第六章 个人和家庭风险管理
第一节 个人和家庭风险管理概述
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．家庭财产可以分为动产和不动产，其中动产包括贵重物品，贵重物品经常面临的风险有（ ）。[2010年8月真题]
A．责任风险
B．信用风险
C．价格波动风险
D．自然灾害风险
【答案】C
【解析】动产除了会面临火灾、爆炸和自然灾害等风险，还会面临盗窃、抢劫和保管不善等风险，贵重物品和特殊财产还会面临市场价格波动的风险。而机动车辆、游艇等则会面临碰撞和第三者责任等风险。
2．财产可以分为不动产和动产，下列各项属于不动产的是（ ）。[2010年7月真题]
A．住所用品
B．机动车辆
C．个人商业财产
D．住宅
【答案】D
【解析】财产可以分为两类基本类型：不动产和动产。家庭拥有的最常见的不动产是住宅；动产主要有住所用品、贵重个人物品、艺术品、个人商业财产和机动车辆等。
3．在进行个人和家庭的风险管理时，首先要进行风险的识别和估测。个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量（ ）。
A．当前面临的风险因素和可能导致的损失
B．风险导致收入增加或减少的金额
C．导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件
D．导致收入发生变化的潜在事故和事件发生的概率
【答案】C
【解析】个人和家庭风险的识别和估测是指对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析，发现和衡量导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件。一般来说，个人和家庭主要面临下列风险：人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险。
4．评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，通常采用（ ）模型。
A．资本资产定价
B．风险控制
C．财产估价
D．生命价值分析
【答案】D
【解析】为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理方法可以建立一个生命价值分析模型。该模型将家庭可能遭受的财务损失以经济价值取代，而此价值通常是购买寿险的依据。利用该分析模型可以帮助人们决定是否需要购买人寿保险产品以及确定合理的保险金额。
5．个人和家庭面临的风险中，下列哪一项不属于人身风险？（ ）。
A．生命风险
B．失业风险
C．责任风险
D．健康风险
【答案】C
【解析】C项责任风险与人身风险并列为个人和家庭面临的主要风险。
6．生命风险中，个人的死亡除了会导致所在家庭发生额外的费用（如丧葬费）外，还会导致（ ）。
A．家庭成员的痛苦等精神负担
B．个人自我价值的丧失
C．家庭未来收入的丧失
D．收入的终止或减少和额外费用的增加
【答案】C
【解析】生命风险作为重要的人身风险，其主要体现在：个体的死亡不仅会导致所在家庭发生额外的费用（如丧葬费和遗产税），而且会导致家庭未来收入的丧失。
7．为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响，根据风险管理的方法可以建立一个生命价值分析模型。（ ）是建立生命价值模型的第一个步骤。
A．计算家庭的各项财务收入
B．全面分析家庭面临的各种风险
C．收集个人的相关信息
D．对家庭可能遭受的财务损失进行预算
【答案】C
【解析】建立生命价值模型的第一个步骤是收集个人的相关信息，以便在其死亡后对个人的财务损失风险作完整的确认。此环节涉及个人财产和债务的确认与评估，以及个人的收入和支出等项目。
8．生命风险可能的损失不包括（ ）。
A．单亲家庭中收入来源者的死亡
B．给单亲家庭提供救助的亲属死亡
C．双亲家庭中收入来源者的死亡
D．未得到已过世配偶的公司的资助
【答案】D
【解析】由于单亲家庭中单亲的薪水是最重要的收入来源，因此单亲的死亡对孩子造成的经济上的影响很大，这种收入损失应该明确认知并慎重处理。离婚单亲家庭的前任配偶可能因为死亡或伤残而中断对孩子的经济支援或救助；同样地，如果提供救助的亲属死亡，也会造成单亲家庭经济来源的中断。对于双亲家庭或有双份收入的家庭而言，任何一位收入来源者的死亡都会影响其家庭收入。
9．在对个人财产进行确认和评估时，（ ）通常被认为是财产的两种基本类型。
A．不动产和动产
B．固定资产和流动资产
C．不变资产和可变资产
D．有形资产和无形资产
【答案】A
【解析】财产可分为不动产和动产两种基本类型。家庭拥有的最常见的不动产是住宅；动产包括除不动产之外所有有形和无形财产。
10．我国《民法通则》规定的侵权责任主要包括（ ）。
A．过失责任和无过失责任
B．赔偿责任和违约责任
C．侵权责任和第三者责任
D．侵权责任和违约责任
【答案】A
【解析】我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任、违约责任和其他责任。侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任；违约责任，是指违反合同的民事责任。
11．个人面临侵权损害赔偿诉讼的可能原因中，最普遍的责任损失原因是（ ）。
A．故意侵权
B．过失
C．绝对责任
D．违约责任
【答案】B
【解析】《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任、违约责任和其他责任。侵权责任的原因包括ABC三项，其中B项过失为最普遍的责任损失原因。
12．王女士的狗在小区里咬伤邻居，但王女士已经证明这一事故自己并不存在过失，则王女士对这一事件（ ）。
A．不承担任何责任
B．承担过失侵权责任
C．承担故意侵权责任
D．承担绝对责任
【答案】D
【解析】绝对责任是指不需要证明侵权方有过失的责任。无论是否已经证明狗的主人有过失的存在，狗的主人都应该承担绝对责任。
13．普通家庭经常面临的利率风险是（ ）。
A．借出款项未按约定期收回的风险
B．借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动
C．债券市场价格变化带来损失的可能性
D．投资收益在量上虽然增加，但在市场上能购买的东西却相对减少
【答案】B
【解析】利率风险是指由于利率的波动使资产价值或利息收入减少，或者是负债利息支出增加的可能性。
14．（ ）是指一开始就拒绝某种行为，或者在行为过程中放弃某些危险活动，使损失发生的可能性为零的行为。
A．风险回避
B．损失控制
C．风险转移
D．风险自留
【答案】A
【解析】常见的风险管理方法有风险回避、损失控制、风险转移和风险自留四种。其中，风险回避有两种情况：一是从一开始就拒绝某种行为；二是在行为过程中放弃某些危险活动。
15．在各种风险管理方法中，损失控制是主要针对（ ）而采取的风险管理方法。
A．在行为过程中从事某些危险活动
B．个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险
C．对一种风险的回避可能会带来另一种风险的增加
D．可能发生的经济损失
【答案】B
【解析】损失控制主要针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的一种风险管理方法，它包括损失预防和损失抑制两种，即尽可能地防损和减损。
16．（ ）指在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施。
A．损失控制
B．损失抑制
C．损失预防
D．风险回避
【答案】C
【解析】损失预防是指在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施；损失抑制是在事故发生后，采取措施减少损失发生的范围或损失程度的行为。
17．在家庭风险管理过程中，将易着火的房子出售属于（ ）技术。
A．损失预防
B．财务型保险转移风险
C．控制性的非保险转移风险
D．财务型非保险转移风险
【答案】D
【解析】财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担。在家庭风险管理过程中，将易着火的房子出售可将房子着火的风险转移给购买人，这一做法属于财务型非保险转移风险技术。
18．某个家庭在进行风险管理过程中，遇到风险发生的损失频率和造成的损失程度都高的情况，则这一家庭应采用（ ）方法。
A．购买保险
B．风险回避
C．损失控制
D．风险自留
【答案】A
【解析】在风险管理过程中，应根据风险的不同选取不同的风险管理方法：①当风险发生时造成的损失程度低且发生的损失频率也低时，可选用风险自留和损失控制的对策；②当风险发生时造成的损失程度高但发生的损失频率低时，可选择风险回避方案；③当风险发生的损失频率高但造成的损失程度低时，可选用风险自留；④当风险发生的损失频率和造成的损失程度都高时，可选用风险转移和损失控制相结合的手段，此时，保险是很好的风险转移手段。
19．最常见的风险管理方式是通过（ ）来转移风险。
A．控制
B．回避
C．保险
D．自留
【答案】C
【解析】为了避免风险或者减少风险可能带来的损失，有必要对风险进行管理，从而控制风险发生的概率，并在风险发生后降低风险造成的损失。通过保险来转移风险是最常见的风险管理方式。针对个人和家庭期望规避风险的要求，保险公司开发出许多保险产品，提供给投保客户。
20．在家庭风险管理中，（ ）表现为当风险事故发生并造成一定的损失后，家庭可通过筹集资金来弥补所遭受的损失。
A．风险控制
B．购买保险
C．损失抑制
D．风险自留
【答案】D
【解析】风险自留是当风险事故发生并造成一定的损失后，家庭通过可筹集的资金以弥补所遭受的损失，它只是一种损失发生后提供经济保障的管理技术。家庭筹集资金是指原有的积蓄、变卖家庭收藏品或家庭的物资。
21．在风险管理过程中，对损失微不足道的风险，个人往往采用的是（ ）的管理方法。
A．风险自留
B．风险回避
C．损失控制
D．风险转移
【答案】A
【解析】风险自留主要针对以下三种情况：①通过分析权衡，个人决定全部或部分承担风险；②没有进行积极评估、预防，而造成风险自留；③对损失微不足道的风险，个人也往往采用风险自留。
22．人身保险的保险标的是（ ）。
A．被保险人所受的意外伤害
B．被保险人的身体和生命
C．被保险人的疾病
D．被保险人的先天疾病
【答案】B
【解析】人身保险是以人的生命或身体为保险标的的一种保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致的死亡、伤残和丧失劳动能力等，承担保险责任；先天疾病属于人身保险的除外责任。
23．下列各项属于人寿保险的是（ ）。
A．年金保险
B．普通医疗保险
C．重大疾病保险
D．综合医疗保险
【答案】A
【解析】人寿保险的主要险种有：定期死亡保险、终身死亡保险、生存保险、年金保险、两全保险等。BCD三项均属于健康保险。
24．家庭财产两全保险所交纳的保费是（ ）。
A．纯保险费
B．附加保险费
C．保险储金的利息
D．纯保险费和附加保险费
【答案】C
【解析】家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种。家庭财产两全保险的投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保险费。保险期满后无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。
25．机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险，下列各项属于机动车辆基本险的是（ ）。
A．车上人员责任险
B．机动车辆损失险
C．无过错损失补偿险
D．车载货物掉落责任险
【答案】B
【解析】机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。机动车辆基本险包括机动车辆损失险和机动车商业第三者责任险。常见的第三者责任险的附加险包括车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险和车载货物掉落责任险。
26．按照保险责任划分，下列各项属于健康保险的是（ ）。
A．生存保险
B．年金保险
C．两全保险
D．收入补偿保险
【答案】D
【解析】健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作和收入减少为保险事故的人身保险业务。健康保险的主要险种有：普通医疗保险、住院医疗保险、综合医疗保险、重大疾病保险和收入补偿保险等。ABC三项属于人寿保险。
27．下列各项，不属于个人保险计划制定时应考虑的因素是（ ）。
A．个人的资金必须先满足基本的生活用途
B．确定保险金额
C．个人所处的人际环境
D．明确保险种类
【答案】C
【解析】保险经纪业务人员协助投保人制定保险计划时，要从对实际问题的分析入手：①个人的资金必须先满足基本的生活用途后才能用于满足保险的需求；②在确定保险需求后，需要进一步明确保险种类；③确定保险金额。
28．财产保险中，家庭财产两全保险兼具（ ）。
A．经济补偿和到期还本性质
B．保障功能和理财功能
C．风险转移功能和保值增值功能
D．投机保障和逃避风险的功能
【答案】A
【解析】家庭财产两全保险是家庭财产保险的一种，是兼具经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金；而普通家庭财产保险交纳的是保险费。
29．下列各项中，（ ）是面向城乡居民家庭的基本财产保险的险种。
A．普通家庭财产保险
B．家庭财产两全保险
C．企业财产保险综合险
D．个人贷款抵押房屋保险
【答案】A
【解析】普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡居民所有的存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。
30．机动车辆保险是一种运输工具保险，其保险标的是（ ）。
A．机动车辆
B．机动车辆本身及机动车辆的第三者责任
C．肇事人的第三者责任
D．机动车辆及其驾驶员
【答案】B
【解析】机动车辆保险是一种以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的运输工具保险；车辆损失险的保险标的是各种机动车辆；机动车商业第三者责任险的保险标的是保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任。
31．下列选项中，属于能够独立承保的机动车辆保险的是（ ）。
A．机动车商业第三者责任险
B．车上人员责任险
C．无过错损失补偿险
D．车上货物责任险
【答案】A
【解析】机动车辆损失险和机动车商业第三者责任险是机动车辆保险的基本险，可以独立承保；BCD三项均属于第三者责任险的附加险，需要在第三者责任险的基础上进行投保。
32．在风险管理中，系统性风险不包括（ ）。
A．价格风险
B．利率风险
C．通货膨胀风险
D．企业风险
【答案】D
【解析】各种投资工具主要面临以下风险：①利率风险；②通货膨胀风险；③价格变动风险；④信用风险；⑤流动性风险；⑥再投资风险；⑦回收性风险等。以上这些风险中，价格风险、利率风险和通货膨胀风险统称为系统性风险（即与整个市场有关），其他的都归于非系统性风险（只与单个公司或企业有关）。
33．新型人寿保险是主要针对（ ）的保险产品。
A．人身风险
B．生命风险
C．投资风险
D．健康风险
【答案】C
【解析】新型人寿保险是保险人为适应投保人的投资需求，开发的一系列兼具风险保障和投资分红功能的新型寿险产品。保险公司通过扩大资金规模和专家理财可以降低个人和家庭理财的风险和成本。
34．在确定财产保险的保险金额时，应依据（ ）原则，投保等于保险标的价值的保险金额就可以很好地对损失进行补偿。
A．损失补偿
B．安全保值
C．损失冲销
D．风险补偿
【答案】A
【解析】财产保险的保险金额比较容易计算，依据损失补偿原则，投保等于保险标的价值的保险金额就可以很好地对损失进行补偿。由于人的价值是无法估量的，所以在投保人身保险时应依据个人和家庭收支的实际情况选择保险金额。