1.4 根据自己的“自由现金流”估算身价
前面说了投资的恋爱属性、神奇的周期和重要的时间价值，这一节试着把自己放进现金流里去，会得到什么结果？
其实，和女人们经常讨论的话题一样：选护肤品，先了解自己是油性皮肤还是干性皮肤，选口红色号先测自己肤色冷暖。认清自己和金钱之间的关系，是投资中永无止境的必修课。现在，从现金流量表说起。
前面学习了给公司估值的方法，即用公司未来可能创造的自由现金流，估算折合到现在的价值。如把这个方法运用到一个人身上呢？你自己正在创造以及未来可能创造的自由现金流大概有多少？这些东西能否反映出你的现有身价？
Part 1 用投资理念，给自己估值
Excel模板下载：非完全靠谱身价计算器
上面专注现值的概念，但没有说清自由现金流到底是什么。简单来说，我们可以把它当成所有可以自由支配的收入（即收入减去必要的消费，必要的消费里面不包括口红、赶潮流的时装和奢侈品等花费）。以朋友Nicole示范。
她预计未来10年处于收入上升期，今年减去必要的消费后，自由支配收入是5万元，这个数她觉得可以用年增长率15%来估算。但10年后，收入可能会进入滞长期，自由现金流的增幅每年只有2%左右（均以通货膨胀率5%计算），公式如下。
Nicole的身价=未来10年自由现金流的现值+10年后的剩余价值的现值
计算结果如图1-10所示。
图1-10 Nicole的身价计算。在下载的Excel表中根据自己的情况调整红色字体部分即可
从图1-10中可以看出，Nicole的目前整体估值463.4万元，这个数字意味着什么？简单来说，如果在自由市场，这就是她全部的个人价值，且很可能被狠狠地压价。
Part 2 能赚更要会花：让未来更有想象力
看了上面案例后，对照公司的估值再想一想，为什么一些投资人那么看重公司的自由现金流而不是利润？就像美国的亚马逊公司，几乎没太多投资人关注它的利润。而且，每年它都将大笔的自由现金流投入到物流、云计算等领域中。这些投资“吃掉”了本应有的利润，但这却让亚马逊的未来变得更有想象力，与它的科技股身份更匹配。
年轻的你呢？同样是一份可用“想象力”估值的资产，每一年你把可支配的钱花到了什么地方？是否能给你未来的身价提升创造想象空间？之所以用自由现金流，是因为除能赚能存的钱外，你是否有“运营”自己的能力，这也是别人衡量你“身价”的重要指标。
这也是本书一直强调的：存钱有必要，但会花钱更重要！——两者之间怎么平衡，要通过你个人的“现金流量表”去看，即你的收入支出表。由此就从个人身价，切换到身价保卫战。
笔者在写这一节之前，随机找了5个20多岁的女孩调研沟通，粗略统计了一下她们的收支表后发现，收入一项只有工资，支出这一项却多种多样，一句话：钱不够用。
财务自由到底是什么？其实，就是有一个足够多且稳定的现金流，能覆盖你的生活，再有多出来的钱谈谈理想。这儿，提出第1个问题：钱不够用的情况，在N年后能改善吗？怎样改善？
Part 3 第1关：要过几年，我的钱才够花
Excel模板下载：每3年的收支计划表
建议每个人都给自己一个解决方案。这里给出的是简易版：即准确描述N年后自己想达成的目标（如3年后），关键是“准确描述”。
这里列举几个例子，如表1-4所示。
表1-4 准确描述要达到的目标而不是泛泛而谈
一份3年后的现金流量表就制作出来了（表格下载见小节开头），如图1-11所示。
图1-11 从准确的目标衍生而来的个人未来现金流量表
• 第一步，按假设的情况分析，所有这些目标在一定程度上可以把表做平，甚至结余更多（如无法让收支平衡，说明目标不切合实际，需要调整）。
• 第二步，可以看到这张表随目标实现的状况有一个动态调整，如1年过后，你发现自己偏离了目标轨道，为让你的计划能在现实里达成平衡，这时就给第2年敲响“警钟”，需要努力开源节流。
普通人很难坚持长期记账，上面这张表也只是一个粗略的计划，相对来说比较容易执行。
每3年甚至每年做一个大概的计划，贴在你容易看到的地方，每过一段时间，看目前的收入和支出在这张表里是否平衡。否则就找原因，是收入提高太慢，理财没达到预期收益，还是消费太多，结余目标没有实现？
如果说，“什么时候钱能够用”是一个姑娘对生活的最初挣扎与期盼，那么接下来，很快就会走到第2个挣扎的关口。
Part 4 第2关：离第一个100万元还有多远
Excel模板下载：离100万元还有多远
这里抛出第2个问题：离第一个100万元还有多远？如能结余100万元，或买一套在自己名下价值400万元的房子。
上面是在收入与支出中找最佳平衡点，这个问题则要有一个非常明确的任务——在现金流量表上，把重点放在节流和开源上。
你可能会说，每年存10万元，连续存10年即可。那么，这里先计算一下：现有存款多少、你能达到的理财收益是多少？如想在35岁前完成100万元的存款目标，每个月需要存多少钱？
大家按照自己的情况进行计算，我有一个同事曾经的梦想是在35岁时实现她的第一个100万元，如图1-12所示是她填写的表格。
图1-12 实现“100万元存款”梦想要做的事儿。显然，不动任何存款+每月必须存下近1.8万元的硬性指标不是每个人都能达到的
如果这个目标一定要达成，从图中可以得出两个解决方法：要么把实现目标的时间推迟，要么提高自己的收入和理财能力。图1-13所示为修改了其中的两项才最终达到平衡，即把目标往后移两年，并提高理财收益两个点，然后按计划好好存钱。
图1-13 根据自身情况修改目标的实现时间，比自己想象要清晰很多
从以上两个问题可以看出，在不同的人生阶段：不能让钱不够用的时间持续太久，否则，你的第一个100万元目标可能一直实现不了。
同时，我们会发现一些理财建议里有前后矛盾的地方。
（1）强制存款：在现金流量表里（在结余项目里）必须给自己留下不少于工作收入的10%进行存款。
（2）加大支出：投资自己更重要，每年加大教育培训的支出以有效增加工作收入。
（3）提升衣品格调：通过衣物、背包提升自己的格调，让自己在职场获得更多尊重和赏识等。
每一条建议单独看都很有道理，但放到一起就会出现流入和流出不均衡的情况，导致目标太高无法实现。这里就将所有结果放到一张表上，用明确的目标做取舍。然后根据个人的实际情况，做出有利于自己的选择！