第1章 商业银行的组织架构
企业的组织架构一般可分为职能型、事业部制和矩阵式三种，由于历史渊源、改革深度和发展阶段的差异，我国各大商业银行采纳的组织架构各有不同。国有商业银行的总分行制，基本上属于职能型的组织架构，但随着市场变化和新的市场竞争的需要，一些国有商业银行也在谋求向事业部制组织架构转变。而一些传统股份制银行则已基本上按照事业部制的组织架构来运行了。
1.1 职能型组织架构
职能型组织架构是企业最常见的一种组织形态，其本质是将企业的总任务目标分解成若干个单项任务，并交给相应部门去完成的一种组织模式。在外部环境稳定、内部技术规范、不同职能部门之间的工作易于协调的情况下，职能型组织架构是最有效的一种组织架构模式。大多数商业银行在成立初期规模相对较小时，会采用职能型组织架构，即依据业务种类或执行功能，将银行分为多个部门，例如可根据业务本身的需要，划分为财务管理部、风险管理部、资金营运部、市场营销部等。在这种组织架构下，商业银行的最高层领导是行长。在各大职能部门，会设立部门总经理一职，部门总经理负责职能部门的日常经营管理工作，但该部门的决策权依然集中在行长手中，各大职能部门实行由上至下的垂直式统一领导，具体如图1-1所示。
图1-1 商业银行组织架构示例——职能型组织架构
职能型组织架构主要适用于规模较小的商业银行，其主要优点在于决策权高度集中、分工明确、信息交流迅速、运营成本较低，管理效率较高，同时有利于员工深入发展某一方面的业务专长。缺点在于部门职责时有交叉，部门之间沟通协调困难，容易造成管理混乱；另外，权力过分集中会影响基层单位及员工的工作积极性和主动性。
1.2 事业部制组织架构
在事业部制组织架构下，企业以产品、客户或地区为依据将组织划分成若干个事业部，每一个事业部都是相对独立的自治分部，相当于一个“自治公司”。事业部负责人对事业部的整体绩效负责，每个事业部都拥有充分的战略和经营决策权，并包含财务、营销、产品研发等功能。在这种组织架构下，总部可以从日常事务中脱离出来，专注于整个组织的总体决策。
事业部制组织架构是企业界定其二级经营单位的一种模式，各事业部本身没有法人资格，总部对事业部承担责任。在事业部制架构下，总部是投资与战略的决策中心，拥有对公司经营重大事项的决策权，主要表现在用人权和财权上，即拥有指派各事业部总经理和进行资源配置的权力。各事业部则在公司总体战略与投资框架内享有充分与明确的自主权，其下属的三级单位则主要发挥成本中心的功能。
当商业银行逐步壮大并发展到一定规模时，需要采用事业部制组织结构，即根据商业银行的产品和服务，按照服务地区、服务对象或服务侧重点的不同进行部门和机构的划分。也就是说，商业银行在进行组织架构选择时，可根据银行产品、客户或地区特征的不同，划分不同的事业部，如金融市场事业部、能源金融事业部、投资银行中心等。在每个事业部内部，再按照职能的不同，划分市场营销、产品设计、产品销售、计划财务、风险管理等职能部门，具体如图1-2所示。
图1-2 商业银行组织架构示例——事业部制组织架构
商业银行实行事业部制组织架构有利有弊。其优点主要在于提高了管理的灵活性和适应性，有利于最高管理层摆脱日常行政事务，集中精力做好企业大政方针的决策，同时便于利用“专业”力量，在市场上求得发展，提高服务效率。其缺点主要在于:在每个事业部都要重复设立一些类似职能的部门，造成机构重叠，管理人员、管理层级及管理费用增加，形成资源浪费。例如，某商业银行内部设有六大事业部。首先，各大事业部都要设市场营销部门并配齐相关人员；其次，各大事业部实际上是不同的利润中心，总行通常会以利润指标来衡量各大事业部的业绩，因此会导致各大事业部产生本位主义，影响彼此之间的合作，跨事业部之间的协调就会存在一定的难度，当不同事业部共同拥有同一个客户时，来自不同事业部的销售人员为争取这位客户很可能会产生内部竞争甚至互相拆台的现象；最后，由于各大事业部独立经营，相互之间人员互换困难，信息沟通不畅，极大地影响了商业银行对市场的快速反应和跟进能力，不利于商业银行整体战略的实施。
1.3 矩阵式组织架构
在矩阵式组织架构下，企业把按照职能和工作性质划分的团队结合起来，形成一个类似矩形的方阵，在阵中某一点上的人员既同原职能部门保持组织上、业务上的联系，又参与完成某一团队的任务。在矩阵式组织中，既包括纵向的职能系统，又包括横向的目标系统。当外部环境一方面要求企业员工具备专业化技术知识，另一方面又要求每个产品线能快速做出变化时，就需要构建矩阵式组织架构。具体如图1-3所示。
图1-3 商业银行组织架构示例——矩阵式组织架构
职能型架构强调纵向的信息沟通，事业部制架构强调横向的信息流动，矩阵式架构则将二者的优势有机结合。在商业银行管理体系中实行矩阵式组织架构，就可将纵向联系和横向联系结合起来，加强各职能部门之间的沟通和协作，使商业银行能够更好地适应复杂多变的环境和激烈的市场竞争。具体来说，商业银行实行矩阵式组织架构，优点主要表现在以下几个方面:第一，可根据特定需要和环境变化进行机动、灵活的调整；第二，保证员工在技有所长的基础上锻炼综合管理能力；第三，将银行的纵向联系和横向联系很好地结合了起来，加强了各职能部门之间的沟通和协作。当然，这种组织架构也存在不足，即容易造成资源管理的复杂性和权责的不清晰。