1.3 购买理财产品的几大步骤

我们已经了解了理财的重要，以及理财产品的不同的分类。但在购买理财产品时还需要投资者提前做一些准备，不能盲目地投资某类理财产品。要想投资理财产品获利，不仅要对理财产品有一定的认识和了解，还要对个人的情况有一定的了解。

投资理财产品或多或少都有一定的风险，为了降低风险，也为了一旦投资失败不会对正常生活造成影响，需要我们做以下的几个步骤。

1.3.1 认识自己的风险承受能力

因为风险和收益是相对的，在购买理财产品时首先需要了解的并不是理财产品本身有多好，而是个人的风险承受能力是怎样的。一般在一些金融机构购买理财产品时，都会要求投资者做一个个人风险评估报告，其中包括资产状况、风险倾向等内容。确定了自己的风险承受能力以后，才能选到适合自己的理财产品。

除了在金融机构可以完成个人风险评估以外，也可以自行完成个人风险评估，下面我们就来看看怎样完成个人风险评估报告。

【实战案例】在网上完成个人风险评估

Step01 如在搜索引擎里搜索“工商银行个人风险评估”，在搜索的结果栏下，如图1-8所示，单击“中国工商银行个人客户风险评估表”超链接。

Step02 进入填写风险评估表页面后，如图1-9所示，输入客户姓名、性别、婚姻状况并完成测试题，完成以后单击“确定”按钮。

Step03 在单击“确定”按钮以后，系统会自动告知此次风险评估的测试结果，如图1-10所示。

除了这种方法可以做风险评估测试以外，我们也可以通过登录网上银行完成个人风险评估测试，大部分银行规定第一次进行风险评级，需要通过营业网点办理，比如工商银行、招商银行等。

1.3.2 选择适合自己的理财产品

知道了自己的风险承受能力以后就可以选择适合自己的理财产品了，对于刚刚了解了投资的人来说可能对市场中的理财产品不是很熟悉，这时我们可以选择购买银行或者基金理财产品，因为这类理财产品会有专业的经纪人为我们服务，帮助我们挑选到适合自己的理财产品。

同时，我们也可以通过一些财经网站，了解目前市场上有哪些相关的理财产品，然后再选择适合自己的产品进行投资。我们以新浪财经网站为例，看看如何在网上查看市场中的理财产品。

【实战案例】在网上了解理财产品

Step01 首先进入新浪财经个人理财版官方网站(http://finance.sina.com.cn)，我们会看到首页上有种类丰富的理财产品，如图1-11所示。

Step02 选择自己比较感兴趣的理财产品，比如单击“银行理财”选项就可以在右侧看到近期银行理财产品的一些基本情况，比如预期年化收益率情况，如图1-12所示。

Step03 单击“高收益产品”超链接，在打开的页面中还可以进行不同银行理财产品的对比，以及同一银行理财产品的对比。比如，单击“工商银行”超链接，就可以看到工商银行近期的理财产品，如图1-13所示，可以根据自己的投资偏好进行筛选和对比。

1.3.3 了解将要投资的理财产品

在确定了自己要购买哪种类型的理财产品后，就要对该产品进行更深一步的了解。我们可以从以下几个方面来认识将要投资的理财产品，如图1-14所示。

1.3.4 知晓金融机构的实力

不同的理财产品是由不同的金融机构发行的，比如银行理财产品就是由银行发行的或者由银行联合其他金融机构发行的。金融机构的实力关系到个人投资资金的安全性，以及到期时是否能够获得收益。比如，购买企业债券、基金等。

如果是有担保性质的理财产品，也可以了解所担保的金融机构是否正规，以及该担保公司的综合实力是否足够。

特别是近几年，成立了许多新兴的投资公司，有些投资人也选择投资这些投资理财公司的理财产品，这就更需要投资者有辨别投资公司的能力。下面我们就一起来看看选择金融机构需要从哪几个方面分析，如图1-15所示。

在网上投资理财产品的时候，就需要了解平台的安全性和合法性了，最好尽可能地选择知名度较高的平台投资。