超前消费与“隐形贫困”

我的来访者小夏，是花呗的重度用户。当然，不止花呗，她还开通了两张信用卡，还有借呗、京东白条、唯品花。

小夏毕业三年，是一名技术主管，目前月入6000元。这样的收入，在小夏所在的北方小城，如果精打细算的话，还会有点结余。小夏刚毕业时，月薪3500元。那时为了省钱，她与几个小姐妹合租一套小三居，月租金2200元，大家平摊房租。她平时很少在外面吃饭，经常自己买菜做饭，日子虽然紧紧巴巴的，但3500元也能应对日常开销。

现在薪水虽然涨了，但她总觉得自己的钱不够花。办公室女孩子多，大家难免有些攀比，谁用哪个牌子的香水，哪个牌子的口红，买了哪个牌子的衣服，大家都要品头论足一番。

小夏觉得女孩子青春短暂，穿着打扮体体面面才对得起自己，于是她开始过起了与自己的收入不大相称的生活。这样下来，每个月仅“置装费”一项就要花掉不少钱。赶上了年节假期，还要放松一下，犒劳自己去旅行，享受一下“诗和远方”。

小夏来我工作室做线下面询时，我看她化着精致的妆容，背着一款名牌包包，虽说只是入门级，但也要五六千块。临走时，她补了补妆，拿出的是一款大牌粉饼和口红。她家境普通，没有后援，工资根本支撑不了这样的生活水准，所以超支的部分就用信用卡和花呗等填补。月入六千，欠款八万，越空越花，越花越空。

小夏和很多人一样，外表光鲜亮丽，可实际上非常贫穷，用时下一个比较流行的词来形容，叫“隐形贫困人口”。他们可能会吃精致的西餐、用高档的化妆品、背名贵的包包、去各地旅游、请昂贵的私教，但是没房、没资产，只有一屁股债务。

一句话，他们是小资和赤贫的结合体。

他们努力升职加薪之后又不断升级自己的消费水平，最后发现尽管收入增加了不少，但仍然很难存下钱来。以前小夏并没有觉得“超前消费”有什么不好。反正该享受的也享受到了，自己还年轻，能力一直在增值，赚钱不是什么难题。但是当她走到了人生的十字路口，需要进行重大抉择的时候，才发现有点储蓄有多么重要。

前段时间，小夏所在的公司战略性裁员，头一天还在加班的小夏，第二天上午就接到了裁员通知，下午就要签协议走人。

一切来得迅雷不及掩耳。由于手头没有积蓄只有欠款，所以她焦虑得要死。在网上投了几份简历泥牛入海后，慌乱中她选择了朋友介绍的一份职位和薪水都不如从前的工作。她说：“没钱就顾不了长远了，先把眼前的危机应对过去，至于可心的工作，只能先放一放再说了。”

经济学上有一个概念叫作“棘轮效应”。所谓“棘轮效应”就是当一个人形成现有的消费水平之后，向上增加非常容易，向下调整却非常困难，正所谓“由俭入奢易，由奢入俭难”。

我遇到过不少像小夏一样的年轻人，由于经济上的储备不足，而没有办法从容地应对来自生活或职场中的危机。他们把本该用在个人成长上的心力，都花费在了营造虚假的“体面生活”上。

表面岁月静好，实则穷困潦倒。由于不能处理好与金钱的关系，他们坠入了“隐形贫困”的陷阱难以自拔。

在经济社会，钱的流动无处不在，一个人的金钱观也就是他的世界观，只有当我们能够处理好与钱的关系时，才能够有足够的心力与这个世界更融洽地相处。