第六章　保险市场

第一节　保险市场概述

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．不同的国家存在着不同的保险市场模式，同一个国家的不同时期，也有着不同的保险市场模式，如果一个保险市场上只存在少数几个相互竞争的保险公司，那么这种保险市场模式属于（　　）。[2010年8月真题]

A．完全垄断模式

B．寡头垄断模式

C．垄断竞争模式

D．完全竞争模式

【答案】B

【解析】寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种模式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度，保险市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的竞争，形成相对封闭的国内保险市场。

2．保险市场由（　　）构成。

A．保险公司、保险管理机关、保险监督机关

B．保险人、投保人、保险中介人

C．保险公司、保险营销员、投保人

D．保险人、投保人、保险监督机关

【答案】B

3．（　　）是世界上惟一一家经营保险业务的自然人保险组织。

A．美国友邦

B．慕尼黑再保险公司

C．英国“劳合社”

D．恒康人寿

【答案】C

4．（　　）是保险商品的需求方。

A．需要降低风险的人

B．有足够资金交保费的人

C．保险商品的购买者

D．保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者

【答案】D

【解析】保险商品的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。

5．投保人按照保险需求的层次可以被划分为（　　）。

A．当前投保人与未来投保人

B．个人投保人和团体投保人

C．农村投保人和城市投保人

D．寿险投保人和财险投保人

【答案】A

【解析】保险商品的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。他们有各自独特的保险保障需求，也有各自特有的消费行为。根据保险需求的层次可以将其划分为当前投保人与未来投保人等。

6．（　　）是产生保险需求的主要触发条件。

A．风险

B．险种

C．市场

D．费率

【答案】A

【解析】“无风险，无保险”，风险是保险产生、存在和发展的前提条件与客观依据，从而也就成为产生保险需求的触发条件。风险程度越大，保险需求越强烈。

7．（　　）是保险商品交换关系的总和或保险商品供给与需求关系的总和。

A．保险关系

B．保险服务

C．保险市场

D．保险公司

【答案】C

【解析】保险市场是保险商品交换关系的总和或保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。

8．（　　）是保险监管部门监管的主要目的。

A．保护保险人和社会公众的利益

B．保护被保险人和保险人的利益

C．保护被保险人和社会公众的利益

D．保护投保人的利益

【答案】C

【解析】保险监管部门监管的主要目的是维护保险市场的秩序，保护被保险人和社会公众的利益。

9．（　　）是担负重点审查保险机构的资质和执行有关法律法规上的审查的部门。

A．工商管理机构

B．保监会

C．劳动管理机构

D．纪检部门

【答案】A

10．在我国，（　　）不对保险市场实施监督管理。

A．税务管理部门

B．工商管理机构

C．劳动管理机构

D．银行业行业协会

【答案】D

【解析】在我国，虽然保监会是保险市场的直接监管者，但在保险市场上还有一些政府监管机构也对保险市场实施监督管理，如工商管理机构、劳动管理机构、税务管理部门等。但是这些政府部门不是保险监督管理部门，他们对保险公司的监管不属于保险监管。

11．下列哪个不是完善的保险市场应具备的要素？（　　）

A．保险费率定价方

B．保险商品的需求方

C．保险市场的中介方

D．保险商品的供给方

【答案】A

【解析】完善的保险市场是由不同的要素所构成的，无论保险市场的模式属于何种市场结构类型，保险市场都应具备如下要素：①保险商品的供给方；②保险商品的需求方；③保险市场的中介方；④保险市场的客体；⑤保险监督管理者。

12．因为（　　），所以保险市场是直接的风险市场。

A．任何市场都存在风险

B．交易双方可能因市场风险的存在而遭受经济上的损失

C．保险市场交易对象是保险保障

D．保险人和被保险人在保险市场的交易中有损失的稳定性

【答案】C

【解析】保险市场所交易的对象是保险保障，即对投保人转嫁于保险人的各类风险提供保险保障，所以本身就直接与风险相关联，是直接的风险市场。

13．即时清结的市场是指（　　）。

A．不存在长期负债的商品或金融市场

B．市场交易一旦结束，供需双方立刻就能够确切知道交易结果的市场

C．每月都清盘的市场

D．每年都清盘的市场

【答案】B

14．保险市场之所以是特殊的“期货”市场，是因为保险具有（　　）。

A．异质性

B．单一性

C．射幸性

D．附合性

【答案】C

【解析】由于保险的射幸性，保险市场所成交的任何一笔交易，都是保险人对未来风险事件发生所致经济损失进行补偿的承诺。只有在保险合同所约定的未来时间内发生保险事故，并导致经济损失，保险人才可能对被保险人进行经济补偿。因此，保险市场可以理解为是一种特殊的“期货”市场。

15．下列关于保险市场特征的说法，正确的是（　　）。

A．保险市场是间接的风险市场

B．保险市场是直接的风险市场

C．保险市场是即时清结市场

D．保险市场是卖方市场

【答案】B

【解析】保险市场的特征有：①保险市场是直接的风险市场；②保险市场是非即时清结市场；③保险市场是特殊的“期货”交易市场。

16．下列有关保险市场的表述，错误的是（　　）。

A．保险市场遵循商品交换的一般规律

B．保险市场产品的成本在交易前进行确定

C．保险市场是一种特殊的“期货”市场

D．市场交易的对象是保险保障

【答案】B

【解析】保险市场是非即时清结市场，保险市场产品的成本在交易结清后才能确定。

17．保险市场模式反映的是（　　）不同的市场状态。

A．竞争程度

B．组织管理

C．组织结构

D．进入模式

【答案】A

【解析】保险市场模式，又称市场结构，它所反映的是竞争程度不同的市场状态。保险市场模式所涉及的因素包括保险企业的规模及规模的分布、市场进入障碍和进入条件、产品差异和政府管制的程度等。

18．（　　）是大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位的保险市场模式。

A．完全竞争模式

B．完全垄断模式

C．垄断竞争模式

D．寡头垄断模式

【答案】C

【解析】A项完全竞争市场模式是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由地进出市场，每个保险人都只占有很小的市场份额，获取平均利润；B项完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可以是国营的，也可以是私营的；D项寡头垄断型保险市场是指在一个保险市场上只存在少数相互竞争的保险公司。

19．（　　）是保险市场机制中最基本的机制。

A．价值机制

B．价格机制

C．供求机制

D．竞争机制

【答案】B

【解析】保险市场机制的构成要素包括价格机制、供求机制和竞争机制。其中，价格机制是市场机制中最基本的机制。

20．价格机制对于保险费率的自发调节只能限于（　　）。

A．纯费率

B．附加费率

C．赔付率

D．保险费率

【答案】B

【解析】由于保险费率的主要构成部分是依据过去的、历史的经验测算出来的未来损失发生的概率。所以，价格机制对于保险费率的自发调节只能限于凝结在费率中的附加费率部分。

21．（　　）可以促使商品生产者适应市场需求的变化，引导生产要素的合理流向，提高资源配置效率。

A．价值机制

B．价格机制

C．供求机制

D．竞争机制

【答案】C

22．（　　）可以促使商品生产者之间必然在适应市场和提高效率上展开竞争，并推动整个社会资源配置和使用效益上的不断提高。

A．价值机制

B．价格机制

C．供求机制

D．竞争机制

【答案】D

23．下列关于保险市场机制的说法，正确的是（　　）。

A．市场机制，是指由价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的内在关系形成的一种客观机制

B．市场机制是指以人的意志为转移的功能和力量

C．在保险经济活动中引入竞争机制，是保险市场的核心内容

D．由于市场机制的作用，价值规律无法在保险市场中发挥作用

【答案】A

【解析】市场机制调节经济活动，不以人们的意志为转移。在保险经济活动中引入市场机制，是保险市场的核心内容。由于市场机制的作用，价值规律、供求规律和竞争规律在保险市场中发挥重要作用，并形成必要的调节力量。这种调节最主要的表现是影响保险费率，打破高度垄断条件下费率受人为因素影响或控制的局面，使保险市场费率具有弹性，以增强保险市场的原动力。