显著的相关性，只与住房类型有较为显著的相关。从表2-6中我们可以看出，居住在已购商品房的上海市新白领家庭，住房费用占总支出的比重处于两个极端，也就是说占总支出20%以下的和占总支出一半以上的家庭的比重是最多的。造成这一现象的主要原因是，那些住在已购商品房的家庭有很多都不存在房贷问题，所以他们每月既不用付房租又不用付房贷。也有一部分家庭由于刚刚购买了商品房，有很多房贷需要还，所以他们每月必须拿出很大一笔钱来还房贷。在他们贷款购买商品房之后，月供又成了整个家庭的刚性支出，是不能减少的，这就使得这部分上海市新白领家庭在住房方面的支出高出其他家庭很多。而由于大家在租房时都会考虑自己所能承受的这一支出的水平，所以租住在商品房的上海市新白领在住房上的支出就会比较集中，有52.4%的人在住房上的支出占到家庭总支出的20%～39%。相应的，由于单位公房是由单位提供的，这部分住房很多不收费或收费很低，这就使得那些租住在单位公房的上海市新白领成为住房支出占总支出的比例最低的一个群体，在这一群体中，有一半以上的被调查者的住房支出占总支出的比重在20%以内。

表2-6 住房支出占总支出的比重与住房类型交互表