63.钱会贬值,不要买保险——异议处理篇
民众很奇怪,也没有统一教材,但是面对保险营销员时,往往会说:“买保险没用,钱会变薄,以后领回来的钱还买不到一包卫生纸!”有一位保户说,二十年前他买了十万元的保险,当初十万元还感觉蛮大的,可是辛辛苦苦等到满期后领回十万元,却觉得什么事也不能做,所以他认为钱会贬值,千万不要买保险。我向他说明:没错,钱的价值通常会贬值,投保时预计未来可领回的钱,或许会比较没价值。但是别忘了,已经缴的钱也会跟着贬值,保险公司并不会因为通货膨胀而调升保费。所以,比较之下,其实并没有吃亏,还可能赚到更多好处。”为什么呢?接下来让我告诉你。
现在的保险,大部分都采取增值的方式。如果每年付五万元,约定保险金额是一百万,五年之后,您仍然只需要缴交五万元。但是,保险金额可能调升到一百五十万元了。十年后,如果您还是每年只缴五万元,但是保险金额可能提升到了两百多万。如此一算,是不是很划算呢?此外,保险是反映一个人的价值和身份,所以当您的保额因为通货膨胀的关系,使价值跟不上身价的时候,您就应该再增加保额,这样才符合您的需要。不要认为买了一张保单,就可以使用一辈子,这是很危险和不切实际的想法。
还有,您如果担心金钱的价值会贬值,最科学的方法就是去评估。您预估20年后会贬值多少,在买保险的时候,是不是就应该考虑增加保险金的额度,或是购买增值型保单,确保当预估的时间到来的时候,能得到您所约定的金额。当然,保险的功能也不只是储蓄而已。当一个家庭,因为一家之主突然撒手而去,如果没有留下足够的生活费用,这时候他的家人,一定很渴望有一笔钱去应付眼前的开销,不管金额是多是少,而保险的理赔金,就是一笔可以安家的救命钱。
假如没有特殊的状况,通常这笔预定金额,可以在被保险人出事之后,很快地送到受益人的手中。这和其他财产不同,其他财产的价值,往往不容易掌握。而且,除了保险金之外,一般资产要变现,也会需要一些时间,而且还会有课税的问题。因此,拥有一张和资产相匹配的保险,才能使财产不致因外在的因素和税金而贬值。事实上,最怕贬值的东西,其实不是保险或财产,而是一个人的能力。当能力受损的时候,才是他生存受到威胁,与最需要援助的时候。保险的助力,或许就是他力图振作的最好依据。
发生事故时,虽然有保险或没有保险,日子一样要过。但是,没有保险,生活会变得黑白黯淡。有了保险,生活可以较为明亮、有希望。科技时代,头脑要与时俱进,千万不要还停留在农业时代,随遇而安,等碰到事故再说,那是非常愚昧的行为。
【保险金言】将“世界最自私的行为是无私”这句话融化在你的血液中。
——保险教育家于文博