第八章　责任保险

一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1下列情形中，交通事故责任强制保险不需要承担保险赔偿责任的是（　　）。[2014年真题]

A．驾驶员未取得相应驾驶资格驾驶重型货车造成受害人轻伤

B．驾驶员驾车故意冲撞行人致行人受伤

C．受害人故意“碰瓷”而受伤

D．驾驶员醉酒驾车肇事造成重大人员伤亡，涉嫌以危险方式危害公共安全

【答案】C

【解析】交通事故责任强制保险需要对驾驶人（被保险人）的下列故意行为造成第三者人身伤亡承担赔偿责任：①驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；②醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；③驾驶人故意制造交通事故的。事故发生的主体都是针对驾驶人（被保险人）。

2下列情形中，通常侵权行为人和侵权责任人相分离的是（　　）。[2014年真题]

A．小张借用小李的小汽车后交通肇事致他人死亡

B．老李对房屋管理不善，窗户玻璃脱落伤人

C．雇员从事本职工作时因过失造成他人人身伤亡

D．甲超市销售的奶粉有质量问题造成婴幼儿伤残

【答案】C

【解析】公众责任风险的承担主体通常应该是法定的责任人，多数情况下就是行为人自己，但是特定情况下可能会产生行为人和责任人的分离。例如，雇员在公众场所从事本职工作时因过失造成雇主以外第三人人身伤害或者财产损失，依法通常应该由雇主承担赔偿责任。

3下列险种中，往往采用预收保费制的是（　　）。[2014年真题]

A．养老保险

B．企业财产保险

C．道路交通旅客承运人责任保险

D．产品责任保险

【答案】D

【解析】产品责任保险实行预收保费制，即在签订产品责任保险合同时，按照投保时计划生产或者销售的商品的价值计算保费，待保险期限届满后再根据被保险人在保险期限内实际生产、销售的产品总价值计算实际保费，对预收保费进行多退少补，但是实收保费不得低于保险合同约定的最低保费。应收保费＝生产(销售)总值×适用费率。

4下列责任保险合同中，采用索赔发生制保单承保对保险人和被保险人双方更有利的是（　　）。[2013年真题]

A．电梯责任保险

B．环境责任保险

C．产品延长保修责任保险

D．机动车第三者责任保险

【答案】B

【解析】环境责任保险又称绿色保险，负责赔偿被保险人因玷污或者污染水、土地或者空气，依法需要承担民事损害赔偿责任而遭受的损失。环境责任保险既可以采用事故发生制保单承保，也可以用索赔发生制保单承保，现代环境责任保险一般采用索赔发生制保单承保。

5关于责任保险的说法，正确的是（　　）。[2013年真题]

A．责任保险承保一切法律责任

B．责任保险只承保刑事责任

C．责任保险只承保部分民事责任

D．责任保险只承保部分行政法律责任

【答案】C

【解析】责任保险是指以被保险人依法应负的侵权损害赔偿责任和依据合同约定应负的合同（契约）责任为保险标的，当被保险人因此而遭受损失，保险人根据保险合同约定承担赔偿责任的一种财产保险。责任保险通常只承保民事损害赔偿责任风险和被保险人的过失行为所引起的民事损害赔偿责任风险，对于被保险人的故意侵权行为引起的赔偿责任通常不予以承保。

6责任保险的承保责任范围与民事损害赔偿责任范围（　　）。[2010年真题]

A．完全一致

B．不完全一致

C．完全不一致

D．全部由《民法通则》规定

【答案】B

【解析】民事法律责任与责任保险关系如下：①责任保险通常只承保民事损害赔偿责任风险；②责任保险通常只承保被保险人的过失行为所引起的民事损害赔偿责任风险，对于被保险人的故意侵权行为引起的赔偿责任通常不予以承保；③民事法律制度的发展和完善不断推动责任保险向前发展。所以两者的责任范围并不完全一致。

7某企业投保雇主责任保险，该企业的工作人员被划分为甲、乙、丙三个工种，使用的保险费率分别为1.5‰、2.1‰和1.85‰。该企业的会计部门估计，甲、乙、丙三个工种在保险期间内的工资总额分别为180万元、60万元和290万元。则保险人应向该企业预收的保险费是（　　）元。[2008年真题]

A．7950

B．9805

C．9325

D．11130

【答案】C

【解析】雇主责任保险费的计算公式为：应收保费＝∑各工种年度工资总额×费率，所以保险人应向该企业预收的保险费＝1800000×1.5‰＋600000×2.1‰＋2900000×1.85‰＝9325（元）。

8在某足球比赛中，体育场看台在球迷的疯狂中局部坍塌，死伤人数超过50人。赛事组委会对此依法承担赔偿责任。赛事组委会承担的这种法律责任被称作（　　）。[2008年真题]

A．行政责任

B．刑事责任

C．公众责任

D．组织责任

【答案】C

【解析】公众责任风险是指可能因为行为人在公众场所的某（些）行为致使他人人身或者财产遭受损害，责任人依法应对受害人进行经济赔偿的风险。公众责任保险是指行为人在公众场所从事生产、经营或者日常生活中由于过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被保险人承担的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保险，通常被分为场所责任保险、承运人责任保险、环境责任保险、综合公共责任保险和个人（家庭）责任保险。案例中的法律责任属于公众责任保险中的场所责任保险。

9在责任保险中，保险人在经过特别约定后，可以承保的责任是（　　）。[2005年真题]

A．刑事责任

B．行政责任

C．故意责任

D．合同责任

【答案】D

【解析】责任保险一般不承保被保险人的合同责任，但经过特别约定，保险人也可以承保。

10职业责任保险的保险期通常为（　　）。[2005年真题]

A．4年

B．3年

C．2年

D．1年

【答案】D

11责任保险承保的是（　　）。[2005年真题]

A．刑事责任

B．行政责任

C．民事责任

D．道义责任

【答案】C

【解析】日常生产、生活中机关、团体、企事业单位和个人家庭等面临的法律风险多种多样，有刑事法律责任、行政法律责任、民事法律责任和违宪责任等，但是责任保险通常只承保民事法律责任引起的风险。

12一般来说，个人责任保险在习惯上列入（　　）范畴。

A．雇主责任保险

B．公众责任保险

C．产品责任保险

D．职业责任保险

【答案】B

【解析】个人（家庭）责任保险只是在习惯上被列入公众责任保险的范畴，实际上其承保的风险并不限于公众责任风险。实务中，个人责任保险可以独立承保，也可以作为家庭财产保险的附加险承保。常见的个人（家庭）责任保险有家庭责任保险、家政雇主责任保险和宠物责任保险。

13在雇主责任保险的理赔实务中，保险人的义务不包括（　　）。

A．确定责任

B．调查损失

C．通知和施救

D．支付赔款

【答案】C

【解析】通知和施救是投保人的义务。

14雇主对其雇员在受雇期间因发生意外事故或职业病并造成人身伤害或死亡时，依法应承担的责任属于（　　）。

A．行政处罚责任

B．刑事处罚责任

C．经济赔偿责任

D．道义谴责责任

【答案】C

15关于产品责任保险，下列说法不正确的是（　　）。

A．产品责任保险是指以产品生产者、销售者或者修理商等应承担的产品责任为承保风险的责任保险

B．只有生产商和销售商可以投保产品责任保险

C．一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保

D．产品责任保险可以有一个或多个被保险人

【答案】B

【解析】产品责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为被保险人，以他们依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。

16产品责任险的理赔应做到（　　）。

A．超保单限额的诉讼抗辩费用不予赔付

B．被保险人与受害方可私了

C．在保险期内每赔偿一次后，累计赔偿限额自动恢复原状

D．以法院判定的赔偿数额作为赔偿依据

【答案】D

【解析】在产品责任保险中，赔偿责任产生后，被保险人承担的赔偿金额通常是由法院或仲裁机构根据致害人责任的大小及受害人的财产或人身的实际损害程度来裁定，并受到赔偿限额和免赔额的限制和调整。

17责任保险的保险标的是指被保险人在法律上应负的（　　）。

A．民事损害造成的财产损害责任

B．民事损害造成的人身损害责任

C．刑事责任

D．民事损害赔偿责任

【答案】D

【解析】责任保险是以被保险人依法应负的侵权损害赔偿责任和依据合同约定应负的违约赔偿责任为保险标的，当被保险人因此而遭受损失，保险人根据保险合同约定承担赔偿责任的一种财产保险。且责任保险通常只承保民事法律责任引起的风险。

18下列属于雇主责任保险承担的责任有（　　）。

A．雇员在上班时处理私事时发生车祸

B．雇员在上班期间与同事打架死亡

C．雇员在上班期间心脏病发作死亡

D．雇员在星期天为老板送货时意外致残

【答案】D

【解析】雇主责任保险的责任范围主要包括：①在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；②工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；③在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；④被诊断、鉴定为职业病；⑤因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；⑥在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；⑦在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡：⑧在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；⑨原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；⑩法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

19下列不属于个人（家庭）责任保险的是（　　）。

A．家庭责任保险

B．家政责任保险

C．工商责任保险

D．宠物责任保险

【答案】C

【解析】常见的个人（家庭）责任保险有：①家庭责任保险；②家政雇主责任保险；③宠物责任保险。

20雇主责任保险的费率厘定的依据是（　　）。

A．工种与行业风险

B．雇主与雇员的风险

C．场所与产品风险

D．保险人与被保险人的风险

【答案】A

【解析】雇主责任保险的费率一般在基本费率的基础上按照不同行业不同工种的员工分别调整确定。

21不论行为人有无过错，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任的责任被称为（　　）。

A．行政责任

B．过错责任

C．绝对责任

D．约定责任

【答案】C

22雇主责任保险的保险责任中无关紧要的是（　　）。

A．被保险人所雇人员的健康状况

B．雇主责任保险的保险责任不包括雇主自身的人身伤亡

C．雇员必须从事保单载明的业务工作

D．受雇过程在保险期内

【答案】A

23职业责任保险的赔偿金额一般按（　　）。

A．事故的每次限额计算

B．事故的累计限额计算

C．事故的每次赔偿限额加上法律诉讼费用

D．事故的累计限额加上法律诉讼费用

【答案】D

【解析】国内的职业责任保险合同中通常既约定了保单累计赔偿限额，还约定了每次事故（人）赔偿限额，且法律费用和每次事故的赔偿金额总和不能超过每次事故赔偿限额。

24如果被保证的雇员被派到其他区域工作，但不超过规定的期限，则该雇员在该区域内引起雇主的损失（　　）保障。

A．根据保险人与被保险人协商的结果来决定能否得到

B．不可得到

C．视具体情况而定能否得到

D．仍可得到

【答案】D

【解析】虽然被保证的雇员被派到其他区域工作，但仍属于在受雇期间从事与业务相关的工作，属于雇主责任险保险责任。

25公众责任保险是以（　　）为保险标的的一种保险。

A．公众的民事损害赔偿责任

B．承保公众的刑事赔偿责任

C．承保损害公众利益的刑事责任

D．承保损害公众利益的民事赔偿责任

【答案】D

【解析】公众责任保险是指行为人在公众场所从事生产、经营或者日常生活中由于过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被保险人承担的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保险。

26下列关于公众责任险的陈述正确的是（　　）。

A．公众责任险赔偿限额由法院依法而定

B．我国公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额

C．我国规定的免赔额为相对免赔额

D．免赔额以内的损失均由保险人承担

【答案】B

【解析】赔偿限额是公众责任保险承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率、计算保险费的重要因素。A项，赔偿限额的高低，由保险双方当事人在签订保险合同时根据可能发生的赔偿责任风险大小协商制订。BCD三项，公众责任保险对人身伤害赔偿责任一般没有免赔额的规定，但对受害人的财产损失一般约定每次事故的绝对免赔额，免赔额以内的损失由被保险人自行承担，免赔额为绝对免赔额。

27下列属于承运人责任保险的是（　　）。

A．运动责任保险

B．旅客责任保险

C．机场责任保险

D．电影院责任保险

【答案】B

【解析】承运人责任保险负责赔偿被保险人在承担各种客、货运输任务过程中造成旅客或者货物的损害，依法需要承担赔偿责任而遭受的损失。常见的承运人责任保险有旅客承运人责任保险、货物运输承运人责任保险、物流责任保险等。

28雇主责任保险、产品责任保险均属于（　　）。

A．基本责任保险

B．独立责任保险

C．过错责任保险

D．无过错责任保险

【答案】D

【解析】无过错责任原则是指在法律有特别规定的情形下，以已经发生的损害结果为价值判断标准，由与该损害结果有因果关系的行为人，不问其有无过错，都要承担侵权赔偿责任的归责原则。无过错责任原则主要适用于产品侵权责任、高空危险作业责任、环境污染责任、雇主责任（工伤责任）、机动车致害非机动车驾驶人或者行人的交通事故等特殊侵权责任，不再一一列举。

29责任保险的免赔额通常是（　　）。

A．累计免赔额

B．责任免赔额

C．相对免赔额

D．绝对免赔额

【答案】D

【解析】责任保险的免赔额（率）通常是绝对免赔额（率），免赔额（率）以内的损失均由被保险人自己负责。保险人承担的赔偿责任是超过免赔额（率）之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。

30在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常可划分为（　　）。

A．综合公共责任保险、场所责任保险、环境责任保险和被保险人责任保险等

B．综合公共责任保险、场所责任保险、环境责任保险和承运人责任保险等

C．综合公共责任保险、被保险人责任保险、场所责任保险等

D．场所责任保险、环境责任保险、被保险人责任保险等

【答案】B

【解析】在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常被分为场所责任保险、承运人责任保险、环境责任保险、综合公共责任保险、个人（家庭）责任保险五类，每一类又包括若干保险险种。

31公众责任保险的责任范围通常可以分为（　　）。

A．保险责任、除外责任、特别附加责任和责任期限

B．保险责任、绝对责任、特别附加责任和责任期限

C．保险责任、绝对责任、一般附加责任和责任期限

D．保险责任、除外责任、一般附加责任和责任期限

【答案】A

【解析】公众责任保险的责任范围可分为保险责任、责任免除、特别约定责任和责任期限几项内容。保险责任是指公众责任保险承保的是被保险人在保险期限（或责任期限）内，在保险地点发生的依法应当承担民事损害赔偿责任而遭受的损失。国内的公众责任保险的责任免除可以分为三个方面：①绝对责任免除；②公众责任保险不保，但是可以由其他保险承保的除外责任；③可以附加承保的责任免除。特别约定责任是指通常不能单独予以承保，但是经过特别约定可以依附于公众责任保险基本保险并以附加险的形式承保的责任。责任期限是指公众责任保险多数情况下采用事故发生制保单来承保。

32公众责任保险承担经济赔偿责任的最高限额是指（　　）。

A．免赔偿

B．赔偿限额

C．赔偿额度

D．赔偿责任

【答案】B

【解析】赔偿限额是公众责任保险承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率、计算保险费的重要因素。赔偿限额的高低，一般由保险双方当事人在签订保险合同时根据可能发生的赔偿责任风险大小协商确定。

33关于产品责任保险费率的厘定，下列说法不正确的是（　　）。

A．产品的数量和价格与保险费呈正相关关系

B．产品的数量和价格与保险费率呈负相关关系

C．产品责任保险费率的厘定主要考虑赔偿限额的高低

D．出口产品的责任事故风险比较国内销售的产品的责任事故风险小

【答案】D

【解析】产品责任保险费率的厘定，主要考虑以下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小，如药品、烟花、爆竹等产品发生责任事故的概率和损害程度往往比农副产品大；②产品的数量和产品的价格，通常与保费成正相关关系，同保险费率成负相关关系；③承保的地区范围，承保的地区范围越大，风险也就越大，另外各个国家和地区对产品责任的法律规定不同；④产品生产者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低；⑥投保产品以往事故（包括召回）记录及赔偿金额。

34（　　）承保的对象不仅包括被保险人及其雇员，而且包括被保险人的前任与雇员的前任。

A．职业责任风险

B．职业责任保险

C．职业风险

D．责任风险

【答案】B

【解析】职业责任保险的责任范围之一是，被保险人及其前任以及被保险人的雇员及从事该职业的雇员的前任的疏忽、过失而引起的职业赔偿责任，这是职业责任保险和其他责任保险的显著区别（董事及高级管理人员责任保险除外）。

二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项）

1关于责任保险的说法，错误的有（　　）。[2014年真题]

A．民事法律制度是责任保险产生和发展的基础

B．责任保险都是采用索赔发生制保单来承保的

C．责任保险的直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人

D．责任保险只有赔偿限额而无保险金额

E．责任保险的费率有不断下降的趋势

【答案】BE

【解析】责任保险的特征有：①民事法律制度的发展与完善是责任保险产生和发展的基础；②责任保险的补偿对象比较特殊。直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人；③责任保险只有赔偿限额而无保险金额；④责任保险的承保基础比较特殊，责任保险中并不是所有的业务都采用索赔发生制保单承保；⑤责任保险的费率有不断上涨的内在要求；⑥责任保险赔偿处理的方式比较特殊。

2关于雇主责任保险和工伤保险的说法，错误的有（　　）。[2014年真题]

A．雇主责任保险起源于工伤保险

B．雇主责任保险和工伤保险的主要法律基础相同

C．雇主责任保险和工伤保险的赔偿对象都是受到伤害的员工

D．雇主责任保险和工伤保险承担保险责任的前提都是员工受到的伤害被劳动部门认定为工伤

E．雇主责任保险和工伤保险之间具有很强的替代挤压效应

【答案】ACD

【解析】雇主责任保险与工伤保险的联系包括：①雇主责任保险与工伤保险都是为雇主的工作人员在从事本职工作相关活动中遭受的人身伤害或者职业病提供保险保障；②雇主责任保险与工伤保险的主要法律基础相同，两者背后最重要的法律基础都是国家有关工伤损害赔偿的法律制度；③工伤保险起源于雇主责任保险；④雇主责任保险与工伤保险之间具有很强的替代挤压效应。二者之间的区别包括：①性质不同。雇主责任保险性质是商业保险，目的是获取利润，工伤保险是社会保险，目的在于社会稳定；②实施方式不同。前者实施方式自愿投保，后者是强制投保；③参保对象不同。前者参保对象范围无限制，后者由有关法律法规确定；④赔偿对象不同。前者赔偿对象是雇主，后者是受伤工作人员；⑤认定方式不同。前者包括但是不限于工伤认定，后者是被当前社会保险行政部门认定为工伤。

3下列赔偿责任中，通常可以由产品责任保险承保的有（　　）。[2013年真题]

A．农药生产商甲生产的剧毒农药在运输途中因包装破裂致使河流污染的赔偿责任

B．房地产开发商乙销售的住宅甲醛超标致使住户患白血病的赔偿责任

C．建材商丙销售的天然大理石地砖由于辐射致使住户患病的赔偿责任

D．手机销售商丁销售的手机发生爆炸致使手机本身损毁的赔偿责任

E．热水器生产商戊生产的电热水器因漏电致使用户死亡的赔偿责任

【答案】BCE

【解析】产品责任保险的保险责任通常包括两个方面：①承保产品因存在缺陷而造成消费者、使用者或者其他任何人的财产损失、人身伤亡，被保险人需要为此承担的赔偿责任；②被保险人为产品责任事故而支付的法律费用。A项，产品不存在缺陷，且该事件与被保险人无关；D项，保险产品本身的损失属于产品责任保险的责任免除范围。

4责任保险可承保被保险人因（　　）等所引起的经济赔偿。[2010年真题]

A．刑事责任

B．过失侵权责任

C．无过失侵权责任

D．合同责任

E．行政责任

【答案】BCD

【解析】责任保险既承保侵权损害赔偿责任又承保违约赔偿责任（也称直接合同责任）。其中侵权损害赔偿责任又包括过失侵权责任和无过失侵权责任。

5我国公众责任保险业务体系一般包括（　　）。[2008年真题]

A．场所责任保险

B．承运人责任保险

C．综合公共责任保险

D．承包人责任保险

E．医疗责任保险

【答案】ABC

【解析】公众责任保险通常被分为场所责任保险、承运人责任保险、环境责任保险、综合公共责任保险和个人（家庭）责任保险等五类，每一类又包括若干保险险种，它们共同构成了公众责任保险业务体系。

6下列关于职业责任保险的陈述正确的有（　　）。

A．职业责任险保单只负责专业人员由于职业上的疏忽行为、错误或失职造成的损失

B．职业责任保险多以医生、律师、药剂师、会计师、设计师等为被保险人

C．职业责任险通常采取以索赔为基础的条件承保

D．保单负责的被保险人的职业疏忽行为仅指被保险人自己

E．保险公司仅对在职业责任保险单有效期内发生的事故负责

【答案】ABC

【解析】D项，职业责任保险的责任范围之一是，被保险人及其前任以及被保险人的雇员及从事该职业的雇员的前任的疏忽、过失而引起的职业赔偿责任，这是职业责任保险和其他责任保险的显著区别（董事及高级管理人员责任保险除外）。E项，实践中职业责任保险往往采用索赔发生制保单承保。索赔发生制保单的保险人对所有在保险单有效期内受害人向被保险人的有效索赔负赔偿责任，而不论该案件的民事损害事故是否发生在保险单有效期内。

7公众责任险赔偿金的限制性规定包括（　　）。

A．赔案总件数限额

B．免赔额

C．保险单的累计赔偿限额

D．每次责任事故或事件的赔偿额

E．人身伤害免赔额

【答案】BCD

【解析】赔偿限额是公众责任保险的保险人承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率，计算保险费的重要因素。确定公众责任保险赔偿限额的方法主要有三种：①在约定每次事故赔偿限额的情况下，又分为人身伤害和财产损失的分项限额，再约定保险期限内的累计赔偿限额；②约定每次事故赔偿限额，既无分项限额，又无累计限额；③约定每次事故赔偿限额且不分项，同时约定保险期限内的累计赔偿限额。公众责任保险对人身伤害赔偿责任一般没有免赔额的规定，但对受害人的财产损失一般约定每次事故的绝对免赔额。

8产品责任险的投保人可以是（　　）。

A．生产商

B．出口商

C．中间商

D．批发商

E．货运商

【答案】ABD

【解析】产品责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为被保险人，以他们依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。

9产品责任保险的保险人承担责任的限制条件有（　　）。

A．造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用即用于销售的商品

B．责任事故须是造成消费者人身伤亡的

C．责任事故须是造成消费者财产损失的

D．事故须发生在被保险人制造或销售场所以外的地方，且产品所有权在用户手中

E．事故须发生在投保日期之内

【答案】AD

【解析】保险人承担赔偿责任通常受到以下条件的限制：①导致产品责任事故的产品必须是经过加工、制作的物品；②导致产品责任事故的产品必须是用于销售的商品；③导致产品责任事故的产品不包括各类建设工程；④产品责任事故发生在约定的承保区域范围之内。

10产品责任险的责任免除有（　　）。

A．被保险人根据合同或协议应承担的责任

B．被保险人所有、照管或控制的财产损失

C．被保险人根据劳工法律制度或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的责任

D．被保险产品本身的损失

E．被保险人为产品责任事故所支付的法律费用

【答案】ABCD

【解析】产品责任保险的责任免除，一般包括如下几项：①被保险人根据与他人的协议应承担的责任，即使没有这种协议，被保险人仍应承担的法律责任不在此限；②根据劳动法和雇佣关系应由被保险人承担的责任；③保险产品本身的损失；④产品退换回收的损失；⑤被保险人所有、保管或控制的财产的损失；⑥被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失；⑦保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；⑧保险产品造成对飞机或轮船的损害责任；⑨由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；⑩由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；⑪由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任；⑫罚款、罚金、惩罚性赔款；⑬保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；⑭其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任。

11下列关于产品责任索赔的说法正确的有（　　）。

A．索赔发生制主要承保在保险期限内发生的事故

B．传统的产品责任保险均采用索赔发生制

C．凡保险事故发生后能立即得知的宜采用索赔发生制

D．某些具缺陷“潜伏期”的产品宜采取索赔发生制

E．产品责任险以事故发生制和索赔发生制作为承保基础

【答案】BDE

【解析】产品责任保险既可以采用事故发生制保单承保，也可以采用索赔发生制保单承保，通常情况下索赔发生制保单主要适用于出口产品和诱发索赔事件潜伏期较长的产品。事故发生制保单承保，即保险人对任何发生在保险期限内属于保险责任范围内的事故负责赔偿，而不论事故被发现和索赔提出是在什么时候，只要索赔在法律上有效的就可以。因此，A项，事故发生制主要承保在保险期限内发生的事故；C项，诱发索赔事件潜伏期较长的宜采用索赔发生制。

12影响产品责任保险费率的因素有（　　）。

A．承保区域的大小

B．产品的市场占有率大小

C．赔偿限额的高低

D．产品的特点及可能对人体或财产造成损害的风险大小

E．产品制造者的技术水平和质量管理情况

【答案】ACDE

【解析】产品责任保险费率的厘定，主要考虑以下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小，如药品、烟花、爆竹等产品发生责任事故的概率和损害程度往往比农副产品大；②产品的数量和产品的价格，通常与保费成正相关关系，同保险费率成负相关关系；③承保的地区范围，承保的地区范围越大，风险也就越大，另外各个国家和地区对产品责任的法律规定不同；④产品生产者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低；⑥投保产品以往事故（包括召回）记录及赔偿金额。

13职业责任险的责任免除有（　　）。

A．战争、罢工所造成的损失

B．核责任险

C．被保险人的故意行为所造成的损失

D．从事该业务的雇员的前任的疏忽行为所导致的职业责任

E．被保险人所有或其照管、控制的财产损失

【答案】ABCE

【解析】保险人在责任保险合同中一般约定有若干责任免除。主要有：①可能形成巨灾损失的责任事故引起的损失；②被保险人应负的刑事责任或者行政责任造成的损失；③惩罚性赔款；④有其他责任保险产品承保的风险损失；⑤被保险人自身的人身伤亡或者财产损失；⑥被保险人家庭成员的人身伤害或者财产损失；⑦被保险人的雇员在本职工作中遭受的人身伤害；⑧被保险人的违约赔偿责任；⑨被保险人故意行为引起的损失；⑩精神损害赔偿；⑪被保险人具有较强道德风险行为引起的损失；⑫超过赔偿限额的损失；⑬在免赔额（率）以内的损失ABE三项属于责任保险合同一般约定的责任免除内容；D项，从事该业务的雇员的前任的疏忽行为所导致的职业责任属于职业责任险的保险责任。

14公众责任保险的费率厘定后，保险人可根据保险业务期限的长短来选择适用的费率计算保费，常用的计算方式有（　　）。

A．按累计赔偿限额计算，应收保费＝累计赔偿限额×适用费率

B．按每次事故赔偿限额计算，应收保费＝每次事故赔偿限额×适用费率

C．按业务的特性来计算，应收保费＝场所占用面积（平方米）×每平方米保险费

D．按业务的特性来计算，应收保费＝每次事故赔偿限额÷适用费率

E．按累计赔偿限额计算，应收保费＝累计赔偿限额÷适用费率

【答案】ABC

15在厘定公众责任保险费率时，要考虑的因素包括（　　）。

A．被保险人的业务性质及其产生损害赔偿责任可能性的大小

B．被保险人以往损失赔偿记录

C．被保险人所承保的区域范围

D．被保险人的管理水平与管理效果

E．被保险人的年龄

【答案】ABCD

【解析】一般来说，保险人按每次事故的基本限额和免赔额确定保险费率。除此之外，保险人还需要考虑以下因素：①被保险人的业务性质、种类；②被保险人的风险类型；③被保险人的管理水平和管理效果；④被保险人过去的损失赔偿记录；⑤承保区域范围的大小；⑥司法管辖权范围。

16保险人在责任保险合同中一般规定若干责任免除，尽管不同的责任保险合同中的责任免除可能有出入，但主要的责任免除有（　　）。

A．被保险人无意行为所致的各种损害后果

B．可能形成巨灾损失的责任事故引起的损失

C．保险人应负的刑事责任或者行政责任造成的损失

D．被保险人的违约赔偿责任

E．被保险人自身的人身伤亡或者财产损失

【答案】BCDE

【解析】保险人在责任保险合同中一般约定有若干责任免除，主要有：①可能形成巨灾损失的责任事故引起的损失；②被保险人应负的刑事责任或者行政责任造成的损失；③惩罚性赔款；④有其他责任保险产品承保的风险损失；⑤被保险人自身的人身伤亡或者财产损失；⑥被保险人家庭成员的人身伤害或者财产损失；⑦被保险人的雇员在本职工作中遭受的人身伤害；⑧被保险人的违约赔偿责任；⑨精神损害赔偿；⑩超过赔偿限额的损失；⑪在免赔额（率）以内的损失；⑫被保险人故意行为引起的损失；⑬被保险人具有较强道德风险行为引起的损失，且保险人对此难以控制。

17下列关于责任保险费率厘定的说法中，正确的有（　　）。

A．责任保险费率的制订，通常根据各种责任保险的风险大小及损失率的高低来确定

B．不同的责任保险种类，制订费率时所考虑的因素亦存在着差异

C．对于数量有限的出口产品责任保险业务，通常还有最低保险费的规定

D．对于数量有限的出口产品责任保险业务，应有最高保险费的规定

E．责任保险费率的制订应由被保险人和保险人双方协商确定

【答案】ABC

【解析】不同的责任保险种类，制定费率时所考虑的因素也存在差异，但从总体上看，主要考虑的影响因素应当包括：①被保险人的业务性质、业务种类和产品等产生意外损害赔偿责任可能性的大小；②赔偿限额及免赔额（率）的高低；③司法管辖地适用法律对损害赔偿的规定；④承保区域的大小；⑤同类业务的历史损失资料；⑥保险公司的经营管理水平；⑦市场竞争状况。另外，对于期内索赔制保单还需要考虑追溯期和扩展报告期的长短，对于数量有限的出口产品责任保险业务通常有最低保险费的约定。

18从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常包括（　　）类型。

A．每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿和人身伤亡赔偿限额两项

B．保险期内累积的赔偿限额，它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额

C．在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规定累计赔偿限额

D．保险人的财产损失和人身伤亡不能合成一个限额

E．保险人的财产损失和人身伤亡应规定累计赔偿限额

【答案】ABC

【解析】从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：①每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项，有的责任保险会细分出更多的分项赔偿责任限额；②保险期内累计的赔偿限额，可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额；③在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规定累计赔偿限额。

19我国已开发的职业责任保险主要有（　　）。

A．医疗职业责任保险

B．律师责任保险

C．建筑工程设计责任保险

D．会计师责任保险

E．服务责任保险

【答案】ABCD

【解析】职业责任保险的常见种类有：①医疗职业责任保险；②律师责任保险；③建筑工程设计责任保险；④注册会计师责任保险。

三、案例分析题（由单选和多选组成）

某制药厂在2009年投保了产品责任保险，保险期限为一年。在保险期限内某患者服用该厂生产的已投保产品责任险的药品后，因其配制上的过失致使该患者身体受到极大伤害，到2011年才发现并提出索赔，后由保险公司进行赔偿。

1该制药厂投保的保险属于（　　）。

A．保证保险

B．责任保险

C．人身保险

D．财产保险

【答案】B

【解析】产品责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为被保险人，以他们依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者第三人造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。

2产品责任险的保险期限通常规定为（　　）年。

A．4

B．3

C．2

D．1

【答案】D

【解析】产品责任保险的保险期限通常为1年，强调期满可以续保，以保持产品责任的连续性。但是对于使用期限较长的产品，也可以投保3年期或者5年期的产品责任保险。

3若保险公司以“期内索赔制”为基础承保该产品责任，则保险公司（　　）。

A．不负任何责任

B．负一半责任

C．负完全责任

D．无法确定

【答案】A

【解析】期内索赔制是指保险事故发生与索赔均在保险期限内，承保人不受理在保单所列保险期限以外的任何索赔。

4下列叙述中的（　　）与“期内发生制”的含义不相符。

A．不论意外事故或损失何时发现

B．不论产品是否在保险期限内生产或销售

C．承保所有在保险期内提出索赔的事故

D．产品责任事故必须发生在保险期以内

【答案】C

【解析】期内发生制是指保险事故在保险期限内发生，但索赔常常要在保险期限终了后一段时间才提出。承保所有在保险期内提出索赔的事故是期内索赔制的特点。