3.1 了解自己的选择

“鞋合不合脚，要自己穿了才知道”，挑选信用卡如同找一双合脚的鞋，在选择好鞋的质量与鞋的外观的同时，根据自身需要选择型号。所谓，适合自己才是最好的，千万不能因为一时冲动而不加选择地办理信用卡。

056 不同类型消费者的选择

消费者从类型上可分为：价格敏感型、品牌导向型、福利优先型、便利首要型与流行追随型。

1．价格敏感型该选择什么卡

如果用户对于价格特别敏感，那么用户首要的考虑可能是办卡是否付年费，部分银行针对团体办卡提供首年免年费服务，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。

2．品牌导向型该选择什么卡

有些人对价格并不是那么在乎，但对品牌特别讲究，这种类型的用户可以选择自己喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论用户崇尚的是国有4大银行的老字号品牌，还是商业银行的新品牌。

3．福利优先型该选择什么卡

卡片能为用户带来什么福利，是用户最关注的重点，用户可先比较各项福利的优惠程度，包括积分有效期限、附加保险、银行提供的配套优惠、商场折扣点等，然后据此进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。

4．便利首要型该选择什么卡

时间就是金钱。用户需要知道的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便，客服电话服务质量、网上银行的相关服务是否便捷等。

5．流行追随型该选择什么卡

很多人希望成为众人艳羡的亮点，目前，国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，这些特殊材质的信用卡可以满足个性族追求时尚的需求。

057 不同消费习惯角度的选择

从消费者习惯角度进行划分，基本可以分为3类：信用卡交易型、信用卡周转型以及信用卡复合使用型。

1．信用卡交易型

信用卡交易型使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月月底都会一次性结清欠款。

2．信用卡周转型

信用卡周转型是把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息。绝对的归类是不现实的，有些消费者可能会同时具有上述两种消费者的特征。即在一些小额消费上是交易型，在一些大额消费上就成为周转型。

3．信用卡复合使用型

信用卡复合使用型必须结合信用卡的各种功能进行划分，因为信用卡的附加值服务名目繁多，功能也各有所长。比如，积分回馈、飞行里程、购物折扣、特殊服务，这些都足以影响消费者对信用卡的选择。而发卡机构为了凸显产品的差异化，还会专门发行联名卡和认同卡。

058 找准适合自己的信用卡

用卡高手使用信用卡，并不是越多越好，而是越适合越好。信用卡过多，不仅会使银行对用户的信贷还款承受力产生怀疑，还会因为逾期还款等原因而在无形之中花掉不少冤枉钱。下面针对用户如何选准信用卡的3个技巧进行分析。

1．银行对象

用户在选择银行时，主要应考虑银行的各种服务能力，如图3-1所示为用户需要具体考虑的因素。

2．自身实力

几乎所有发行信用卡的银行都将信用卡分为多个等级，以便不同经济实力的用户进行选择。对于一般人来说申请普通的信用卡就可以，而金卡、白金卡、钻石卡、无限卡是银行推出的高端信用卡。如果申请金卡与白金卡，用户应先考虑自身是否具备所需条件。如图3-2所示为申请高端信用卡的基本条件。

059 选择省钱的信用卡

信用卡在省钱方面的功能与各种商城、平台推出的会员卡类似，通过刷卡积分，获得回报或者购物折扣，从而实现省钱的终极目标。

下面针对如何选信用卡更省钱提供实例借鉴。如图3-3所示为招商银行的英雄联盟信用卡，该活动为长期活动。

英雄联盟信用卡的申请条件非常低，卡到手之后笔者开始刷积分，其中参加活动申请信用卡，平台一次性赠送99积分。开卡之后使用该卡刷满3笔交易，领取银行赠送的1000积分，同时获得100个刷卡积分。

需要注意的是，玩游戏同样可以获得积分，用户在英雄联盟游戏中赢1盘可以获得5积分，最高为一个月500积分。加上笔者在4个月的时间里通过网络购物、线下购物获得的积分，累积起来已有3000积分，同时笔者的招商银行信用卡获得了一笔提额，从1万元额度提升到1.5万元额度。笔者通过招商银行的积分兑换平台免费换取了《译林》杂志的一年订阅权，而且快递包邮。如图3-4所示为招商银行积分兑换的订单详情界面。

除了积分兑换礼品省钱之外，选信用卡时选择联名卡还能够在购物时直接享受折扣，而积分仍然可以用来兑换礼品。

还有航空卡，它的用处非常多，出门、回家、旅游或者出差都可以用，办张经常搭乘的航空公司的联名信用卡，一方面可以省保险费用；另一方面可以换飞行里程，直接省购票费用。

再比如超市联名信用卡刷卡返现，用户如果拥有沃尔玛的联名信用卡，就能够获得高达1%的返现。