第2章 财富思维：为什么理财观念很重要

理财观念是一个人内在思想的体现，好的理财观念成就财富人生。本章将讲述理财观念与财富人生的因果关系、理财观念与理财实践对个人财富成长的重要性，让你能够提纲挈领地抓住财富成长的关键所在，走上正确的财富人生之路。

内在思想决定外在人生

古代有两个老农聊天，畅想皇帝的奢华生活。其中一个说：“我想皇帝肯定天天白面馍吃到饱！”另一个说：“不止不止，我想皇帝下地用的肯定是金锄头！”听了这个故事，许多人都觉得好笑。

这个小故事其实揭示了一个很实在的道理：我们都活在自己的思想观念里。在老农的思想观念里，皇帝的生活就是天天吃白面馍，下地用金锄头。对于老农来说，天天吃白面馍，下地用金锄头，就是自己梦想中的生活。

思想观念建构了我们的世界。这句话看似唯心，却是真相。生活中常听一些人说：“如果我有钱，我会比马云做得好。”“如果我有钱，绝对比王思聪厉害。”其实未必。美国国家经济研究局做过一项调查：近20年来，欧美彩票头奖得主，5年之内破产率达75%。为什么会这样？因为他们虽然有钱了，但思想层次并没有提高。长期陷入恶性循环的人，即便偶尔暴富，也会很快变穷。

一个人的理财观念有问题，即便突然有了很多钱，仍然不能改变其内在的属性。生活里我们肯定讨论过这样的问题：“如果你买彩票中了500万，你想做什么？”其中有人说：“我要是中了500万，还做什么，把钱存起来，光吃利息也够每个月的生活费了。”其他人都纷纷嘲笑：“有这么多钱，不好好享受人生，就想着吃利息，太没有出息了吧。”

你看，我们能够想到的最美好的生活，也就是我们观念中的生活。其实那些发出嘲笑的人，理财观念未必优于那个靠吃利息过日子的人。许多人一朝富有，往往只是过一种自己原来认知中的富人生活：挥金如土，无所事事，游手好闲，坐吃山空。而能够想到把钱存银行吃利息，已经是较高水准的财务操作了。

不改变自己的理财观念，想当然地以为有钱了就应有匹配财富的生活，这样的人，即便意外大发横财，财富往往也会很快流失。因此，当你拥有一笔财富时，首先应该做的是改变自己的理财观念，磨炼自己的理财能力，让自己能够配得上这笔财富。

假如你还没有很多钱，那么你更需要改变自己的理财观念。真正能够带给你大量财富的，是你的头脑，而不是别的。美国石油大王洛克菲勒说：“即使你们把我身上的衣服剥得精光，然后把我扔在撒哈拉沙漠的中心地带，但只要有一支商队从我身边路过。我就会成为一个新的百万富翁。”

这句话听起来似乎有“富人天生注定是富人”的意思，其实洛克菲勒所讲的是他的理财观念和思想。在电影《1942》里，走在逃荒路上的老东家范殿元说了一句话：“我知道咋从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家，那时候咱再回来……”这句话讲的同样是拥有理财观念和思想。拥有理财观念和思想，即便你没有大富，但最终也不至于贫困。

即便遭遇危机，跌落尘埃，只要理财思想仍在，便能重新站起来。像褚时健、史玉柱，都是具有理财思想的人。有很多原本富有的人垮掉之后，就再也没有崛起，就是因为他们的富有并非源于思想和观念层面的提升，而是由于身份、地位、时代、运气等外在因素所致。只有真正懂得理财内涵的人，才能经受住起伏颠簸的人生。

财富心语

你能拥有的世界，就是你思想里的世界。你所能获得的财富，就是你理财思想观念里的财富。你的理财观念，决定了你的财富上限。没有与之匹配的理财观念，即便一夜暴富，也不免重归于贫穷。而有了与之匹配的理财观念，即便一贫如洗、负债累累，仍然可以重新走上财富巅峰。

诚于中，形于外

思想观念非常重要。一个人的观念若是有问题，即便知道某种先进的理财方法，往往也无法运用于实践。这就好像电脑的运行模式：配置低的电脑无法运行先进的操作系统，落后的操作系统不能运行先进的软件。

不知道你有没有这样的感受：面对同样一件事因为个人的思想观念存在问题，有的人做得很好，而有的人却总做不好。这并非奇谈怪论，而是事实。

举个例子，有的孩子，在人际交往和待人处事方面，往往具有极强的主动性和灵活性；而有的孩子，则往往很难适应这种积极的人际环境。即便你提醒他：要主动一点，灵活一点。他明明听了你的话，但就是做不好。为什么会这样呢？

因为有的孩子从小在复杂的人际环境中长大，耳濡目染之下，使得思想观念不断受到强化训练，他不仅适应这种复杂的人际环境，还会积极主动地去应对各种复杂的问题。一旦问题来临，他就能快速地应对，不需要过多思考。

而有的孩子，他们从小很少或根本没有接触过复杂的人际环境，比较适应那种简单的沟通模式，而人际环境突然放大，或者沟通模式变得复杂，他们往往就会应付不过来。一旦遇到复杂的问题，他们的第一反应不是想办法去解决，而是觉得麻烦、困难。不是他们不想积极主动地处理复杂的人际关系，而是他们的思想观念里没有这些东西，他们所遇到的是完全陌生的世界，自然就不知所措。

正所谓：“诚于中，形于外。”一个人的思想观念里有交际、有生意、有财富，他才会有人脉、有商路、有资产。一个人的思想观念里有钱，他才会真正赚到钱。

理财也是如此。如果理财观念有问题，想要扭转财务困境，实现财富梦想是很难的。有的人赚钱能力很强，但不懂得储蓄；有的人懂得储蓄，但不懂得消费和投资；有的人沉迷于消费，忽略了自己赚钱能力的大小；有的人热衷于投资，忽略了风险的存在；有的人总是看到风险，不敢尝试投资。这些其实都是因为个人的理财观念存在问题导致的。

许多人在遭遇财务困境后，常常将之归咎于不当的理财方式，而忽略自身理财观念的问题。即便是一些有钱人，也常常因为理财观念存在问题而导致财富增长出现问题。有些人因为理财观念的问题，错过一些巨大的财富增值机会；有些人因为理财观念的问题，导致资产重大损失，甚至破产。

不要小看理财观念的问题，你想要富有，就要具备相应的理财观念，否则，即便获得财富，也无法留住财富。

财富心语

有什么样的财务理念，就会表现出什么样的财务行动。认为“钱就是用来花的”，就会常常表现出花钱的行为；认为“财富是积累出来的”，往往就会热衷于储蓄。任何财务理念都可以，只是要知道其中的优点和缺点，更要知道是否适合自己，是否适合当前的财务状况。

知道≠理解

理财观念如此重要，那么是不是知道了理财观念就能成为大富翁呢？显然不是。有的人每天都在学习各种理财方法，研究各种理财思想，但是自己的财务状况始终得不到改变，就是因为理财仅仅知道是不够的，还需要真正的理解。

许多人所谓的“学习”，其实是“记忆、记录、记住”，而不是“理解”。他们学习理财观，只是记住了相应的概念，却完全不理解其中的内涵。他们可以将这些概念说得天花乱坠，但他们看不到这些概念背后的智慧，也无法运用这些智慧来解决自身的财务问题。

没有真正学会，却以为自己已经学会了，这是一种什么样的状态呢？打个比方，一个人蒙着眼睛站在悬崖边上，却以为自己还在宽阔平坦的操场上，他还想奔跑，你说危不危险呢？仅仅记住了理财观念和知识，却以为自己深谙理财决窍，就是这种人。无论他知道多少理财观念和知识，都于事无补。

这就是为什么有的人对理财知识孜孜以求，做到了所谓“诚于中”，却始终不能“形于外”的原因。他只是知道而已，并没有真正理解和掌握。

一定要注意，“学习”不是“记忆”。不要误解学习，更不要将记忆当成学习。若是认为只要记住了理财知识，就等于掌握了理财知识，这是不对的。只有真正理解了理财知识的思想内涵和内在逻辑，可以用于改善个人的财务状况，才是真正的学会了理财。

而且，理解也有层次之分。比如对“存钱”的理解，有人将钱放进银行，有人将钱放进货币基金，有人将钱放进P2P，有人将定投指数基金当成存钱。每个人对“理财”二字的理解层次也不同，即便采取相同的理财方式，最终也会导致不同的理财结果。

财富心语

深入理解理财知识，将其才能真正运用于生活，使得财富增长。如果一知半解，就以为自己掌握了理财知识，贸然地运用，则可能带来不良后果。这样很容易损害你的理财信心。因此，不要简单地、模式化地套用别人的理财计划，而应该根据自身情况和财务目标，制订属于自己的理财计划。

改变人生的秘诀

要改变财务状况，就要改变理财观念，而要改变理财观念，就必须行动起来。面对不佳的财务状况，只是心里想一想或嘴上说一说“我要改变”，这是无济于事的。真正想要改变，没有理财实践是不成的。

换句话说，一个人不愿意理财，你告诉他再多的理财方法、理财思路，也是没有效果的。你认为自己授人以渔，教会了他高明的理财方法，但在他那里，其实你所说的理财仍然只是空洞的道理、知识、理论，根本毫无意义。

财务状况的改变离不开理财观念，更离不开理财实践。理财观念是指导，理财实践是验证，二者之间存在相互促进的作用。理财观念引导人们展开理财实践，而理财实践获得的理财经验又可以改变原来的理财观念。通过理财观念与理财实践之间不停地相互作用，我们才能革新理财观念，获得成长，并改善个人的财务状况。

价值投资的行为就是理财实践。人们知道巴菲特的价值投资方法后，很容易形成一些价值投资的理财观念：买传统企业股票；买股票就是买公司；越跌越买，长期持有。但实际上这些理财观念是存在问题的。

有人按照这种理财观念进行理财实践后发现，没买的互联网成长股价格飙升，而自己买的股票成为老大难；买了公司股票连向公司提建议都做不到，根本没有办法参与公司的管理，更没有办法左右公司的决策；遇到决定公司生死的突发事件，仍然无脑买入，越跌越买，所谓长期持有，其实是毫无理性地被套。

于是根据实践的结果总结理财经验，形成价值投资的新观念：买处于快速成长期的企业股票；前往公司经营场所和生产地进行调研，结合实际的市场情况进行投资决策；遇到公司发生黑天鹅事件，有极大破产风险，或者基本面发生根本性转变，失去较高的成长性，需要离场观望。

从这个例子中，可以看出观念革新的过程：初步形成价值投资的理财观念→经过价值投资的理财实践→总结经验教训形成更清晰的价值投资理念……这个过程无限螺旋式向上（只要你想进步，没有上限），并且其影响会不断扩展开来，不仅影响你的财富量级，还会影响你人生的方方面面。

在生活和工作中，除了极少数的天才创富能手一朝顿悟大发其财之外，绝大部分人都需要在积累经验的过程中逐渐成长和进步。假如在这个过程中，我们没有获得经验或者干脆不去实践获得经验，那就无法获得成长。相反，如果我们能够积极地投身于理财实践过程中，不断积累经验和财富，那么我们就可以真正成长起来：不仅财富得以成长，思想也会得以改变。

进行实实在在的理财实践，是改变财务窘境、成就财富梦想的有效秘诀。

财富心语

没有实践，就没有真正的经验，拥有的只是理论而已，没有实际意义。我们想要改变自己的命运，改变自己的财务状况，就要切实地行动，从而收获丰富的人生经验，让自己和自己的财富得以成长，这就是财富人生的秘诀。