长期信贷市场

长期信贷市场是金融机构向借款人提供长期贷款的资金交易所形成的市场。长期贷款主要由商业银行、长期信用银行、人寿保险公司、信托银行等金融机构提供，其资金来源于储户和投保人的长期存款、保险金以及短期存款中的一部分，有的金融机构还有一些特定的资金来源。

长期信贷市场能有效调剂暂时性或长期的资金余缺，促进国民经济的发展。

在经济生活中，资金盈余单位有多余的资金，而它们又并不想在当前做进一步的开支，而赤字单位想做更多的开支，但又缺少资金，计划不能实现

信贷活动将资金从盈余单位向赤字单位进行有偿的转移，以银行为代表的金融体系的介入形成了信贷市场机制

信贷市场促进了资本的再分配和利润的平均化。国民经济的迅速发展靠的是各部门的协调发展，而各部门的协调发展主要是通过资本自发转移来实现的。

资本总是从利润低的行业向利润高的行业流动，以保证企业获得最大的利润，然而资本并不能够完全自由流动

信贷市场的出现使资本可以自由流通，从而使得一国国民经济能够较为迅速地发展

长期信贷市场上的市场主体可以划分为长期信贷资金的供给者和长期信贷资金的需求者两大类。

长期信贷资金的供给者包括商业银行、非银行金融机构和企业。长期信贷资金的需求者则主要由企业、个人和金融机构组成。

长期信贷资金市场的资金供给者主要是商业银行，资金融通业务是商业银行的最主要业务。商业银行是信贷市场上最活跃的成分，所占的交易量最大，采用的信贷工具最多，对资金供求与利率的波动影响也最大。

目前在我国信贷市场上，国有商业银行占据了这个市场绝大部分的市场份额。不过随着中国金融体制的改革，股份制商业银行和地方城市商业银行的市场份额表现出逐步扩大的趋势。

非银行金融机构，如银行以外的城市信用社、金融公司、财务公司、保险公司和信托公司等，也是信贷市场的重要资金供给者。在混业经营的金融市场上，这些非银行金融机构也在信贷市场上积极地拓展信贷业务，实现业务和收入的多元化。在我国目前的分业经营的格局下，非银行金融机构还不能直接进入信贷市场，但是也存在非银行金融机构通过其他渠道间接进入信贷市场的情况。

企业由于销售收入的集中性会形成企业资金的暂时闲置，它们通过与合适的贷款对象以私下约定的形式向信贷市场注入资金。在我国私募融资市场上，具有闲置资金的企业在解决中小企业非主流渠道融资方面发挥着日益重要的作用。

企业在生产经营活动中会经常出现临时性和季节性的资金需求，同时企业由于自身的发展也经常产生各种长期的资金需求，于是就在信贷市场上通过借款的形式来筹集所需的资金。信贷市场是企业融资的最主要渠道，但是广大中小企业在这个市场上的融资难度还是比较大的。

个人由于大额消费和不动产投资也经常产生短期与长期的信贷需求，经常到信贷市场中通过借款的形式筹集所需的资金。我国信贷市场上个人业务最主要的一块是住房信贷业务。随着中国国民收入的提高，汽车信贷和信用卡信贷业务也正在成为金融机构的主要业务。