19．日本人为什么不使用“支付宝、微信支付”

中国现在使用支付宝、微信支付已经相当流行。出门带上手机，一切搞定。日本社会已经相当发达，但是日本国民依然信奉现金主义。日本难道没有第三方支付的技术吗？提这个问题，算是小看了日本，日本早在14年之前，就已经研发出了这一技术，而且是当时世界上唯一的技术。但是这么多年来，在日本社会土壤中，第三方支付依然受到了日本人的抵制和不信任，导致日本社会迄今为止出门还必须带上两样东西，要么是现金，要么是信用卡。

日本人为什么如此抵制第三方支付，马云的支付宝和马化腾的微信支付在日本到底还有没有市场呢？

马云的支付宝和马化腾的微信支付，已经登陆日本。截至2017年年底，支付宝在日本签约的店家，已经达到了4.5万家。不仅日本各大免税店、百货公司、电器商店都引入了支付宝和微信支付，还占领了日本三大便利店集团。这三大便利店集团分别是7-11、全家和罗森，它们加起来的店铺数量就超过了4万家，占了支付宝和微信支付在日本市场的大头。

从数字上来看，我们也许会为中国的移动支付手段打入日本这样发达国家的市场而热血沸腾。但仔细分析一下，在日本使用支付宝和微信支付的顾客，都是些什么人呢？可以说，99%是来日本旅游和出差的中国人以及中国留学生，而日本人的比例不会超过1%。

这说明什么问题？说明日本人根本不用中国的支付宝。支付宝在日本的市场还是依靠中国人自己撑场面，没有真正意义上打入日本市场。

为什么会出现这种情况呢？一个最简单、最直接的原因是日本人没有中国的银行账号和手机号码，无法在支付宝和微信上开设账号。那为什么会有1%左右的日本人使用支付宝和微信支付呢？因为这群人大多数是在中国生活和工作，有中国的银行账号，偶尔回日本使用一下支付宝。

那么，日本人不用中国的支付宝，他们自己有没有类似于支付宝或微信支付的东西呢？严格说来，也没有。日本人使用现金的比例在消费者中高达70%。所以，当中国的女孩子遇到男朋友生日，苦恼到底送什么礼物好的时候，日本女孩子已经干净利落地走进百货公司，买了一只男式钱包，因为钱包在日本依然是人人必备的随身用品，跟手绢一样。

读到这里，你一定感到好奇，现在居然还有人出门带钱包？是的，日本人出门时一定会带钱包，不只是带手机。

日本人对于第三方支付手段的抵触与抗拒，是受消费习惯、金钱观念和法律制约的。有以下三个主要原因：

第一个原因是日本人对于个人信息的保护意识。

我们中国人已经习惯于一天接到几个莫名其妙的电话，要么是推销房子，要么就是贷款。我在中国国内出差时，打开国内用的手机，马上就会收到乱七八糟的短信和电话。

以前对方打来电话，总是先问一句“你是徐先生吗”，最近上来就直接说“你是徐总吧”？好家伙，他是怎么知道我的名字和职业的呢？

其实很简单，说明我的个人信息不仅已经被泄露，而且已经被倒卖。

这样的事情，如果发生在日本，会是一种怎样的结果呢？你可以立即报警，打电话的这家公司，一定会被查处，因为它触犯了日本的法律《个人情报保护法》。在日语中，“情报”两个字，跟中文中的“情报”两个字的含义是有区别的。日文中的“情报”两个字，它的意思是“信息”，而不是“机密情报”。

《个人情报保护法》是在2005年制定颁布的，规定得很明确，如果地方政府、团体和企业等机构泄露了个人的姓名、出生年月日、性别、住处等特定信息，必须接受政府的行政监察，如果不采取措施予以补救和阻止的话，将被判处6个月的有期徒刑或者30万日元以下的罚款。罚款是小事，但是从此将失去消费者对你的信任。

所以，我在日本，就从来没有接到过莫名其妙的电话和短信。

正因为日本人很在意个人信息的保护，所以，像支付宝、微信支付这样的第三方支付手段，在日本就发展不起来。因为你买了什么、在哪里买的、花了多少钱、你有什么嗜好、每天在吃什么、今天去了哪里等这些私密性很强的个人信息，都会被当作大数据，被企业收集，甚至被政府某些部门利用。

所以，日本政府推了几年的身份证制度都推不起来，也是这个原因。

第二个原因是银行的抵制和良好的信用卡使用环境。

对于传统银行来说，账户间的转账手续费仍是它们重要而稳定的收入来源之一。在日本，网购大多使用信用卡结算，甚至会出现“银行转账”这种我们中国人购物时已经很少使用的结算方式，但很少有网站开放借记卡或者储蓄账户通道。

从商户端来看，日本的信用卡使用率远超借记卡，这一点与中国庞大的借记卡消费阶层不同。也就是说，你拿一张不带信用卡功能的银行卡去刷，在日本是刷不出来的。但是，我们中国的借记卡，只要是银联系统的，都可以刷。中国消费者使用借记卡可以享受到与使用信用卡一样的服务，因为中国的信用体系是建立在第三方支付端上，就像在淘宝上买东西，信用体系是建立在马云的阿里巴巴上，而不是中国人民银行上。

而在日本，判断信用这件事本身是交给银行和信用卡公司的，而银行和信用卡往往是一个支付平台。

日本超强的信用环境和信用卡服务，让日本人用信用卡在网上付款很轻松。比如日本亚马逊，用户的信用卡信息都可以直接存储在网络端上，支付时根本不用输入密码。而用户也不用担心自己的信用卡被盗用，因为被盗用的话，亚马逊的规定是“赔偿无上限”！你损失多少，赔你多少。

第三个原因是日本人的金钱观念。

有一个统计，说日本20岁以上的成年人平均拥有2.6张信用卡。中国央行的最新支付体系报告说，中国人均持有信用卡0.31张，商务人士最多的北京，信用卡人均拥有量最多，也只达到1.35张，只是日本全国平均值的一半。可想而知，日本是多么喜欢信用卡。

但是日本也有相当一部分人不用信用卡，出门只带现金。这些日本人认为，在购物时如果使用信用卡，会产生两个特别的心理反应：一是反正现在不用付现金，买了再说，所以花钱不会看钱包里有没有钱，只需潇洒签字。二是付钱时不是一张一张数现金，刷信用卡只是看一个数字，会对金钱的价值产生一种麻痹性。结果到了月底，收到信用卡公司的账单，才会大吃一惊。日本由此出现了一批因为信用卡透支而无法归还的破产群体。也正因为如此，许多人情愿一张张数现金，也不愿意成为信用卡破产族的一员。

日本的一些商家也是拒绝接受信用卡的。一方面，他们不愿意承担信用卡公司的手续费；另一方面，他们不愿意忍受信用卡公司三个月之后现金到账的规矩，更喜欢每天关门时数现金的乐趣，以保证商店有足够的流动资金。

虽然阿里巴巴已经宣布在2018年要打入日本市场，让支付宝不只是在中国人圈里打转。但是，这个目标能不能实现，问号很大！