第二节　保险公司的承保业务管理

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．人身保险的验险包括医务检验和事务检验，下列属于医务检验内容的是（　　）。[2010年8月真题]

A．被保险人的性别

B．被保险人的年龄

C．被保险人的个人病史

D．被保险人的职业

【答案】C

【解析】人身保险的验险包括医务检验和事务检验。医务检验的内容包括：健康状况、个人病史及家族病史；事务检验的内容包括：年龄、性别、财务状况、职业、吸烟、酗酒和吸毒、高风险运动和度假、航空风险、居住环境及保险利益。

2．（　　）是投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。

A．投保

B．承保

C．续保

D．退保

【答案】B

3．保险公司在对保险标的的信息全面掌握、核实的基础上，对保险风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程是（　　）。

A．保险核保

B．保险承保

C．复核签章

D．支付赔款

【答案】A

【解析】B项保险承保是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程；C项任何保险单均应按承保权限规定由有关负责人复核签发；D项支付赔款是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。

4．（　　）质量的好坏关系到保险公司经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险公司经营管理水平高低的一个重要标志。

A．投保或分保

B．防灾

C．承保

D．展业

【答案】C

5．审核投保人的资格主要是审核（　　）。

A．投保人是否具有相应的民事权利能力

B．投保人是否具有相应的民事行为能力

C．投保人对保险标的是否具有保险利益

D．投保人是否对保险标的具有所有权

【答案】C

【解析】审核投保人的资格，即审核投保人是否具有民事权利能力、民事行为能力及对标的物是否具有保险利益。其中，保险人主要是审核投保人对保险标的是否具有保险利益。

6．审核投保人的资格是为了（　　）。

A．防止道德风险

B．防止逆选择

C．防止投保人退保

D．降低赔付率

【答案】A

【解析】保险人审核投保人的资格，是为了防止投保人或被保险人故意破坏保险标的，以骗取保险赔款的道德风险。

7．下列不属于对投保申请的审核的是（　　）。

A．审核投保人的资格

B．审核保险标的

C．审核保险费率

D．审核保险责任

【答案】D

【解析】保险人对投保申请的审核主要包括对投保资格的审核、对保险标的的审核和对保险费率的审核等。

8．保险人在承保时要注意承保金额是否适当，尽量避免（　　）。

A．超额承保

B．不足额承保

C．重复承保

D．高额承保

【答案】A

【解析】保险人在承保时常采用的控制风险的手段之一是实行限额承保，即对于某些风险，采用低额或不足额的保险方式，规定被保险人自己承担一部分风险。

9．人身保险核保时，非死亡因素不包括（　　）。

A．投保人财务状况

B．投保人与被保险人之间的关系

C．生存环境

D．投保人的道德情况

【答案】C

【解析】为了能够保证合同保险利益存在，避免道德风险和逆选择，核保人员需要考虑的非死亡因素有：保险金额的大小、保险合同种类、保费的缴纳方式、受益人情况等。

10．下面保险业务中，保险人在承保时需要针对每笔业务制定单独费率的是（　　）。

A．企业财产保险

B．家庭财产保险

C．利润损失保险

D．海上保险

【答案】D

【解析】海上保险，因航程不同、运输工具不同、运输货物种类不同，承保的每笔业务都需要保险人根据以往的经验，结合风险的特性，制定单独的费率。

11．控制保险责任包括控制逆选择，逆选择是指（　　）。

A．保险人愿意承保高风险的保险标的

B．保险人愿意承保低风险的保险标的

C．有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险

D．有较小风险的投保人以平均的保险费率购买保险

【答案】C

【解析】所谓逆选择，是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险，或者说，最容易遭受损失的风险就是最可能投保的风险。

12．从承保的观点来看，（　　）是保险人控制道德风险发生的有效方法。

A．降低保险金额

B．提高免赔额

C．降低免赔额

D．将保险金额控制在适当额度内

【答案】D

【解析】道德风险是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生或夸大索赔金额，以便从保险中获得额外利益的风险因素。投保人产生道德风险的原因主要有两点：①丧失道德观念；②遭遇财务上的困难。从承保的观点来看，将保险金额控制在适当额度内可以对投保人的欺诈等行为进行一定的约束，有利于控制道德风险的发生。

13．由于人们的粗心大意和漠不关心，以致增加了风险事故发生的机会并扩大损失程度的风险因素称为（　　）。

A．道德风险

B．过失风险

C．心理风险

D．人为风险

【答案】C

【解析】心理风险也称行为风险或态度风险，是指由于人们的粗心大意和漠不关心，以致增加了风险事故发生的机会并扩大损失程度的风险因素。

14．保险人在承保时，控制保险责任的依据主要是（　　）。

A．自身的承保能力

B．自身的核保能力

C．自身的经营理念

D．自身的组织形式

【答案】A

【解析】控制保险责任是指保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制，并尽量防止与避免道德风险和心理风险。

15．保险人在承保中，对常规风险，通常用（　　）承保。

A．基本条款

B．附加条款

C．特约条款

D．免责条款

【答案】A

【解析】保险人在承保中，对于常规风险，保险人通常按照基本条款予以承保；对于一些具有特殊风险的保险标的，保险人需要与投保人充分协商保险条件、免赔额、责任免除和附加条款等内容后特约承保。

16．保险人在承保时往往难以防范的人为风险不包括（　　）。

A．道德风险

B．心理风险

C．自然风险

D．法律风险

【答案】C

17．规定免赔额（率）主要是为了防止（　　）。

A．实质风险

B．心理风险

C．法律风险

D．道德风险

【答案】B

【解析】免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。规定免赔额是为了激励被保险人克服心理风险因素，主动防范损失的发生。

18．下列哪项不属于保险人保证承保能力的主要途径？（　　）

A．保持风险分散

B．安排再保险

C．用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求

D．增加注册资本

【答案】D

【解析】承保能力是指保险人能够承保业务的总量。保险人保证承保能力的主要途径有：①保持风险分散；②用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求；③安排再保险。

19．保险人规定的相对免赔额是指（　　）。

A．在计算赔偿金额时，不论损失大小，保险人均扣除约定的免赔额

B．保险人按保险金额与免赔额之差进行赔偿

C．损失在免赔额以内，保险人不予赔偿，损失超过免赔款时，保险人赔偿免赔额

D．损失在免赔额以内，保险人不予赔偿，损失超过免赔款时，保险人要全额赔偿

【答案】D

【解析】A项是绝对免赔额的概念。

20．以下关于“承保决定”的说法，不正确的是（　　）。

A．承保决定是在审核投保申请的基础上作出的

B．承保决定是在适当控制保险责任的基础上作出的

C．承保决定是在判断个人因素的基础上作出的

D．承保决定是在分析评估保险风险的基础上作出的

【答案】C

21．在财产保险的验险内容中，保险人要查验投保的房屋附近的救火水源、与最近消防队的距离、周围通畅程度以及是否有利于消防车开近等，这些验险内容属于（　　）。

A．查验投保财产主要的风险隐患

B．查验投保财产的风险防范情况

C．查验投保财产的安全管理制度

D．查验投保财产所处的环境

【答案】D

【解析】保险标的物所处的环境不同，直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如，对所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区；附近有无易燃、易爆的危险源；救火水源如何，与消防队的距离远近；房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否开近等。

22．除了保险的历史，个人病史的重要因素还包括（　　）。

A．家庭病史

B．健康状况

C．健康记录

D．性别

【答案】C

【解析】人身保险的医务检验的内容包括：健康状况、个人病史和家族病史。个人病史检验的因素又包括健康记录和保险的历史。

23．特约承保是指（　　）。

A．对特殊投保人的承保

B．对特殊风险的承保

C．对被保险人特殊需要的承保

D．对特殊保险标的的承保

【答案】C

【解析】特约承保是根据保险合同当事人的特殊需要，在保险合同中增加一些特别约定，满足被保险人的特殊需要，并以加收保险费为条件适当扩展保险责任；或者是在基本条款上附加限制条款，限制保险责任。

24．（　　）是保险合同验险报告上必须有的签章。

A．保险公司的签章

B．承保人及负责人的签章

C．具体承办业务员的签章

D．制单人与复核人的签章

【答案】C

【解析】保险合同的每一种单证都应要求复核签章，如投保单上必须有投保人的签章；验险报告上必须有具体承办业务员的签章；保险单上必须有承保人、保险公司及负责人的签章；保险费收据上必须有财务部门及负责人的签章；批单上必须有制单人与复核人的签章等。

25．下列哪项不属于保险人在续保时应注意的问题？（　　）

A．及时对保险标的进行再次审核

B．保险标的的危险程度有增加或减少时，应相应调整保险费率

C．根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整

D．保险标的是否还可以正常使用

【答案】D

【解析】保险人在续保时应注意的问题有：①及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断；②如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应对保险费率作出相应调整；③保险人应根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整；④保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。

26．对于保险人来说，续保不仅可以稳定公司的业务量，而且还能（　　）。

A．收取续保手续费

B．续保手续费高于新业务的手续费

C．减少展业工作量与费用

D．提高公司知名度

【答案】C

【解析】对于保险人来说，续保的优越性不仅体现在可以稳定公司的业务量，而且还能利用与投保人建立起来的老关系，减少许多展业工作量与费用，因为续保比初次承保手续要简便一些。