评估自己的风险承受能力

布袋和尚有首禅理诗：“手把青秧插满田，低头望见水中天。六根清净方为道，退步原来是向前。”细品之下，其中蕴含的哲理跟现在热门的投资理财也多有相通之处。

很多城里小孩都认为农民伯伯插秧就像走路一样，是向前一点一点插的。但这只是想当然的结果。如果你曾经观察过农夫在田中如何插秧苗，你就会发现农夫都是躬着身子，一步一步向后倒退着插的。看起来农夫的脚步是向后不断退让，实际上却是一步步前进，直到把秧苗插满了整个农田。以退为进，似退实进，事物的道理有时就是这么高妙。

投资理财也常需要我们抱着以退为进的想法，才能在这风云多变的市场上立于不败之地。投资理财，如果能一开始就抱有以退为进的想法，反倒更容易获取回报。

例如，当你准备投资基金时，不妨先假设买了基金之后，市场行情突然大跌，你惨遭套牢。然后你再问自己：“我会不会难过到吃不下饭、睡不着觉？我的工作、生活会不会因此受到很大影响？我可以忍受跌到什么程度？”如果答案是你根本无法承受下跌风险，那就表示你不适合投资基金，你就要有自知之明主动选择放弃。而如果答案是你可以忍受基金较大幅度的下跌，并且保证对你的工作生活没有什么不良影响，那么恭喜你，你可以放心投资基金了。

只有具有安然的心态，才能成功渡过市场的惊涛骇浪，迎来丽日蓝天的大步前进。

以退为进，退是为了更好地进。看似在考虑退路，实际上却是为了让你能最终稳健前进，避免因恐慌而杀跌出局。恐惧与贪婪是投资者的两大心魔，让自己预先充分设想恐惧，正是克服恐惧心理一个很好的方法。

以退为进，暂退一点又何妨？只要你在投资之前做好了最坏的打算，无论发生多么猛烈的下跌你也照样吃得香、睡得香，那还有什么风险能阻挡得了你通过投资理财，赢取财富回报的前进步伐呢？

建议测量法：我属于哪一种投资类型

（1）你现在的年龄是？

A. 29岁以下　5分

B. 30～39岁　4分

C. 40～49岁　3分

D. 50～59岁　2分

E. 60岁以上　1分

（2）你计划从何时开始提领你投资的部分金额？

A.至少20年以上　5分

B. 10～20年　4分

C. 6～10年　3分

D. 2～5年　2分

E. 2年以内　1分

（3）你的理财目标是？

A.资产迅速成长　5分

B.资产稳健成长　3分

C.避免财产损失　1分

（4）以下哪一项描述比较接近你对投资的态度？

A.我寻求长期投资报酬最大化，所以可以承担因市场价格波动所造成的较大投资风险　5分

B.我比较注重投资报酬率的增加，所以可以承担一些因市场价格波动所造成的短期投资风险　4分

C.市场价格波动与投资报酬率对我来说同样重要　3分

D.我比较希望市场价格的波动小，投资回报率低一些没关系　2分

E.我想要避开市场价格波动，愿意接受较低的投资报酬率，而不愿意承受资产亏损的风险　1分

（5）请说明你对通货膨胀与投资的态度：

A.我的目标是让金融报酬率明显超出通货膨胀率，并愿意为此承担较大的投资风险　5分

B.我的目标是让投资报酬率稍高于通货膨胀率，若因此而多承担一些投资的风险是可以的　3分

C.我的目标是让投资报酬率等于通货膨胀的速度，但是要尽量减低投资组合价值变动的幅度　1分

（6）假设你有一笔庞大的资金投资在股票中，并且该投资呈现三级跳的涨幅。比如说，一个月增值了20%，你可能采取什么行动？

A.投入更多资金在该股票上　5分

B.继续持有该标的　4分

C.卖掉少于一半的部分，实现部分获利　3分

D.卖掉大于一半的部分，实现大部分投资获利　2分

E.卖掉所有的，获利了结　1分

（7）假设你有一笔庞大的资金投资在股票中，并且在过去的一年中该笔投资价值持续下滑，比方说，你的资产在这段时间中下跌了25%，你可能会采取什么行动？

A.增加投资　5分

B.继续持有该标的　4分

C.卖掉少于一半的部分　3分

D.卖掉大于一半的部分　2分

E.卖掉所有的　1分

通过对这7个问题的分析，我们可以将投资归纳为下列三种类型：

7～15分：保守型投资人，可以忍受风险低。建议：对资金的流动性要充分考虑，以银行存款、保险为主，兼有一些基金、国债投资，避免介入风险较大的投资领域。

16～30分：稳健型投资人，可承受中度风险。建议：保持一定的投资组合，既顾及投资的收益性，又考虑到安全性，此外买一定数量的保险很重要。

31～35分：积极型投资人，可忍受高风险。建议：你可以选择在收益性更大的投资项目上投入更多的资产，比如股票、信托、股票型基金等，承担一定的风险，以获取更大的收益。