第一部分 章节精练
第一章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．保险可以从不同的角度进行理解，从风险管理的角度看，保险的含义是（ ）。[2010年8月真题]
A．保险是一种风险管理方法
B．保险是一种财务安排
C．保险是一种合同行为
D．保险是一种补偿机制
【答案】A
【解析】从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。
2．理想的可保风险应具备的要件主要包括（ ）。[2010年7月真题]
A．风险不应有导致重大损失的可能
B．风险应是投机风险
C．风险应具有不确定性
D．风险应具有不可测性
【答案】C
【解析】理想的可保风险应具备六个基本条件：①风险应当是纯粹风险；②风险应当具有不确定性；③风险应该使大量标的均有遭受损失的可能；④风险应该有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；⑥风险应当具有现实的可测性。
3．下列关于保险含义的说法，错误的是（ ）。
A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊
B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为
C．保险是社会保障体系的重要组成部分
D．保险是风险管理的一种方法
【答案】A
【解析】保险是由全体被保险人来共同分摊损失，而不是由未发生损失的被保险人分摊。
4．现代商业保险一般包括五大要素。下列选项中，（ ）不属于现代商业保险的要素。
A．保险基金的建立
B．大量同质风险的集合与分散
C．保险合同的订立
D．相关部门的认可
【答案】D
【解析】一般来讲，现代商业保险的要素包括以下五个方面的内容：①可保风险的存在；②大量同质风险的集合与分散；③保险费率的厘定；④保险基金的建立；⑤保险合同的订立。
5．（ ）是指符合保险人承保条件的特定风险。
A．可保风险
B．客观风险
C．特殊风险
D．政治风险
【答案】A
【解析】可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险的存在是现代商业保险的构成要素之一。
6．可保风险是一种发生重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会（ ）的风险。
A．较大
B．较小
C．较稳定
D．是零
【答案】B
【解析】风险应当有导致重大损失的可能，这种损失是被保险人不愿承担的。如果损失很轻微，则无参加保险的必要；如果遭受重大损失的机会较大，则保险人也不愿承担。
7．下列选项中，（ ）属于纯粹风险。
A．赌博
B．购买福利彩票
C．期货交易
D．车祸
【答案】D
【解析】纯粹风险与投机风险是相对而言的，投机风险有获利的可能，而纯粹风险只有损失的机会。
8．保险关系双方当事人面对纯粹风险时只有损失的机会，没有获利的可能。纯粹风险引起的事故构成保险危险的（ ）。
A．结果
B．原因
C．基础
D．前提
【答案】C
【解析】可保风险的必备条件之一为引发事故的风险是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。纯粹风险引起的事故构成保险危险的基础。
9．（ ）是指风险单位在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险。
A．纯粹风险
B．同等风险
C．同质风险
D．对等风险
【答案】C
【解析】现代商业保险的构成要素之一为有大量同质风险的集合与分散。其中，同质风险是指风险单位在种类、品质、性能和价值等方面大体相近。同质风险是风险进行同一集合与分散的前提条件。
10．厘定保险费率是保险的基本要素。保险费率的厘定是保险产品定价的（ ）。
A．基础
B．规律
C．依据
D．充分条件
【答案】A
【解析】保险费率厘定的含义与保险人在保险市场上的产品定价不同。保险费率厘定主要是根据保险标的的风险状况确定某一保险标的的费率，确定保险人应收取的风险保费。而保险产品定价，除要考虑风险状况外，还要考虑其他因素。影响保险人定价的其他因素包括市场竞争对手的行为、市场供求的变化、保险监管的要求和再保险人承保条件的变化等。可见，保险费率的厘定是保险产品定价的基础。
11．（ ）是保险业存在的现实的经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险企业财务稳定性的经济基础。
A．保费
B．金融理财产品
C．银行存款
D．保险基金
【答案】D
【解析】保险基金是保险业存在的现实的经济基础，也是保证保险人收支平衡和保证保险企业财务稳定性的经济基础，但同时保险基金也制约着保险企业的业务经营规模。
12．（ ）是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金。
A．赔偿金
B．保险费
C．保险基金
D．保障基金
【答案】C
【解析】保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的保险基金基础之上的。保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金。
13．保险基金以（ ）为主要资金来源。
A．保险费
B．准备金
C．保障基金
D．专用基金
【答案】A
【解析】保险基金主要来源于保险公司开业资金和向投保人收取的保费，其中保险费是形成保险基金的主要来源。
14．人身保险的保险准备金主要是以（ ）的形式存在。
A．赔款准备金
B．寿险责任准备金
C．预留准备金
D．未结索赔准备金
【答案】B
【解析】就财产保险与责任保险而言，准备金表现为未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式；就人身保险而言，准备金主要以寿险责任准备金的形式存在。
15．保险基金和其他形式的后备基金的共性在于（ ）。
A．性质
B．用途
C．保障对象
D．保障任务
【答案】B
【解析】保险基金和其他形式的后备基金都是用于补偿因意外事故和自然灾害造成的经济损失。
16．从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是（ ）。
A．公积金
B．资本金
C．准备金
D．保障基金
【答案】C
【解析】从保险公司财务管理的角度看，除资本金外，从保险收入中提取的部分保险费所形成的保险基金是以各种准备金的形式存在的。
17．保险基金具有（ ）等特点。
A．返还性、科学性和增值性
B．社会性、增值性和科学性
C．专项性、返还性和科学性
D．返还性、专项性和增值性
【答案】D
【解析】与其他行业的基金相比，保险基金具有来源的分散性和广泛性、总体上的返还性、使用上的专项性、赔付责任的长期性和运用上的增值性等特点。
18．把保险人与投保人之间的保险经济关系用法律的形式固定下来，并约束双方履行各自的权利与义务。这种法律形式就是（ ）。
A．保险合同
B．投保书
C．精算报告
D．保险代理合同
【答案】A
【解析】保险关系作为一种经济关系，主要体现投保人与保险人之间的商品交换关系，这种经济关系需要有关法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律形式固定下来，这种法律形式就是保险合同。
19．经营商业保险业务的保险公司属商业性机构，商业保险公司追求利润最大化，必须建立在（ ）相一致的基础上。
A．保险经济效益与提高内部效益
B．保险社会效益与提高经济效益
C．保险经济效益与提高社会效益
D．保险内部效益与保险外部效益
【答案】C
【解析】保险是一种经济保障活动。保险的经济性主要体现在保险活动的性质、保障对象、保障手段和保障目的等方面。从经营的角度看，经营商业保险业务的保险公司属商业性机构，经营主要目标之一则是提高经济效益，追求利润最大化。但是，商业保险公司追求利润最大化，必须建立在保险经济效益与提高社会效益相一致的基础上。
20．保险具有“一人为众，众为一人”的（ ）。
A．经济性
B．互助性
C．法律性
D．科学性
【答案】B
【解析】保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
21．（ ）是保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素，它直接影响着保险人的承保意愿。
A．保险标的的风险状况
B．再保险人承保条件的变化
C．市场供求的变化
D．市场竞争对手的行为
【答案】A
【解析】保险费率厘定主要是根据保险标的的风险状况确定某一保险标的的费率，确定保险人应收取的风险保费。而保险产品定价，除要考虑风险状况外，还要考虑其他因素。影响保险人定价的其他因素包括市场竞争对手的行为、市场供求的变化、保险监管的要求和再保险人承保条件的变化等。可见，保险标的的风险状况是保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素。
22．保险的作用在于集散风险、（ ）。
A．分摊损失
B．承担赔偿责任
C．控制风险
D．化解风险
【答案】A
【解析】保险的作用在于集散风险、分摊损失，即通过保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体应对风险为大家共同应对风险，从而提高对风险损失的承受能力。
23．保险以数理计算为依据收取保险费体现了现代商业保险的（ ）特征。
A．科学性
B．法律性
C．经济性
D．互助性
【答案】A
【解析】科学性是现代商业保险的典型特征之一。具体表现为：①保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施；②现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础；③保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。
24．储蓄与保险一样，都具有以现在积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄属于（ ）。
A．互助行为
B．他助行为
C．自助行为
D．群体行为
【答案】C
【解析】保险与储蓄的行为性质不同。保险用全部投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为；而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。
25．以下关于保险与相似制度比较的说法，正确的是（ ）。
A．保险和社会救济都是需要借助他人安定自身经济生活的一种方法
B．保险和储蓄都体现了自助原则
C．保险与社会福利都有补偿损失的功能
D．保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关
【答案】A
【解析】B项保险是一种互助行为体现的是互助原则；C项社会福利不具有损失补偿的功能；D项社会救济的救济金额需要依法确定与被救济人的社会贡献无直接关系。
26．下列选项中，（ ）不属于保险与救济的区别。
A．提供保障的主体不同
B．提供保障的资金来源不同
C．提供保障的目的不同
D．提供保障的水平不同
【答案】C
【解析】保险与救济的区别包括：①提供保障的主体不同；②提供保障的资金来源不同；③提供保障的可靠性不同；④提供保障的水平不同。
27．（ ）是指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。
A．团体保险
B．互助保险
C．社会保险
D．重复保险
【答案】C
【解析】A项，团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务；B项，互助保险即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式；D项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
28．下列不以社会公众为对象的保险是（ ）。
A．互助保险
B．社会保险
C．社会福利
D．商业保险
【答案】A
【解析】互助保险，即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。互助保险的互助范围以其互助团体内部成员为限。
29．下列选项中，（ ）是对人身保险与社会保险区别的正确说法。
A．人身保险的经营主体必须是商业保险公司，社会保险必须由政府办理
B．人身保险的保费由投保人全部承担，社会保险由个人、企业和政府共同承担
C．人身保险合同绝对不具有强制实施的规定，社会保险有强制实施的特点
D．人身保险强调“社会公平”原则，社会保险强调“个人公平”原则
【答案】B
【解析】人身保险与社会保险的区别表现为：①人身保险的经营主体必须是商业保险公司，而社会保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构代管；②人身保险是依合同实施的民事行为，社会保险则是依法实施的政府行为；③人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，大多数险种没有强制实施的规定，社会保险则具有强制实施的特点；④人身保险强调的是“个人公平”原则，社会保险强调的是“社会公平”原则；⑤社会保险相对人身保险的保障水平较低；⑥人身保险保费是有投保人承担，社会保险由个人、企业和政府共担。