3.1　大数据技术

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大数据会成为未来互联网金融的核心

在京东做调研时看到一个景象，未来企业或者个人，和金融之间的关系将是交易过程当中的一个环节。京东上所有做贸易的公司都可以向京东短期贷款，所有贷款都不需要担保，因为京东有交易数据，公司的信用在交易过程当中产生。在阿里和京东的平台上，我们可以看到未来金融发生的一个重要的特征，就是它不再是一个交易本身，时间会成为利润衡量的维度之一，这已经超出了银行给企业贷款的基本模式。这是我们在外贸领域看到的一个基本情况。随着中国内贸市场慢慢繁荣，这一部分的变革也会进入到中国的内贸市场。

大数据会成为互联网金融的核心。人工智能和区块链这两个技术，在未来会使数字货币在金融市场当中的使用权重大大增强。同时可以彻底改造人和金融机构之间的关系。所以在大数据意义上，未来的金融机构的核心能力不是存量的改造，而完全是增量的变化。在这种情况下，金融机构的核心能力，无论是网点能力、客户能力还是产品能力，在大数据和人工智能的范畴当中，所有的资产都可能会失去意义。

互联网成为金融社群化试验的工具。经过这几年的发展，陆金所人均年交易量是5000～6000元。中国的中产阶级开始出现，越来越多的金融衍生品需要向中国的中产阶级贩售，所有这些东西是无法完全通过互联网在线实现的。

如果说通过大数据方式，通过人脸识别方式，可以把高净值、愿意接受新的金融产品的人抓取出来，那很可能现在银行所保有的这一块，现在来看还是一个非常具有竞争能力的私人银行业务，他们自己也是通过社群化的方式，重新打通用户的关系点。

（作者吴晓波。节选自：新华网思客，2016-08-19，http://sike.news.cn/statics/sike/posts/2016/08/219505256.html）

上述阅读材料是知名财经作家吴晓波2016年8月18日在第二届中国（上海）互联网金融峰会上主旨演讲的文字摘录，吴晓波以跨境电子商务的应用场景向我们展示了互联网金融和电商大数据的未来前景：大数据会成为未来互联网金融的核心。